Der Januar ist für viele Verbraucher erfahrungsgemäß ein Schuldenmonat: Nachdem das Konto durch hohe Ausgaben für Geschenke und Lebensmittel bereits im Dezember leer geräumt wurde, werden im Januar viele Versicherungs- und Mitgliedsbeiträge abgebucht, die den Kontostand schnell schmälern oder sogar für rote Zahlen auf dem Kontoauszug sorgen. Doch was tun, wenn sich die offenen Rechnungen weiter türmen und das restliche Guthaben auf dem Girokonto für die laufenden Zahlungen nicht mehr ausreicht? Ein Großteil der Deutschen würde in diesem Fall das Girokonto überziehen und mit dem Dispokredit die offenen Forderungen begleichen.
Schuldenfalle Dispo durch einen Ratenkredit abwenden
Was viele Bankkunden bei der Nutzung des Dispokredites außer Acht lassen, sind die horrend hohen Zinsen, die die Bank für die Überziehung des Girokontos verlangt. Durchschnittlich verlangen deutsche Banken einen Dispo-Zins von mehr als 13 Prozent, wie die Stiftung Warentest im vergangenen Jahr ermittelte – damit zahlen Verbraucher ein Vielfaches der aktuellen Kreditzinsen für den Überziehungskredit. Eine aktuelle Studie des Vergleichsportals CHECK24 hat ergeben, dass Verbraucher durch die Umschuldung ihres bestehenden Dispokredites auf einen Ratenkredit eine durchschnittliche Ersparnis von mehr als 450 Euro erzielen.
Für einen normalen Ratenkredit in Höhe von 3.000 Euro zahlen Verbraucher in Deutschland aktuell durchschnittlich nur vier Prozent effektiven Jahreszins – also ein Viertel der Zinsen, die im Schnitt für den Dispo fällig werden. Abgesehen vom deutlich niedrigeren Zinsniveau des Ratenkredites hat das Annuitätendarlehen gegenüber dem Dispo einen weiteren entscheidenden Vorteil: Bei Aufnahme der Kreditsumme vereinbart die Bank mit dem Darlehensnehmer einen Tilgungsplan, der eine besonders schnelle Rückzahlung der Geldschuld sicherstellt.
Durch die Festlegung einer Monatsrate ergibt sich eine bestimmte Darlehenslaufzeit, nach der der Kunde wieder schuldenfrei ist. Bei Inanspruchnahme des Dispokredites werden derartige Absprachen nicht mit der Bank vereinbart – die Gefahr, dass der Verbraucher den Dispo länger in Anspruch nimmt als eigentlich notwendig und dadurch längere Zeit hohe Zinszahlungen an die Bank leistet, ist sehr hoch.
Günstiges Darlehen über kostenlosen Kreditvergleich finden
Um einen Ratenkredit bei einer Bank anzufragen, müssen Verbraucher inzwischen nicht einmal mehr das Haus verlassen: Der kostenlose Vergleich vieler verschiedener Kreditkonditionen ist auch online, außerhalb der üblichen Bankenöffnungszeiten, über einen kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich möglich. Nachdem das passende Darlehensangebot gefunden wurde, kann bei der entsprechenden Bank über das Internet direkt ein Kreditantrag gestellt werden. Nach erfolgreicher Beantragung zahlt die Bank die gewünschte Geldsumme bereits zwei bis fünf Werktage später auf das Girokonto aus. Der zu teure Dispo wird damit ausgeglichen.