Obwohl der Nachwuchs dringend gebraucht wird, ist es für junge Eltern und Familien nicht gerade leichter, einen Kredit zu bekommen, wenn Kinder im Haushalt leben.
Kinder belasten das Haushaltsbudget kostenseitig, aber das Kindergeld und andere Lohnersatzleistungen, wie das Elterngeld, gehören nicht zum pfändbaren Einkommen. Wenn es um einen Kredit für junge Familien geht, wird es nicht grundsätzlich nicht leichter, weil im Haushalt lebende Kinder die Kreditwürdigkeit eher negativ beeinflussen.
Kredit für Familien mit Kindern
Um einen Kredit mit Kindern zu bekommen, muss man entsprechend hohes Einkommen nachweisen können.
Auch wenn der Staat den Eltern Kindergeld zahlt und das Kindergeld für ein Kind schon fast 200 Euro beträgt, verändert das die Situation nicht, weil das Kindergeld nicht zum Einkommen hinzugerechnet wird. Besonders schwer wird es bei einem Kredit für alleinerziehende Mütter, die oft zusätzlich zum Kindergeld auch noch Unterhalt beziehen. Auch die Unterhaltsleistungen des Vaters für das Kind und die Mutter sind kein pfändbares Einkommen, sodass ein Kredit oft nur bewilligt wird, wenn eine solvente Bürgschaft mit in den Vertrag geht.
Auch kinderreiche Familien, deren Familienbudget häufig aufgrund des Kindergelds gar nicht so schlecht ist, haben schlechte Karten, wenn sie einen Kredit für kinderreiche Familien beantragen. Einen Familienbonus gibt es nicht. Kinderreiche Familien bekommen nur dann Kredit, wenn die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit gegeben ist. Das Kindergeld wird dabei nicht berücksichtigt. Sehr wohl aber werden die Kinder im Haushalt bei der Haushaltsrechnung angerechnet. Kredit für Mütter und Väter ist also nicht so leicht zu bekommen. Ein Kredit mit Kindergeld als einzigem Einkommen ist gar nicht möglich. Wenn junge Familien Kredit aufnehmen wollen, müssen sie Einkommen in entsprechender Höhe nachweisen können.
Gibt es den Kredit in Elternzeit?
Junge Familien, die gerade Nachwuchs bekommen haben, sind einkommensmäßig heute viel besser gestellt, als das noch vor einigen Jahren der Fall war. Heute gibt es das Elterngeld, das jungen Eltern einen finanziellen Ausgleich bietet, wenn sie vorübergehend nicht berufstätig sind, weil sie sich der Kindererziehung widmen. Allerdings ist es deswegen nicht leichter, Kredit in Elternzeit zu bekommen, weil das Elterngeld kein pfändbares Einkommen darstellt.
Es wird nur über einen begrenzten Zeitraum gezahlt und, ob die Mutter oder der Vater nach der Elternzeit wieder voll berufstätig ist, steht in den Sternen. Zumindest sehen das die Banken so, wenn ein Kredit mit Elterngeld beantragt wird. Einen Kredit trotz Elterngeld bekommen junge Eltern nur dann, wenn ein Elternteil ein entsprechend hohes Einkommen nachweisen kann.
Wenn junge Eltern bereits laufende Kreditverpflichtungen haben
Die Richtlinien zur Kreditvergabe sind bei den Banken nicht grundlos so streng. Immer wieder wird die Erfahrung gemacht, dass es manchen jungen Eltern schwerfällt, ihren laufenden Kredit trotz Elternzeit zu bedienen. Oft werden Ratenstundungen oder Umschuldungen beantragt, um die monatliche Belastung zu senken. Es ist nun einmal so, dass trotz der staatlichen Hilfen über Elterngeld und Kindergeld die monatliche Belastung einer Familie mit Kindern steigt und das Einkommen real sinkt.
Kredit in der Schwangerschaft
Heute gibt es das Internet und wer einen Onlinekredit beantragt, wird nicht gefragt, ob eine Schwangerschaft besteht – noch nicht – sollte man vielleicht sagen. Wenn junge schwangere Frauen einen Kredit beantragen und dabei eine saubere Schufa haben und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, werden sie den Kredit in der Schwangerschaft auch bekommen. Sie sollten sich nur im Klaren darüber sein, dass sie auch danach in der Lage sein müssen, den Kredit jeden Monat zu bedienen. Wer einen Kredit während Schwangerschaft aufnimmt, sollte deswegen sehr genau rechnen, ob die Raten auch bei geringerem Einkommen gezahlt werden können. Das gleich gilt natürlich für die Zeit des Mutterschutzes. Wird ein Kredit trotz Mutterschutz beantragt, entsteht solange kein Problem, wie eine Verdienstabrechnung vorgelegt werden kann.
Grundsätzlich ist werdenden Eltern, die berufstätig sind, zu empfehlen, genau zu planen, inwieweit in naher Zukunft noch Kredit benötigt wird. Es kann durchaus sinnvoll sein, in dieser Phase einen Kredit zu beantragen, weil es, wenn das Kind erst geboren ist, und kein Einkommensnachweis mehr erbracht werden kann deutlich schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen.