Der Autokredit ist ein Verbraucherdarlehen, welches der Finanzierung eines Autos dient. Er ist gegenüber einem Darlehen ohne Zweckbindung mit einem vergünstigten Zinssatz ausgestattet. Bei der Aufnahme eines Autokredites hinterlegt der Fahrzeugkäufer üblicherweise die umgangssprachlich als Kfz-Brief bezeichnete Zulassungsbescheinigung Teil II des Wagens.
Die Aufnahme eines Autokredites ist sowohl über die Vermittlung des Fahrzeughändlers bei einer Autobank als auch bei einer unabhängigen Geschäftsbank möglich. Die Kreditaufnahme bei einer Geschäftsbank ermöglicht dem Autofahrer, beim Fahrzeughändler als Barzahler aufzutreten und einen entsprechend hohen Rabatt auf den Fahrzeugpreis zu vereinbaren. Geschäftsbanken bieten Autokredite für Neuwagen und teilweise mit Einschränkungen hinsichtlich des Fahrzeugalters für Gebrauchtwagen an.
Der Verzicht auf die Hinterlegung des Kfz Briefes und seine Auswirkung
Dass ein Autokredit ohne Kfz Brief Hinterlegung vergeben wird, ist eine Ausnahme. Diese kommt bei der Kreditvergabe durch einige Direktbanken zur Anwendung und vereinfacht das Handling des Darlehens bei der Bank. Diese ist bei üblichen Autokrediten zur sicheren Aufbewahrung der bei ihr hinterlegten Kfz-Briefe verpflichtet, wodurch Kosten entstehen. Hinsichtlich der Abtretung des Fahrzeuges als Kreditsicherheit ändert sich bei einem Autokredit ohne Kfz Brief Abgabe nichts.
Dass der Wagen als Kreditsicherheit dient, vereinbaren der Fahrzeugkäufer und die Bank im Kreditvertrag, der hinterlegte Fahrzeugbrief sichert die vereinbarte Abtretung zusätzlich ab. Der Verkauf des finanzierten Wagens ohne Einwilligung der Bank ist bei einem Autokredit ohne Kfz Brief Hinterlegung technisch möglich, aber auf Grund des Kreditvertrages nicht erlaubt. Wenn der Autokäufer den Wagen bei einem Autodarlehen ohne Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung verkauft, verstößt er gegen den Kreditvertrag und kann für den Fall einer nicht ordnungsgemäßen Kreditbedienung und einer wegen des zwischenzeitlichen Wagenverkaufes erfolglosen Pfändung sogar strafrechtlich belangt werden.
Wenn Autokäufer keine bis zur Kredittilgung eingeschränkten Besitzrechte am Wagen wünschen, können sie ein Verbraucherdarlehen ohne Zweckbindung aufnehmen. Ein solcher Kredit kann für jeden beliebigen Verwendungszweck und somit auch für einen Fahrzeugerwerb verwendet werden, ist aber mit im Vergleich zu einem zweckgebundenen Autokredit erhöhten Zinssätzen verbunden.
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Einige Autokäufer empfinden die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung als unangenehm und suchen bewusst nach einem Autokredit ohne Kfz Brief Einreichung bei der finanzierenden Bank. Für diese verringern sich durch den Verzicht auf den Kfz-Brief die Kosten einer Darlehensvergabe, auf der anderen Seite nimmt das Kreditausfallrisiko zu, zumal nicht allen Autokäufern die trotzdem bestehende und im Kreditvertrag vereinbarte Sicherheitsübereignung des Fahrzeuges bewusst ist.
Auch die Anforderung an den Kreditnehmer, für den neuen Wagen eine Vollkaskoversicherung abzuschließen, bleibt in den meisten Fällen trotz der Autokreditvergabe ohne Kfz-Brief bestehen. Zudem ist sie im Interesse des Wagenkäufers, da er ohne den entsprechenden Versicherungsschutz nach einem von ihm verschuldeten Unfall möglicherweise den Kredit für einen nicht mehr nutzbaren Wagen weiterhin tilgen muss. Grundsätzlich sollte es für den Kreditnehmer unwichtig sein, ob er für die Kreditvergabe durch eine Geschäftsbank den Kfz-Brief hinterlegen muss oder nicht.