Wird nach einem 95000 Euro Kredit für Selbständige nachgefragt, wird der Kreditsuchende schnell feststellen, dass die Kreditangebote nicht sehr umfangreich sind.
Gerade bei einem Kredit für Selbständige 95000 Euro verhalten Banken sich sehr zurückhaltend. Als Grund wird das unsichere Einkommen angesehen. Dennoch gibt es spezielle Kreditangebote für einen 95000 Euro Kredit für Selbständige.
Schwierigkeiten – 95000 Euro Kredit für Selbständige
Banken verhalten sich sehr zurückhaltend wenn ein Selbständiger nach einem privaten Kredit fragt. Als Grund wird das schwankende Einkommen gegeben. Banken haben damit weder eine mittel- noch eine langfristige Zahlsicherheit. Auch ist die Kreditprüfung sehr umfangreich, was Banken dann ebenfalls ablehnen.
Das sichere Einkommen bei Selbständigen macht den Banken Sorgen. Da mag der eine Monat ein guter Verdienst vorliegen, der andere Monat zeigt überhaupt keine Einnahmen. Damit können Banken nicht planen. Beantragt ein Arbeitnehmer einen Kredit, legt er seine Gehaltszettel vor, die Schufa wird abgefragt und der Kredite ist genehmigt.
Selbständige müssen wesentlich Belege vorlegen.
Kreditgeber finden – Kredit für Selbständige 95000 Euro
Als idealer Partner könnte sich beim Kredit für Selbständige 95000 Euro die Hausbank erweisen. Dieser Kreditpartner hat den Selbständigen oftmals lange Jahre in seinen unternehmerischen Tätigkeiten finanziell unterstützt. Er weiß um die wirtschaftliche Lage des Unternehmers und ist über seine Zahlungsmoral unterrichtet.
Deshalb sollte der erste Gang zur Hausbank sein um nach einem 95000 Euro Kredit für Selbständige zu fragen. Egal wie das Angebote der Hausbank ausfällt, sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden, mit dem nach anderen Kreditgebern gesucht werden kann.
Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist unverbindlich und kostenlos. Seit einiger Zeit sind auch die Kreditangebote für Selbständige mehr geworden, so dass durchaus eine Auswahl an Kreditangeboten bereitsteht.
Aus dem Kreditvergleich – 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Postbank. Der Zinssatz bewegt sich von 2,59 % bis 8,59 %. Die Kreditrate beträgt 1.236,50 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt hier die Creditplus-Bank mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 958,17 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.553,80 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit. Der Zinssatz bewegt sich von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.230,48 Euro.
Was ist aus diesen Kreditangeboten zu sehen?
Schon diese wenigen Beispiele aus dem Kreditvergleich von Smava zeigen deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate verändert. Wer nach einem 95000 Euro Kredit für Selbständige sucht, sollte deshalb zuvor einen Kreditvergleich vornehmen.
Der Kunde sieht damit nicht nur den Anbieter der in Frage kommt, sondern kann auch die anderen Konditionen des Kreditgeber einsehen. Mit einer entsprechenden Laufzeit kann die Kreditrate entweder niedriger oder höher gewählt werden.
Wer eine lange Laufzeit wählt, der erhält eine niedrige Kreditrate, der Kredit wird aber insgesamt teuer. Bei einer kurzen Laufzeit ist die Kreditrate höher und der Kredit für Selbständige 95000 Euro günstiger. Jeder Kreditnehmer sollte die Kreditrate an sein Einkommen anpassen.
Welche Bonitätsunterlagen müssen vorgelegt werden?
Für einen Kredit für Selbständige 95000 Euro muss der Kreditsuchende natürlich seine Bonität nachweisen. Bei einen Arbeitnehmer genügen die Gehaltszettel der letzten drei Monate. Ein Selbständiger hat diese Belege nicht, da er kein regelmäßiges Einkommen hat. Da gibt es Monate wo saisonal bedingt nur wenig Einkommen erwirtschaftet wird.
Der andere Monate bringt wiederum sehr gute Erträge. Banken prüfen deshalb eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), anhand von Einkommensteuerbescheiden der letzten Jahre, oft wird eine Verlust- und Gewinnrechnung verlangt.
Es gibt Kreditgeber die einen Businessplan möchten und der Nachweis über Geschäftskontakte und Aufträge. Wer einen erfolgreichen 95000 Euro Kredit für Selbständige möchte, der sollte diese Unterlagen sorgfältig zusammenstellen und sich auf das Gespräch mit der Bank vorbereiten.
Erhöhen Kreditsicherheiten die Kreditchancen?
Es gibt Kreditgeber denen auch diese Dokumente nicht genügen und nach zusätzlichen Sicherheiten verlangen. So zeigen sich die Kreditgeber großzügig wenn ein Bürge benannt werden kann. Dieser aber muss unbedingt solvent sein, die Bank prüft seine Bonität. Außerdem muss ein Bürge über die Risiken einer Bürgschaft aufgeklärt werden.
Der Bürge muss ein regelmäßiges eingehendes und ausreichend hohes Einkommen haben und eine saubere Schufa. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Mitantragsteller werden ebenfalls bei einem Kredit für Selbständige 95000 Euro anerkannt. Diese Personen haben die gleichen Verpflichtungen und Risiken wie ein Bürge. Kommt es zu einem Kreditausfall muss eine dieser Personen den 95000 Euro Kredit für Selbständige weiter bezahlen,
Die Schufa ist schlecht – und nun?
Wer nach einem 95000 Euro Kredit für Selbständige sucht und eine belastete Schufa hat, schrumpfen die Kreditchancen praktisch auf null. Arbeitnehmer die eine feste Anstellung und ein regelmäßiges Einkommen haben, können dann auf die schufafreien Kredite zurückgreifen. Bei dieser Kreditart spielt die Schufa keine Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Um den schufafreien Kredit zu erhalten, muss ein Selbständiger ein sicheres und regelmäßiges Einkommen was er nicht kann.
Um diesen Kredit zu erhalten muss auch eine Kreditvermittlung beauftragt werden. Hier sollte darauf geachtet werden, dass diese seriös arbeitet. Es dürfen keine Vorkosten und keine Vorkasse verlangt werden. Erst wenn der Kredit genehmigt ist, wird die Provision fällig. Möglich wäre ein schufafreier „Stellvertreterkredit“. Hier nimmt eine andere Person den Kredit für Selbständige 95000 Euro auf und leitet diesen an den Kreditnehmer weiter.
Info
Dazu braucht es dann aber keinen schufafreien Kredit, denn dieser Stellvertreterkredit kann für einen 95000 Euro Kredit für Selbständige, auch bei einem deutschen Kreditgeber beantragt werden. Der Stellvertreter muss aber ein regelmäßiges Einkommen und eine saubere Schufa haben. Bei einem schufafreien Kredit beträgt die Kreditsumme maximal 7500 Euro.