Worauf ist beim Darlehen trotz negativer Schufa zu achten? In welcher Höhe sind Finanzierungen mit einem negativen Schufa Eintrag realistisch und wie hoch sind die Zinssätze. Antworten und weitergehende Informationen liefert Ihnen der Beitrag.
Darlehen trotz negativer Schufa – den richtigen Kreditgeber anfragen
In eine Kreditklemme durch eine negative Schufa kann jeder geraten. Welche Kreditoptionen bleiben, das hängt maßgeblich mit der Bezahlung der Schuld zusammen. Ein als „erledigt“ gekennzeichneter Schufa Eintrag (bezahlt) bietet bessere Kreditchancen als mit einem nicht erledigten Eintrag (unbezahlt) gefunden werden können. Als grobe Orientierungshilfe dient der Schufa Score. Bis zu einem Wert von H lassen sich längerfristige Ratenkredite aus Deutschland finden. Bei einem Wert von M sind nur noch Kurzzeitkredite aus Deutschland und Auslandskredite möglich.
Die Suche nach einem Darlehen trotz negativer Schufa könnte in Deutschland beginnen. Trotz Schufa bieten vereinzelte Spezialanbieter eine Finanzierung an, außerdem könnte ein Kredit von privaten Geldgebern infrage kommen. Beworben werden die Kredite fast ausschließlich von Kreditvermittlungsgesellschaften. Mit dem Angebot für einen Kredit trotz Schufa treten selbst Spezialanbieter nur sehr ungern in die Öffentlichkeit. Mehr als „zarte Hinweise“ sind auf der Homepage nur selten zu entdecken.
Damit die Kreditsuche nicht ausschließlich auf die Angebote von Vermittlern angewiesen ist, werden nachfolgend einige Kreditinstitute namentlich genannt.
Kreditangebote trotz Schufa aus Deutschland – Kreditbanken
Eine Kreditmöglichkeit zur Umschuldung trotz Schufa bietet die von Essen Bank. Das Kreditangebot bezeichnet die Bank als Extrakredit. Positiv ist die Flexibilität des Kreditangebotes. Die Laufzeit kann sogar bis zu 120 Monate gestreckt werden, ohne den festen Zinssatz zu erhöhen. Nachteilig sind die Kosten der Finanzierung. Ein effektiver Jahreszins von 11,95 Prozent entspricht etwa dem Niveau der Dispozinsen.
Bei einem Score von M sind normalerweise die Türen der Kreditinstitute für Kreditnehmer fest verschlossen. Die Ausnahme, die einen finanziellen Engpass überbrücken hilft, kann ein Kurzzeitkredit von 30 Tagen sein. Für den Erstantrag auf ein Darlehen trotz negativer Schufa ist die Kreditsumme bei Vexcash auf 500 Euro begrenzt. Zurückgezahlt werden muss das Kurzzeitdarlehen innerhalb von 30 Tagen. Flexibilität bietet das Angebot ab der zweiten Beantragung. Alles ist dann automatisiert und ermöglicht Kreditvergaben mit einer Auszahlung innerhalb von nur 30 Minuten. Negativ ist wieder der geforderte Zinssatz von 13,90 Prozent effektivem Jahreszins.
Kreditangebote trotz negativer Schufa von privat
Ein Kredit von privaten Geldgebern ist die Reaktion des Marktes auf die wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Veränderungen unserer Zeit. Verschiedene Portale bieten die Zusammenführung von privatem Kapital und Kreditinteressenten unter seriösen Bedingungen an. Marktführer sind in diesem Bereich die Portale Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Eine Mischform aus Kreditbank und Kreditportal wäre die Fidor Bank AG. Die Portale vermitteln Kredite im Gebotsverfahren. Die Kreditchance auf ein Darlehen trotz negativer Schufa hat, wer mindestens einen Score von H erreichen kann.
Das Gebotsverfahren ist mit anderen Kreditprüfungsverfahren nicht zu vergleichen. Private Investoren sind nicht durch gesetzliche Vorschriften oder interne Richtlinien an eine bestimmte Kreditentscheidung gebunden. Sie entscheiden noch nach Bauchgefühl. Für viele Kreditinteressenten bieten sich damit Chancen auf faire Zinssätze auch unter schwierigen Bonitätsvoraussetzungen.
Auslandsdarlehen trotz negativer Schufa
Kreditangebote ohne Schufa gehören zu den sehr häufig beworbenen Kreditlösungen für eine negative Schufa. Bei einem solchen Kredit wird die Schufa nicht abgefragt und stellt daher kein Problem dar. Trotz des Werbeaufwands, den Kreditvermittler betreiben, kristallisiert sich hinter den seriösen Kreditangeboten immer wieder nur eine Auslandsbank heraus. Der Schweizer Kredit trotz negativer Schufa stammt – seit 2010 – von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Das Kreditangebot beschränkt sich auf sozialversicherungspflichtig beschäftigte Arbeitnehmer.
Ein Darlehen trotz negativer Schufa aus Liechtenstein kann in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro beantragt werden. Bei der direkten Beantragung kosten 3.500 Euro Kredit 11,62 Prozent effektiven Jahreszins. Werden 5.000 Euro trotz negativer Schufa beantragt, so berechnet die Bank einen effektiven Jahreszins von 11,61 Prozent. Zurückgezahlt werden muss ein Darlehen ohne Schufa immer in 40 gleichen Monatsraten. Die Monatsrate für 3.500 Euro Nettokredit lautet 105,95 Euro, für 5.000 Euro sind 151,35 Euro zu zahlen.
Die genannten Zinssätze für ein Darlehen trotz negativer Schufa aus dem Ausland entsprechen dem Stand vom 20. November 2013. Sie umfassen alle Kosten des Darlehens bei normaler Laufzeit und unbarer Auszahlung (Überweisung). Fremdkosten, wie der Kreditvermittler und das Porto sind nicht enthalten.