Für viele Verbraucher, denen die Bank einen Kreditantrag ablehnt, bricht eine Welt zusammen, wenn sie das Geld doch so dringend brauchen. Dabei ist eigentlich noch nichts verloren, denn wenn eine Bank ablehnt, muss das nicht automatisch heißen, dass man keinen Kredit bekommt. Zunächst einmal sollte man sich also informieren, warum der Antrag abgelehnt wurde und was man tun kann, um doch einen Kredit zu bekommen.
Mögliche Gründe für eine Kreditablehnung
In vielen Fällen ist es die negative Schufa Auskunft des Antragstellers, die dazu führt, dass ein Kreditantrag vonseiten der Bank abgelehnt wird. Wer den Inhalt seiner Schufa Auskunft nicht kennt, der sollte sich im nächsten Schritt bei der Schufa seine Eigenauskunft anfordern. Das ist seit 2010 sogar einmal jährlich kostenlos möglich. Häufig kommt es vor, dass Eintragungen in der Schufa fehlerhaft sind, sodass die Schufa Auskunft korrigiert werden kann und bei einer neuen Anfrage ein Kredit genehmigt wird.
Besteht ein negativer Schufa Eintrag zu Recht, muss man sich bei der Bank erkundigen, unter welchen Voraussetzungen es möglich ist, trotz der negativen Schufa Auskunft einen Kredit zu bekommen. Wenn es sich um ein erledigtes und/oder ein nicht so gravierendes Schufa Merkmal handelt, sind viele Banken bereit, einen Kredit zu vergeben, wenn ein solventer Bürge mit in den Vertrag geht oder der Kredit anderweitig besichert werden kann.
Alternativ einen Kredit ohne Schufa beantragen
Kreditsuchende, die ein regelmäßiges gutes Einkommen aus einer Festanstellung beziehen, aber eine negative Schufa Auskunft haben, mit der sie bei deutschen Banken keinen Kredit bekommen, können ihren Kreditantrag alternativ über einen Kreditvermittler laufen lassen, der auch Kredite ohne Schufa vermittelt. Einen schufafreien Kredit bekommt man aber nur, wenn man pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen kann. Schufafreie Kredite sind von den Kreditkosten her aber in der Regel teurer, als Kredite in gleicher Höhe von deutschen Banken und werden auch nur über einen Kreditbetrag von 3.500 Euro vergeben.
Das Einkommen ist zu gering
Ein anderer Grund, der oft dazu führt, dass Kreditanfragen abgelehnt werden, ist ein zu geringes Einkommen der Kreditantragsteller. Das kommt auch vor, wenn man vollbeschäftigt ist, aber zu den Geringverdienern gehört. Das pfändbare Einkommen für eine alleinstehende Person liegt derzeit bei knapp über 1.000 Euro und die meisten Banken vergeben keine Kredite an Personen, die kein pfändbares Einkommen nachweisen können. Auch Arbeitslose, Hartz IV Empfänger oder Bezieher von Krankengeld sind betroffen, weil solche Lohnersatzleistungen nicht zum pfändbaren Einkommen gehören.
Aber auch hier lassen Banken oft mit sich reden und bewilligen einen vorerst abgelehnten Kredit später doch, wenn ein geeigneter Bürge den Vertrag mit unterschreibt.
Wenn kein Bürge gefunden wird
Wer keinen solventen Bürgen hat oder niemand anders mit seinen finanziellen Problemen belasten möchte, kann andere Alternativen nutzen. Es besteht zum Beispiel auch die Möglichkeit, dass man sich Geld von guten Freunden oder Verwandten leiht, dass man zum Pfandleiher geht oder die Lebensversicherung beleiht, sofern man eine hat.
Wenn die Ablehnung aufgrund schlechter Bonität zu Recht erteilt ist
Es gibt natürlich immer wieder Fälle, da ist die Ablehnung des Kreditantrags nur eine logische Konsequenz. Es wird sich kein Bürge finden und selbst gute Freunde oder Verwandte sind nicht bereit, ihr Geld zu verleihen, weil der Betroffene offensichtlich bereits total verschuldet ist. In solchen Fällen ist es besser, sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden und sich dort professionelle Hilfe und Unterstützung zu holen.