Selbständige die einen 83000 Euro Kredit für Selbständige benötigen, haben oft Schwierigkeiten einen günstigen Kredit zu bekommen. Der Grund ist im schwankenden Einkommen zu suchen. Banken haben damit keine mittel- oder langfristige Plansicherheit.
Dennoch gibt es immer mehr Banken die speziell einen Kredit für Selbständige 83000 Euro bereitstellen. Zuvor sollte aber ein Kreditvergleich durchgeführt werden.
Warum bestehen Schwierigkeiten beim Kredit für Selbständige?
Die Schwierigkeit bei einem 83000 Euro Kredit für Selbständige ist die, dass der Selbständige nicht in einem Angestelltenverhältnis steht. Während Arbeitnehmer ihr Einkommen anhand von Gehaltszetteln nachweisen können, kann der Selbständige dies nicht. Sein Einkommen ist schwankend, die Einnahmen unterschiedlich hoch.
Somit hat die Bank weder eine mittel- noch langfristige Plansicherheit. Viele Selbständigen die einen Kreditantrag schon einmal beantragt haben, wissen um die Erschwernis einen 83000 Euro Kredit für Selbständige zu erhalten. Dabei ist es nicht nur das instabile Einkommen, das Banken zur Zurückhaltung zwingt. Man denke einmal an eine schwerwiegende Erkrankung des Selbständigen mit nachfolgender Berufsunfähigkeit.
Arbeitnehmer werden mit dem Sicherheitsnetz der Lohnfortzahlung aufgefangen. Selbständige hingegen haben weder Kündigungsfristen noch Lohnfortzahlungen. Eigentlich sind sie auf finanzielle Polster angewiesen.
Den 83000 Euro Kredit für Selbständige mit einem Kreditvergleich finden
Banken haben keine Zahlsicherheit bei einem Kredit für Selbständige 83000 Euro. Das merkt der Selbständige auch sofort, nämlich dann, wenn sein Kredit abgelehnt wird. Aber ganz so dramatisch ist die Sache nun doch nicht, denn es gibt mittlerweile Banken die speziell einen Kredit für Selbständige 83000 Euro bereitstellen.
Es muss dann aber mit einem erhöhten Sollzins gerechnet werden und zwar gerade wenn ein Kredit bonitätsabhängig bewilligt wird.
Aus dem Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Postbank. Der Zinssatz bewegt sich von 2,59 % bis 8,59 %. Die Kreditrate beträgt 1.080,31 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Creditplus-Bank mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 837,14 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit. Der Zinssatz zeigt sich von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.357,53 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit. Der Zinssatz liegt bei 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.075,05 Euro.
Diese kleinen Kreditbeispiele zeigen sehr deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate beeinflusst. Um einen günstigen Kredit für Selbständige 83000 Euro zu erhalten, sollte deshalb ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Der Kreditvergleich von Smava ist unverbindlich und kostenlos.
Gibt es einen Unterschied zwischen Selbständig und Freiberuflich?
Generell besteht kein Unterschied. Aber Banken trennen selbständig und freiberuflich sehr wohl, obwohl keine eindeutige Erklärung ansteht. Erklärbar wäre es so, dass unter den Freiberuflichen oft Ärzte, Anwälte und Notare sind, bei denen natürlich ein ausreichendes Einkommen vorausgesetzt wird.
Außerdem ist die Einkommenssituation besser planbar. Es sind auch oft Mitglieder von Versorgungswerken, wo die Ausfallwahrscheinlichkeit reduziert ist. Mit einem Kreditvergleich werden dem Selbständigen bei einem 83000 Euro Kredit für Selbständige Anbieter gezeigt, bei denen der Berufsstatus eine untergeordnete Rolle spielt.
Nachweis der Bonität eines Selbständigen
Ist jemand angestellt und benötigt einen Kredit, der legt seine Gehaltszettel und vielleicht seinen Arbeitsvertrag vor und der Kredit wird genehmigt. Bei einem 83000 Euro Kredit für Selbständige aber müssen bedeutend mehr Nachweise vorgelegt werden und es müssen detaillierte Angaben über die Einnahmen gemacht werden.
Meistens werden Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre verlangt, was aber von Bank zu Bank unterschiedlich ist. Einigen Banken genügt eine Fotokopie des letzten Bescheides, andere wiederum wollen Bescheide aus den letzten Jahren. Bei einem Kredit für Selbständige 83000 Euro ist es ebenfalls von Bedeutung, wie hoch die Kreditsumme sein sollte.
Existenzgründer haben noch schlechtere Karten als Selbständige. Aber für diese Berufsgruppe gibt es andere Finanzierungen die staatlich gefördert sind.
Tipps für den Selbständigen
Wird ein 83000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, so sollte als erstes die Hausbank gefragt werden. Zwar bieten Filialbanken was ja auch die Hausbank ist, schlechtere Konditionen als die Direktbanken an. Aber gerade die Hausbank hat den Selbständigen oft lange Jahre finanziell begleitet, sie weiß wie es um die Finanzen und die Zahlungsmoral des Selbständigen bestellt ist.
Wer seine Kreditchancen erhöhen möchte, der kann einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen mit in seinen Kreditvertrag über den Kredit für Selbständige 83000 Euro nehmen. Allerdings müssen diese Personen ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen haben, das aus einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit kommt.
Außerdem könnten Kreditsicherheiten die Chancen auf einen 83000 Euro Kredit für Selbständige erhöhen. Dazu zählen eine Hypothek auf Wohneigentum, eine beleihbare Lebensversicherung oder Sparanlagen.
Die schlechte Schufa und der Kredit für Selbständige
Nicht immer ist es das regelmäßige Einkommen, dass bei einem Kredit für Selbständige 83000 Euro zu einer Ablehnung führt. Wer eine schlechte Schufa hat, sei es als Arbeitnehmer oder ein Selbständiger, der wird Probleme haben bei einer deutschen Bank einen Kredit zu erhalten. Es wird empfohlen vor dem Kreditantrag eine eigene Schufa-Abfrage vorzunehmen.
Oft sind noch Einträge gespeichert, die schon längst erledigt sind. Arbeitnehmer können bei einer schlechten Schufa auf die schufafreien Kredite ausweichen. Dazu gehört aber neben einer festen Anstellung ein ausreichendes Einkommen, das wenigstens 1.100 netto bei einem Alleinstehenden beträgt. Selbständige werden in aller Regel keinen schufafreien Kredit erhalten.
Wer einen schufafreien Kredit möchte, der könnte die vorerwähnten Kreditsicherheiten angeben. Aber inwieweit eine Bank aus dem Ausland diese anerkennt, müsste hinterfragt werden. Dazu eignet sich ein seriöser Kreditvermittler.
Fazit:
Wer als Selbständiger einen 83000 Euro Kredit für Selbständige sucht, der sollte dies mit einem Kreditvergleich von Smava tun. Er sieht mit diesem Vergleich, welche Anbieter einen Kredit für Selbständige bereitstellen. Es können teure Kreditangebot sofort ausgeschlossen werden. Findet sich keine Bank, könnten vielleicht eine Reduzierung der Kreditsumme Erfolg bringen.
Selbständige brauchen Geduld. Denn wenn eine Bank ablehnt, muss es die nächste nicht auch tun. Ein Tipp: Nicht gleich einen Kreditantrag stellen, sondern erst eine Konditionsanfrage. Viele abgelehnte Kreditanfragen verschlechtern die Schufa.