In Deutschland ist die Lage fast aussichtslos, einen Kredit mit einer negativen Bonität zu bekommen. Sogar ein Dispo auf dem Girokonto wird unter diesen Umständen abgelehnt. Das ist aber kein Grund, um auf einen Kredit verzichten zu müssen. Viele Verbraucher kennen bereits den Kredit von ausländischen Banken. Was man dazu wissen muss, wird nachstehend erläutert.
Auslandskredit
Viele Verbraucher haben ihn bereits genutzt, den Auslandskredit. Anders als bei deutschen Banken hat die Schufa keinen großen Stellenwert. Sie wird zur einer Kreditzusage nicht benötigt. Trotzdem wird bei einem Auslandskredit nicht auf die notwendigen Sicherheiten verzichtet. Ein sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis ohne Befristung und ohne ausgesprochene Kündigung ist die notwendige Sicherheit für die Bank. Das Einkommen muss in Form von Gehalts- oder Lohnabrechnungen in Kopie nachgewiesen werden. Außerdem benötigt die Bank die letzten Kontoauszüge und einen Arbeitsvertrag.
Die Übersendung dieser Unterlagen dient nicht nur als Nachweis über die Beschäftigung und über das Einkommen, vielmehr will die Bank sehen, ob bereits beim Arbeitgeber Pfändungen vorliegen. Diese werden in dem Einkommensnachweis aufgeführt. Wenn dies der Fall ist, gibt es keinen Kredit von ausländischen Banken.
Vor- und Nachteile dieses Kredites aus dem Ausland
Die Vorteile liegen klar auf der Hand. Das ist die letzte Möglichkeit für Verbraucher mit einer negativen Bonität, überhaupt noch ein Darlehen zu bekommen. Außerdem findet keine Schufa-Prüfung statt und ebenso wenig wird dieser Kredit an die Schufa gemeldet. Die Zinsen sind nur unwesentlich höher als bei bonitätsabhängigen Zinsen bei deutschen Banken.
Leider hat ein Kredit von ausländischen Banken auch Nachteile. Vorausgesetzt wird ein Mindestnetto-Einkommen von rund 1.100 Euro. Wer weniger verdient, bekommt diesen Kredit nicht. Nicht von Vorteil ist auch, dass der Kreditnehmer nicht flexibel bei der Rückzahlung ist. Die Höhe der monatlichen Rate steht fest und kann nicht geändert werden. Demzufolge ist auch die Laufzeit immer gleich. Außerdem ist der Kreditbetrag auf 3.500 Euro beziehungsweise 5.000 Euro für Besserverdienende beschränkt. Selbstständige, Freiberufler, Rentner, Arbeitslose oder Studenten haben überhaupt keine Aussicht auf Erfolg. Sie werden als Kreditnehmer von den ausländischen Banken nicht berücksichtigt.
Seriös oder nicht?
Der Kredit von ausländischen Banken ist seriös, sofern man sich an die richtigen Stellen wendet. Die Sigma Bank in Liechtenstein ist die einzige Bank mit einer entsprechenden Lizenz, um schufafreie Kredite nach Deutschland vergeben zu dürfen. Außerdem können auch Vermittler als Hilfe herangezogen werden. Hier sollte man allerdings aufpassen, da es hier leider schon zu Unregelmäßigkeiten gekommen ist. Die meisten Vermittler arbeiten seriös. Wird jedoch Vorkasse, Vertreterbesuche oder der Abschluss einer Versicherung verlangt, dann sollte man auf diese Angebote verzichten. In aller Regel kommt es erst gar nicht zu einem Kreditvertrag.