Einen Bankkredit für Selbständige zu finden ist in vielen Fällen nicht leicht. Zahlreiche Banken und Sparkassen vergeben nicht gern Kredite an selbständig tätige Personen. Dies liegt daran, das die Selbständigen über kein gesichertes Einkommen verfügen, wie es bei den Angestellten, Arbeitern oder Beamten mit einem festen Arbeitsvertrag der Fall ist. Das Einkommen der Selbständigen kann sich jederzeit verringern oder auch wegfallen. Dies bedeutet in vielen Fällen, dass die Kreditrückzahlung ernsthaft gefährdet ist oder vollständig scheitern kann, ein Risiko, das den Banken oftmals zu hoch erscheint.
Trotz aller Schwierigkeiten sollten Selbständige nicht aufgeben, nach einem Kredit zu suchen. Soll dies ein Schnellkredit sein, drängt oftmals die Zeit. Dennoch wäre es angeraten, sich gründlich zu informieren, um am Ende nicht mehr für einen Schnellkredit für Selbständige zu zahlen, als notwendig gewesen wäre. Außerdem besteht die Gefahr, bei übereilten Entscheidungen an einen unseriösen Kreditgeber zu geraten. Dies lässt sich mit einem Kreditvergleich verhindern.
Sie können sich im Internet oder bei den Banken vor Ort über die Kreditmöglichkeiten und die Kreditkonditionen informieren. Es empfiehlt sich jedoch ein Kreditvergleich im Internet, da dies nicht nur sehr zeitsparend ist, sondern auch ein viel größerer Überblick über ganz unterschiedliche Kreditangebote möglich ist. Viele Selbständige, die die Erfahrung machen, dass sie keinen Bankkredit erhalten können, wenden sich an einen privaten Kreditvermittler. Er kann oftmals helfen und einen geeigneten Schnellkredit für Selbständige vermitteln.
Kreditvoraussetzungen
Die Schwierigkeit bei einem Schnellkredit für Selbständige ist das nicht vorhandene feste monatliche Einkommen. Auch wenn sich ein Selbständiger bereits gut am Markt etabliert und seine Existenz im wesentlichen gesichert hat, kann es immer wieder zu unerwarteten Auftragseinbrüchen oder Umsatzrückgängen kommen, die ihn dazu zwingen, die Ausgaben zu senken oder die finanziellen Reserven des Unternehmens anzugreifen. Im schlimmsten Falle kann sogar die Existenz unmittelbar gefährdet sein. So gravierend stellt sich die Lage bei einem fest angestellten Arbeitnehmer meistens nicht dar. Auch sie können ihren Arbeitsplatz verlieren. Dies ist aber mit einer Kündigungsfrist verbunden. Außerdem besteht die Möglichkeit, eine andere Tätigkeit aufzunehmen, auch wenn sich dieses Vorhaben als nicht immer ganz leicht herausstellen dürfte.
Die meisten Kreditangebote in Deutschland und im benachbarten Ausland sind auf Arbeitnehmer und Beamte zugeschnitten. Ein Schnellkredit für Selbständige ist bei diesen Banken nicht vorgesehen. Unter Umständen können Sie aber bei Ihrer Hausbank oder bei einer anderen Bank in Ihrer Nähe nachfragen. Wenn Sie überzeugend darlegen können, dass Sie gewillt und in der Lage sind, einen Schnellkredit für Selbständige ordnungsgemäß und pünktlich zurückzuzahlen, steht einer Kreditvergabe unter Umständen nichts oder nicht viel im Wege. Oftmals entscheiden die Banken auch jeden Einzelfall für sich. Aus diesem Grunde lohnt es sich, so lange zu suchen, bis Sie einen Kredit gefunden haben, der zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.
Gar nicht so selten tritt der Fall ein, dass eine Bank oder eine Sparkasse zwar gewillt ist, einen Schnellkredit für Selbständige zu vergeben, dass dies aber nicht geschehen kann, ohne dass zusätzliche Sicherheiten vorgelegt werden. Vielleicht gibt es einen zweiten Antragsteller, der Arbeitnehmer ist oder einen Bürgen, der die Kreditvoraussetzungen der Banken erfüllt. Dadurch dürfte eine Kreditvergabe kein Problem mehr darstellen. Bei Ehepaaren bietet sich zum Beispiel an, dass der Partner, sofern er fest angestellt ist, die Bürgschaft übernimmt oder als Mitantragsteller bei dem Kredit fungiert. So kann die Bonität erheblich verbessert werden. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass der Mitantragsteller und auch der Bürge keinerlei negative Schufa Einträge besitzt.
Bei einem ausländischen Kredit besteht das Problem, dass er in den allermeisten Fällen generell nicht an Selbständige vergeben werden kann. Dies gilt unabhängig von der Kreditsumme und unabhängig von der Tatsache, ob es sich bei dem Kredit um einen Schnellkredit oder einen Kredit mit einer durchschnittlichen Bearbeitungszeit von einigen Stunden oder einigen Tagen handelt.
Bei privaten Krediten kann die Situation differenzierter gesehen werden. Erfahrungsgemäß erklären sich viele private Kreditgeber bereit, Kredite an Selbständige zu vergeben, wenn sie überzeugt sind, dass sie ihr Geld ordnungsgemäß zurückerhalten werden. Dies kann sowohl bei einem Angestellten als auch bei einem Selbständigen der Fall sein.
Private Kreditgeber haben den Vorteil, dass Ihnen weitgehend freie Hand gelassen wird, wenn es darum geht, die Konditionen für eine Kreditvergabe festzulegen. Dies ist bei Banken nicht der Fall, denn sie müssen sich an klare und zum Teil sehr strenge Vorgaben der Gesetzgeber halten. Letzterer schreibt zum Beispiel vor, dass in Deutschland kein Bankkredit bewilligt werden kann, bevor eine Einsicht in die Schufa erfolgt ist. Bei einem ausländischen Kredit gelten andere Voraussetzungen. Auch hier ist jedoch eine strikte gesetzliche Regelung zu beobachten.
Private Kreditvermittler
Oftmals kommt ein Schnellkredit für Selbständige durch einen privaten Kreditvermittler zustande. Sie haben nicht selten jahrzehntelange Erfahrungen in ihrem Bereich und können deshalb realistisch einschätzen, ob und in welcher Form eine Kreditaufnahme im konkreten Falle Sinn macht. Aus diesem Grunde wenden sich viele Personen an einen Kreditvermittler, die auf anderem Wege keinen oder nur sehr schwer einen Kredit erhalten können. Selbständige zählen hier nicht selten dazu.
Ein Kreditvermittler sollten sich genügend Zeit nehmen, um sich ein Bild von der finanziellen Lage des künftigen Kreditnehmers zu machen und auf dieser Grundlage einen Kredit auswählen, der zu den Bedürfnissen des Kreditnehmers passt und der sich realisieren lässt.
Welche Kreditsumme ein Selbständiger erhalten kann, ist sehr unterschiedlich. Dabei spielen unterschiedliche Faktoren eine wichtige Rolle. So kommt es unter anderem darauf an, wie lange Sie bereits selbständig sind, wie hoch Ihre Einnahmen sind und ob Sie sich erfolgreich auf dem Markt etablieren konnten. Viele Kreditgeber setzen einen minimalen Zeitraum voraus, in dem die Selbständigkeit bereits bestehen muss. Dies können unter Umständen mehrere Jahre sein. Auch wenn es schwierig ist, kann diese Vorgehensweise der Kreditgeber nachvollzogen werden, denn es dauert nicht selten einige Jahre, bis sich eine Geschäftsidee und ein Unternehmen etabliert hat.