Für einen regulären Bankkredit sind die Arbeitslosigkeit und ein Negativeintrag bei der Schufa denkbar schlechte Voraussetzungen. Der Erhalt kleiner Darlehen ohne Gehaltsnachweis ist zwar grundsätzlich möglich, setzt aber eine positive Schufa-Auskunft voraus. Schweizer Kredite ohne Schufa werden hingegen nicht an Arbeitslose vergeben, so dass die Kreditmöglichkeiten bei Arbeitslosigkeit und gleichzeitigen Negativeinträgen bei der Schufa gering sind.
Was ist trotz Arbeitslosigkeit und negativer Schufa möglich?
In einigen Fällen lassen sich Kredite trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit erfolgreich beantragen. In jedem Fall möglich ist naturgemäß der Pfandkredit, da der Pfandleiher lediglich den Wert eines angebotenen Pfandes bei der Kreditvergabe berücksichtigt und weder einen Einkommensnachweis anfordert noch eine Schufa-Auskunft einholt. Voraussetzung für den Erhalt eines Pfanddarlehens ist jedoch, dass der Arbeitslose über einen verpfändbaren Wertgegenstand verfügt.
Des Weiteren lassen sich Ratenzahlungen als Kredite trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit bei den Versandhändlern weiterhin aufnehmen, bei welchen der Kreditnehmer bereits Bestandskunde ist. Der Grund für die mögliche Ratenzahlung trotz Arbeitslosigkeit und negativer Schufa besteht darin, dass die meisten Unternehmen bei Bestandskunden eine interne Bonitätsprüfung vornehmen. Diese ist hinsichtlich der direkten Geschäftsbeziehung aussagekräftiger als eine Schufa-Anfrage, da sie jeden verspäteten Zahlungseingang berücksichtigt. Voraussetzung für eine erfolgreiche Händlerkredit-Beantragung ist somit, dass der Kreditnehmer beim entsprechenden Versandhaus seine Rechnungen bislang immer pünktlich bezahlt hatte.
Als weitere Möglichkeit der Kreditaufnahme bei Arbeitslosigkeit und negativen Schufa-Einträgen bieten sich Plattformen zur Vermittlung privater Darlehen an. Einige der entsprechenden Internet-Plattformen akzeptieren Antragsteller mit negativer Schufa, sie weisen Privatkreditgeber allerdings auf das erhöhte Kreditrisiko hin. Dieser Hinweis geschieht selbstverständlich ohne Nennung des Namens, zumal die Abwicklung der Privatkredite über ein Konto einer lizenzierten Bank erfolgt. Die klassische Form der Kreditbeantragung für Arbeitslose mit negativer Schufa ist jedoch das Stellen eines Bürgen. Falls dessen Bonität einwandfrei ist, gewährt die Bank beantragte Kredite trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit, da sie sich bei einer ausbleibenden Tilgung an den Bürgen wenden und dieser zur Rückzahlung des Kredites auffordern kann.
Voraussetzung für eine rechtlich wirksame Bürgschaft ist jedoch, dass diese den Bürgen nicht über seine wirtschaftlichen Verhältnisse hinausgehend belastet, so dass die Bank diese besonders sorgfältig prüfen muss. In jedem Fall achten Arbeitslose auf geringe Kreditraten, damit sie ihren Darlehensverpflichtungen tatsächlich wie vereinbart nachkommen können.
Manchmal hilft das Amt
Job Center vergeben Kredite trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit an Empfänger von Hartz IV-Leistungen. In diesem Fall ist die Arbeitslosigkeit kein Versagungsgrund, sondern Voraussetzung für die Kreditvergabe, während Ämter grundsätzlich keine Schufa-Anfrage vornehmen. Der günstige Kredit über das Amt darf aber nur für wenige Zwecke ausgezahlt werden, wobei es sich vor allem um die Anschaffung dringend notwendiger Haushaltsgeräte handelt.