Grundsätzlich ist es nicht schwer, bei entsprechender Bonität, einen 11000 Euro Kredit zu bekommen. Viele Banken unterbreiten entsprechende Angebote. Für den Verbraucher indes kommt es eigentlich eher darauf an, ein besonders günstiges Angebot zu finden. Bei schwächerer Bonität spielt darüber hinaus eine Rolle, wie hoch die Genehmigungsquote bei den Banken ist. Viele Banken kaufen risikoreichere Geschäfte erst gar nicht an.
Einen Kreditvergleich anstellen
In unserem Kreditvergleich finden wir die Banken Barclaycard, SWK-Bank und Norisbank ganz vorn. Bei allen Banken liegt die monatliche Belastung bei um 200 Euro, wenn eine Laufzeit von 60 Monaten für die 11000 Euro Kredit gewählt wird.
Unsere Beispielrechnungen für 11000 Euro Kredit zeigen, dass sich die Angebote zwar um einige Euro hinsichtlich der Raten unterscheiden, aber eigentlich eher gleich sind. Ein deutlicher Unterschied tritt jedoch zutage, wenn das frei verfügbare Einkommen relativ geringe ist. Je niedriger das Einkommen, desto höher wird die Rate zumindest bei Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen.
Warum die Rate bei geringem Einkommen höher ist
Alle Kreditanfragen werden vonseiten der Banken hinsichtlich des möglichen Risikos geprüft. Das heißt, Banken holen die Schufa-Auskunft der Antragsteller ein, ermittlen im Rahmen der Haushaltsrechnung, wie hoch das frei verfügbare Einkommen ist, und führen darüber hinaus ein bankinternes Scoring Verfahren durch, bei dem das Risiko des Kunden bewertet wird. Aus diesen Prüfungen ergibt sich die Einordnung in eine Risikogruppe und die Festlegung des Zinssatzes bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen. Je höher die Bank ihr Risiko bewertet, was sie eingeht, wenn sie dem Kunden einen Kredit gibt, desto höher werden die Zinsen sein, die der Kunde für den Kredit zahlen muss, was sich dann letzten Endes in einer höheren monatlichen Rate niederschlägt.
Als zusätzliche Sicherheit eine Restschuldversicherung
Um das Kreditausfallrisiko etwas einzugrenzen, verkaufen Banken gern zusammen mit dem Kredit eine Restschuldversicherung, die den Kreditnehmer und die Bank absichert, aber nur den Kreditnehmer Geld kostet. Eine Restschuldversicherung kann einen 11000 Euro Kredit deutlich teurer machen und nutzlos sein, weil es jede Menge Ausschlussbedingungen gibt. Verbraucherschützer Raten den Verbrauchern in der Regel davon ab, bei einem normalen Ratenkredit zu Konsumzwecken eine Restschuldversicherung abzuschließen. Einen Ratenkredit in dieser Größenordnung sollte man grundsätzlich nur aufnehmen, wenn man in der Lage ist, die monatliche Rate auch dann zu zahle, wenn die finanzielle Situation schlechter wird. Durch eine Veränderung der Laufzeit des Kredites kann man erreichen, dass die Rate geringer wird. Bei 84 Monaten Laufzeit sind zum Beispiel nur noch 150 Euro monatlich zu tilgen.