Im Grunde genommen können alle Kredite umgeschuldet werden. Ausnahme bilden dagegen die zweckgebundenen Kredite wie ein Autokredit. Bei einer Immobilienfinanzierung ist es sinnvoll zu warten, bis die Zinsbindung endet. Eine Umschuldung 65000 Euro wird in den meisten Fällen vorgenommen, um die monatliche Belastung zu reduzieren. Aber auch um teure Kredite mit einem günstigen Kredit zu tauschen.
Bevor aber eine Umschuldung 65000 Euro in Betracht gezogen wird, sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Damit können Kreditnehmer nicht nur den aktuellen Zinssatz sehen, sondern auch die monatliche Belastung, Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) liefert dem Kreditnehmer alle wichtigen Informationen, zudem ist er kostenlos und unverbindlich.
Wann erscheint eine Umschuldung 65000 Euro sinnvoll?
Wurden vor Jahren mehrere oder nur ein Kredit mit einem hohen Zinssatz abgeschlossen, so können Kreditnehmer diese Kredite zu einem günstigen Kredit zusammenfassen. Dieses Vorgehen nennt man eine Umschuldung. Eine Umschuldung 65000 Euro wird oft vorgenommen, nicht nur um einen günstigen Kredit zu erhalten, sondern auch um die finanzielle Lage des Kreditnehmers zu verbessern.
Es kann ein Kredit der vor fünf Jahren abgeschlossen wurde und noch eine Laufzeit von einem Jahr hat, mit einer deutlichen Zinsersparnis aufgenommen werden. Zudem kann der Kreditnehmer an der Zinsschraube drehen. Je kürzer er die Laufzeit auswählt, umso günstiger wird sein Kredit sein. Autokredite, die zweckgebunden sind, können nicht umgeschuldet werden.
Den Dispokredit vorrangig in die Umschuldung 65000 Euro einbinden
Wer einen teuren Dispo hat und sich stets in den roten Zahlen bewegt, der sollte diesen Kredit vorrangig mit seiner Umschuldung 65000 Euro abdecken. Der Dispo ist der teuerste Kredit überhaupt, es gibt Banken die berechnen sich bis zu 15 % an Zinsen. Wird das Limit des Dispo dann noch überschritten, werden weitere Kosten fällig. Stellt man nun einen Ratenkredit oder eine Umschuldung dagegen, die etwa mit 5 % Zinsen bewilligt wird, so sieht man schon auf den ersten Blick die Ersparnis. Da braucht gar nicht gerechnet zu werden. So kann eine Umschuldung nicht nur Ordnung in die Finanzen bringen, sondern sie bringt bares Geld für den Kreditnehmer.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich über 84 und 120 Monate
Kredit zur freien Verwendung
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Targo-Bank mit einem Zinssatz von 2,45 % bis 8,49 % und einer Kreditrate von 842,06 Euro.
Laufzeit 120 Monate =10 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Creditplus-Bank mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 % und einer Kreditrate von 655,59 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 1.063,13 Euro.
Laufzeit 120 Monte = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 841,91 Euro.
Was sagt Zinssatz und Laufzeit aus?
Allein diese wenigen Beispiele zeigen deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate beeinflussen können. Deshalb sollte vor einer Umschuldung 65000 Euro ein Kreditvergleich stehen. Kreditnehmer sparen damit bares Geld. Auch die Laufzeiten einer Umschuldung sind wichtig. Wer eine lange Laufzeit wählt, der zahlt eine niedrige Kreditrate und einen erhöhten Zins. Wird eine kurze Laufzeit gewählt, so erhöht sich die Kreditrate und der Zinssatz sinkt. Aber letztendlich liegt das an dem Einkommen des Kreditnehmers, welche Laufzeit sich diesem anpasst.
Was den persönlichen Zinssatz betrifft, so wird dieser meistens nach der Bonität des Kreditnehmers berechnet. Wer also ein ausreichend und regelmäßiges Einkommen hat, eine unbelastete Schufa und eine feste Anstellung, der kann mit einem günstigen Zinssatz rechnen. Kann ein Kreditnehmer das nicht vorweisen, erhält er entweder keinen Kredit oder der Kredit wird mit einem hohen Zinssatz vergeben.
Was muss bei einer Umschuldung beachtet werden?
Grundsätzlich können fast alle Kredite umgeschuldet werden. Ausnahmen sind hingegen Autokredite, die zweckgebunden sind. Auch bei einer Immobilienfinanzierung erscheint es sinnvoll mit einer Umschuldung 65000 Euro zu warten, bis die Zinsbindung abgelaufen ist. Wer eine Umschuldung plant, der muss bei den alten Kreditgebern nicht nur auf Kündigungsfristen achten, sondern auch auf sogenannte Vorfälligkeitsentschädigen.
Wird ein Kredit vor Ablauf seiner Laufzeit abgelöst, so verliert die Bank die Zinsen die sie berechnet hat. Mit einer Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert sie diesen Schaden. Seit 2010 dürfen aber nur noch 1 % der Restkreditsumme veranschlagt werden. Läuft der Kredit nur noch unter einem Jahr, dürfen es sogar nur noch 0,5 % sein.
Diese Entschädigungszahlung und auch die entstehende Bearbeitungsgebühren für die Umschuldung 65000 Euro müssen zu der Umschuldungssumme dazu gerechnet werden. Mit dieser Gesamtsumme sollte dann ein Kreditvergleich gemacht werden, um festzustellen, ob sich die Umschuldung dann noch lohnt.
Ein Tipp für den Kreditnehmer:Wenn er eine Umschuldung beantragt, so sollte er dies beim Kreditgeber als „Umschuldung“ angeben. Tut er dies nicht, kann die Bank annehmen, dass wieder ein neuer Kredit ins Auge gefasst wird.