Heute ist es durchaus üblich, dass Verbraucher einen Kredit aufnehmen, um sich Wünsche nach Konsumgütern zu erfüllen, eine Urlaubsreise zu finanzieren oder Ähnliches. Kreditangebote der Banken gibt es wie Sand am Meer, aber nicht alle Verbraucher haben die gleichen Chancen den gewünschten Kredit zu bekommen. Einen Kredit von der Bank bekommt man nur, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden.
Das Zauberwort heißt Kreditwürdigkeit und die wird von den Banken daran gemessen, ob jemand wirtschaftlich in der Lage ist, einen Kredit zu bedienen, weil er ein entsprechendes regelmäßiges Einkommen bezieht und ob seine Schufa Auskunft makellos ist.
Wenn beides passt, gibt es problemlos Kredit – heute sogar oft binnen weniger Minuten. Von diesen Vorzügen profitieren jedoch nur Verbraucher mit pfändbarem Einkommen. Dabei muss das frei verfügbare Einkommen so hoch sein, dass daraus die Raten bezahlt werden können. Deswegen ist es schwierig, einen Kredit mit geringem Einkommen zu bekommen. Oft reicht bei Menschen, die wenig verdienen, das verbleibende Einkommen nicht aus, um die Raten zu tilgen. Kredit für Geringverdiener wird oft nur dann gewährt, wenn eine zusätzliche Sicherheit – wie zum Beispiel eine solvente Bürgschaft – gestellt werden kann. Wer also einen Kredit trotz wenig Einkommen aufnehmen möchte, tut gut daran, wenn er seinen Kreditantrag von Anfang an zusammen mit einem solventen Bürgen stellt.
Gibt es Kredit für Kleinverdiener
Es gibt zwar viele Millionen Arbeitnehmer, die in Vollbeschäftigung arbeiten, aber deren Einkommen so gering ist, dass es unter der Pfändungsfreigrenze liegt. Aktuell ist die Pfändungsfreigrenze bei knapp über 1.000 Euro für eine Person, für jede weitere im Haushalt lebende Person erhöht sich der Betrag entsprechend. Menschen, die trotz Vollbeschäftigung am Monatsende nicht mehr als 1.000 Euro verdienen, haben grundsätzlich schlechte Karten, wenn sie einen Kredit mit wenig Einkommen beantragen. Einen Kredit für Wenigverdiener vergeben die meisten Banken nur, wenn zusätzliche Sicherheiten gestellt werden können.
Wer wenig verdient sollte, wenn er die Absicht hat, einen Kredit trotz geringem Einkommen zu beantragen, vorab selbst durchrechnen, ob er sich die Rate auch wirklich leisten kann. Es ist zwar logisch, dass ein Kredit mit kleinem Einkommen viel öfter benötigt wird, als ein Kredit bei Menschen die gut verdienen, aber genau da liegt das Problem, weil die Banken ihr Geld lieber an Menschen verleihen, bei denen die Sicherheit größer ist, dass die Raten auch gezahlt werden können. Um eine möglichst geringe Rate zu haben, ist Geringverdienern zu empfehlen, die Laufzeit des Kredites entsprechend zu strecken.
Kredit für 400 Euro Jobber
Noch problematischer als bei den Geringverdienern wird es, wenn Menschen einen Kredit trotz Minijob beantragen. In den meisten Fällen beziehen Minijobber Sozialleistungen und bessern mit dem Minijob das geringe Einkommen auf. Einen Kredit mit 400 Euro Job wird man nur bekommen, wenn zusätzlich ein Bürge oder Mitantragsteller in den Vertrag geht, weil Sozialleistungen kein pfändbares Einkommen sind und die 400 Euro Verdienst aus dem Minijob für eine Kreditvergabe allein nicht ausreichen.
Ein Kredit für Minijobber wird möglicherweise im Handel möglich. Wer sich im Elektronikfachgeschäft einen Computer oder einen neuen Fernseher kaufen möchte, kann Glück haben, dass er den Kredit mit 400 Euro Einkommen bekommt, weil hier die Ware an sich eine zusätzliche Sicherheit darstellt, denn die gehört bis zur vollständigen Bezahlung weiterhin dem Händler. Geht es jedoch um einen Kredit für Minijobber in Form von Bargeld, sind immer zusätzliche Sicherheiten erforderlich.
Ist ein schufafreier Kredit mit Minijob möglich
Wer nicht nur kaum ein Einkommen hat, sondern auch noch ein negative Schufa Auskunft, kann seinen Kreditwunsch ganz vergessen. Die schufafreien Kredite werden grundsätzlich nur an Arbeitnehmer in Festanstellung vergeben. Hier haben Menschen, die einen Job auf 400 Euro Basis haben keine Chance, es sei denn, sie haben diesen Job zusätzlich zu ihrem regulären Job, um ihr Einkommen aufzubessern.
Anders verhält es sich, wenn jemand einen regulären Hauptberuf hat, in dem er vielleicht in Teilzeit arbeitet, weil Vollbeschäftigung nicht möglich ist und zusätzlich einen 400 Euro Job ausübt. Wer ausreichendes Einkommen aus mehreren Jobs nachweisen kann, kann durchaus damit rechnen, einen Kredit mit Nebenjob zu bekommen, theoretisch auch einen Kredit ohne Schufa. Es muss nur pfändbares Einkommen nachgewiesen werden.
Andere Einkommensarten und prekäre Arbeitsverhältnisse
Auch Menschen, die in Teilzeit arbeiten, Krankengeld beziehen oder aktuell Kurzarbeiter sind, haben es schwer, wenn sie einen Kredit aufnehmen wollen. Ein Kredit für Teilzeitarbeiter ist meist nur dann möglich, wenn das Einkommen, dass in Teilzeit erzielt wird, pfändbar ist. Gerade alleinerziehende Mütter, die Teilzeitjobs haben, um sich nebenher auch der Kindererziehung widmen zu können, bekommen oft keinen Kredit oder nur, wenn sie einen Bürgen bringen. Das Gleiche gilt für Menschen, die aufgrund langer Krankheit Krankengeld beziehen. Auch das Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung. Kredit mit Krankengeld wird nicht gewährt. Wer einen Kredit trotz Krankengeld aufnehmen möchte, sollte in den Vertrag einen Bürgen aufnehmen oder andere Sicherheiten stellen können.
Wenn festangestellte Arbeitnehmer in Kurzarbeit sind, kann es auch ein Problem geben, wenn ein Kredit trotz Kurzarbeit aufgenommen werden soll. Auch Kurzarbeiter beziehen Leistungen von der Agentur für Arbeit und haben dazu noch das Damoklesschwert der Arbeitslosigkeit über sich schweben. Wenn Banken in dieser Situation einen Kredit vergeben sollen, erwarten sie, dass andere Sicherheiten gestellt werden können.
Etwas besser stehen die Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit. Wer neu beim Arbeitgeber angefangen hat, sollte seinen Kreditwunsch solange verschieben, bis die Probezeit beendet ist, wenn der Kredit nicht durch einen zusätzlichen Bürgen abgesichert werden soll.
Kredit für Leiharbeiter
Auch Leiharbeiter werden, wenn sie einen Kredit trotz Leihfirma beantragen, gegenüber anderen Arbeitnehmern benachteiligt. Einerseits gehören sie aufgrund ihres eher geringeren Einkommen zu der Gruppe der Geringverdiener und andererseits befinden sie sich in einem prekären Arbeitsverhältnis, das mit besonders hohen Risiken behaftet ist. Wenn Leiharbeiter einen Kredit aufnehmen wollen, sollten sie den Kreditantrag gemeinsam mit einem Bürgen stellen, damit die Chancen auf eine Genehmigung größer sind.