Einen schufafreien Kredit aufstocken – ist das möglich? Wer vergibt eine schufafreie Finanzierung überhaupt, was kostet sie und welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer mitbringen? Die Antworten auf diese Fragen liefert der Beitrag.
schufafreien Kredit aufstocken – Anbieter
Kredite ohne Schufa können aus zwei unterschiedlichen Quellen stammen. In einigen Fällen stehen Privatinvestoren hinter dieser Darlehnsmöglichkeit. Ein solcher schufafreier Kredit von privat, der darf nicht mit den Angeboten von beispielsweise Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney verwechselt werden. Den Kredit ohne Schufa gibt es von „privat“ nur aus sehr zweifelhaften Quellen. Alle Vereinbarungen sind privat geschlossen, die Legalität wird nicht durch Kontrollinstanzen, wie die BaFin (Bankenaufsicht), geprüft. Ob jemand einen solchen schufafreien Kredit aufstocken kann, das kann niemand beantworten. Ausschließlich der private Vertrag legt die Regeln fest.
Die zweite Möglichkeit, wie sie auch von seriösen Kreditvermittlern angeboten wird, stammt von einer Auslandsbank. Gegenwärtig ist es, soweit bekannt, nur einem Kreditinstitut erlaubt, Kredite ohne Schufa an Menschen mit Wohnsitz in Deutschland zu vergeben. (Stand 17.10.2013).
Wer stockt schufafreie Finanzierungen auf?
Kreditverträge, die vor dem April 2009 mit der Fidium Finanz AG abgeschlossen wurden, die können leider nicht aufgestockt werden. Fidium war einst der bedeutendste Anbieter für schufafreie Darlehen. Nach mehr als sechs Jahren Rechtsstreit musste das Unternehmen jedoch seine Tätigkeit in Deutschland einstellen. Gemäß Urteil des Bundesverwaltungsgerichtes (Az. 8 C 2.09), darf Fidium keine neuen Kreditverträge mehr in Deutschland abschließen. Die Kreditaufstockung ist damit ausgeschlossen.
Erst seit Ende 2010 ist wieder eine Auslandsbank auf dem deutschen Markt für schufafreie Kredite tätig. Es ist die SIGMA Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein. Einen schufafreien Kredit aufstocken, das geht im Prinzip ebenso, wie die Erstbeantragung des Kredites. Es werden grundsätzlich nur zwei unterschiedliche Kreditsummen vergeben. Kreditvariante eins umfasst 3.500 Euro Kreditsumme. Variante zwei erlaubt 5.000 Euro Kredit. Aufgestockt werden kann immer nur bis zur maximalen Kreditsumme.
Wie läuft die Aufstockung ab?
Der Kreditnehmer stellt einen neuen Kreditantrag. Gegenwärtig müssen Alleinstehende dazu ein Netto-Arbeitseinkommen von 1.130 Euro (3.500 Euro Kredit) nachweisen. Bei 5.000 Euro Kredit ist die unterste Einkommensschwelle 1.600 Euro monatliches Nettoeinkommen.
Der Kreditnehmer bittet, bei der Beantragung, den alten Kredit vorzeitig abzulösen. Ohne Vorfälligkeitsentschädigung, die sonst bei einer vorzeitigen Ablösung zu zahlen wäre, wird der „alte Kredit“ durch den neuen Kredit abgelöst. Der Differenzbetrag zwischen Kreditsumme und Ablösesumme wird anschließend überwiesen oder auf Wunsch postbar ausgezahlt. Wird postbare Auszahlung gewünscht, ist mit zusätzlichen Gebühren zu rechnen.
Konditionen für die Kreditaufstockung ohne Schufa
Der Aufstockungskredit ohne Schufa wird behandelt, wie ein Neukredit. Seine Laufzeit beträgt 40 Monate. Für einen 3.500 Euro Kredit wird aktuell ein effektiver Jahreszins von 11,62 Prozent berechnet. Für die Kreditsumme von 5.000 Euro Nettokredit sind es 11,61 Prozent Effektivzins.
Wer seinen schufafreien Kredit aufstocken möchte, kann dies über einen Kreditvermittler wie z.B. Maxda oder auch direkt beantragen. Wird die Hilfe eines Vermittlers genutzt, ist mit zusätzlichen Gebühren zu rechnen.