Wer als Selbständiger einen 79000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, der muss sich auf eine erschwerte Kreditvergabe einstellen. Schon allein der berufliche Status ist ein Ablehnungsgrund. Dennoch gibt es einige Direktbanken die auch einem Selbständigen einen Kredit für Selbständige 79000 Euro bereitstellen. Zuvor sollte allerdings ein Kreditvergleich durchgeführt werden.
Warum ist der Kredit für Selbständige so schwierig?
Banken verhalten sich bei einem 79000 Euro Kredit für Selbständige mehr als zurückhaltend. Der Grund ist im instabilen Einkommen des Selbständigen zu suchen. Im Gegensatz zu einem Arbeitnehmer der jeden Monat sein regelmäßiges Einkommen hat, verdient ein Selbständiger einmal mehr oder einmal weniger im Monat. Sie sind abhängig vom Zahlverhalten ihrer Kunden und von der Auftragslage.
In manchen Bereichen gibt es auch saisonal bedingte Einbrüche. Banken haben somit weder eine mittel- noch eine langfristige Zahlsicherheit. Auch ist das Prüfverfahren bei einem Kredit für Selbständige 79000 Euro wesentlich aufwändiger als bei einem Arbeitnehmer. Dieser legt einfach seine Gehaltszettel vor und der Kredit steht. Selbständige müssen Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre vorlegen.
Auch eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BVWA) und eine Gewinn- und Verlustrechnung werden benötigt. Manche Banken verlangen sogar einen Businessplan und Angaben über Aufträge oder Geschäftskontakte.
So klappt es mit dem Kredit für Selbständige 79000 Euro
Oft wird auch ein Kredit schon gleich abgelehnt, da viele Kredite im Internet standardisiert sind. Für den Kunden eine gute Sache, der Kreditverlauf ist wesentlich schneller und entspannter. Als fester Bestandteil ist aber eine Gehaltsabtretung als Kreditsicherheit. Und hier hapert es beim 79000 Euro Kredit für Selbständige. Er kann so eine Abtretung nicht nachweisen. Wichtig für einen 79000 Euro Kredit für Selbständige ist es auch, dass die Selbständigkeit wenigstens zwei bis drei Jahre besteht.
Da viele Direktbanken im Internet die vorerwähnte Standardisierung bei einer Kreditprüfung nutzen, fällt der Selbständige durch das Raster. Deshalb sollte die erste Anlaufstelle die Hausbank sein. Oft begleitet diese das Unternehmen finanziell über viele Jahre. Sie kennt die Finanzlage und weiß um die Zahlungsmoral ihres Kunden. Dennoch, egal wie das Angebot bei der Hausbank ausfällt, sollte ein Kreditvergleich für einen Kredit für Selbständige 79000 Euro vorgenommen werden.
Mit dem Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) werden nicht nur Zinssätze und Kreditraten gezeigt, sondern auch welcher Anbieter einen Kredit für Selbständige 79000 Euro vergibt. So kann mit dem Vergleich die Kreditangebote eingegrenzt werden.
Aus dem Kreditvergleich Smava 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Postbank. Der Zinssatz bewegt sich von 2,59 % bis 8,59 %. Die Kreditrate beträgt 1.028,25 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Creditplus-Bank. Der Zinssatz zeigt sich von 3,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 796,79 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.292,11 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Der letzte Platz wird belegt von Extrakredit. Der Zinssatz bewegt sich von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.023,24 Euro.
Was zeigen diese Beispiele?
Anhand der wenigen Beispiele wird deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate verändert. Deshalb sollte vor jedem 79000 Euro Kredit für Selbständige ein Kreditvergleich gemacht werden. Gerade für den Selbständigen sollte es wichtig sein, dass eine Kreditrate bezahlbar bleibt.
So ergibt eine Differenz von wenigen Prozentpunkten eine deutliche Ersparnis. Generell sollte eine Kreditrate, egal ob selbständig oder fest angestellt, sich dem Einkommen anpassen. Sie sollte so gewählt werden, dass sie auch in Zeiten von finanziellen Engpässe bezahlt werden kann. Selbständige sollten auch
Die Kreditchancen erhöhen
Ist die Bank mit dem durchschnittlichen Monatseinkommen nicht zufrieden, kann ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge benannt werden. Diese Kreditsicherheiten vereinfachen oft einen Kredit für Selbständige 79000 Euro. Allerdings müssen diese Personen ein Einkommen aus einer nichtselbständigen Tätigkeit haben. Selbst wenn der Partner (Ehe-) ebenfalls selbständig ist, erhöhen sich die Kreditchancen. Auch das Vorlegen einer beleihbaren Lebensversicherung, Sparanlagen oder eine Hypothek auf ein Wohneigentum, werden von Banken als Sicherheit akzeptiert.
Schlechte Schufa – und nun?
Nicht nur die „normale“ Kreditvergabe an einen Selbständigen ist schon schwer. Mit einer schlechten Schufa wird das Angebot für einen 79000 Euro Kredit für Selbständige sehr eng. Arbeitnehmer mit einer schlechten Schufa können auf die schufafreien Kredite aus dem Ausland ausweichen. Diese Kreditform wird aber grundsätzlich abgesichert durch ein regelmäßiges Arbeitseinkommen und das haben Selbständige nicht.
Deshalb ist ein Kredit für Selbständige 79000 Euro schufafrei nicht möglich. Bei den schufafreien Krediten, die Gelder kommen fast ausnahmslos von einer Bank, werden keine Sachsicherheiten und kein Bürge anerkannt. Allerdings könnte ein sogenannter „Stellvertreterkredit“ eine Lösung sein. Hier kommt keine Bürgschaft zum Zug, sondern ein enger Bekannter stellt den Kreditantrag auf seinen Namen. Die Kreditsummen sind allerdings gedeckelt. Es werden drei Kreditsummen bewilligt. Einmal 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro.
Der moderne Kredit – P2P
Bei dieser Kreditform vergeben private Investoren an Kreditsuchende einen Kredit. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Kunde selbständig ist oder fest angestellt. Dazu gibt es im Internet Kreditportale wie Smava oder Auxmoney, die diese Kontakte herstellen. Der Kunde trägt seinen Kreditwunsch 79000 Euro Kredit für Selbständige nachvollziehbar und vertrauenerweckend vor. Dazu legt er ein Profil an.
Hat er Glück bieten gleich mehrere Investoren auf den 79000 Euro Kredit für Selbständige. Selbstverständlich werden auch bei dieser Kreditform Nachweise fällig. Allerdings sind die Bedingungen nicht ganz so streng wie bei Banken. Ein Versuch lohnt sich.
TIPP: Bei einem 79000 Euro Kredit für Selbständige sollte ein flexibler Kredit ausgesucht werden. Wichtig sind beispielsweise kostenlose Sondertilgungen. Steigt das Einkommen, kann der Kredit schneller abbezahlt werden.