Wenn Unternehmer einen 34000 Euro Kredit für Selbständige benötigen, stehen sie bei Banken oft vor verschlossenen Türen. Der Grund ist das schwankende und oft auch saisonal bedingt niedrige Einkommen des Unternehmers.
Genügt bei Arbeitnehmern zum Nachweis der Bonität Einkommensnachweise anhand von Gehaltszetteln, muss der Unternehmer bei einen Kredit für Selbständige 34000 Euro wesentlich mehr Belege beibringen.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 433,09 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 342,30 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander-Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 509,27 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 373,96 Euro.
Was ist bei diesen Beispielen erkennbar?
Diese wenigen Beispiele zeigen deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate beeinflussen. Schon wenige Prozentpunkte an Zinsen bringt dem Kreditnehmer eine deutliche Ersparnis. Deshalb sollte vor jedem 34000 Euro Kredit für Selbständige ein Kreditvergleich vorgenommen werden.
Unternehmer können somit gleich die teuren Kreditangebote ausschließen und die Suche nach einem Kredit für Selbständige 34000 Euro eingrenzen. Aber nicht nur der Zinssatz stellt ein wichtiger Faktor bei einem 34000 Euro Kredit für Selbständige her. Mit den Laufzeiten kann der Kreditnehmer seine Raten bezahlbar machen. Wählt er eine lange Laufzeit, so zahlt er eine niedrigere Kreditrate, dafür aber einen höheren Zinssatz.
Bei einer kurzen Laufzeit steigt die Kreditrate und der Zinssatz sinkt. Grundsätzlich aber, sollten Kreditraten an das Einkommen angepasst werden. Der persönliche Zinssatz werden Unternehmer aber erst erfahren, wenn sie eine Kreditanfrage stellen und persönliche Daten angeben.
Kriterien beim Kredit für Selbständige
War der Kredit für Selbständige 34000 Euro in früheren Jahren sehr dünn gesiedelt, so erklären sich heutzutage immer mehr Banken bereit, einen 34000 Euro Kredit für Selbständige zu genehmigen. Die Kreditform ist in den meisten Fällen ein ganz normaler Ratenkredit, der gleichbleibende monatliche Raten hat. Die Bank verlangt zum Nachweis der Bonität Belege der letzten zwei Jahre.
Das interne Mindesteinkommen wird höher ausgelegt. Davon zieht die Bank noch Pauschalen ab. Wichtig sind die im Haushalt lebenden Personen. Diese Kosten rechnet die Bank als pauschalierte Lebenshaltungskosten und zieht sie vom Einkommen ab. So kann die dadurch entstehende Summe stark von der Haushaltsrechnung des Unternehmers abweichen.
Mit Kreditsicherheiten die Kreditchancen erhöhen
Die Banken werden beim Kredit für Selbständige 34000 Euro offener, wenn Kreditsicherheiten angeboten werden. Das kann ein zweiter Kreditnehmer sein, aber auch ein Bürge. Beide Personen müssen solvent sein und ein sicheres Einkommen haben. Kann diese Sicherheit nicht nachgewiesen werden, zählen auch bankübliche Sicherheiten wie eine Immobilie, eine Kapitallebensversicherung und Festgeldanlagen.
Ein Existenzgründer wird beispielsweise nur einen Kredit erhalten, wenn er jemand findet, der eine Bürgschaft abgibt. Banken sehen generell Bürgen gerne als Kreditsicherheit. Was einige Selbständige nicht wissen ist, dass die Schufa ebenfalls ein Pluspunkt für einen 34000 Euro Kredit für Selbständige sein kann. Zeigt die Schufa mehrere Kredite, die schon ordentlich bezahlt wurden, so sieht die Bank das als Zuverlässigkeit an. Allerdings hat dieser Umstand keine Wirkung auf den Zinssatz.
34000 Euro Kredit für Selbständige – schlechte Schufa?
Nur wer eine saubere Schufa vorweisen kann, der wird einen Kredit für Selbständige 34000 Euro erhalten. Das ist bei allen Kreditnehmern so, ob angestellt oder selbständig. Dennoch kann es bei schlechter Schufa noch einen 34000 Euro Kredit für Selbständige geben. Dazu müssen die Merkmale die in der Schufa bewertet werden. Gibt es lediglich ein „weiches“ Merkmal, so könnte ein Kredit bewilligt werden.
Als weiches Merkmal werden angesehen, wenn der Kreditnehmer mit einer Kreditraten in Verzug ist und die Bank den Kredit fällig stellt. Als hartes Merkmal wird eine Insolvenz, eine eidesstattliche Versicherung und eine Pfändung angesehen. Bei harten Merkmalen wird es keinen Kredit geben. Unternehmer wird geraten, wenigstens einmal im Jahr seine Schufa abzufragen und gegebenenfalls zu korrigieren.
Schufafreier Kredit?
Bei einer schlechten Schufa informieren sich viele Kreditnehmer nach den schufafreien Krediten. Die Gelder stellen Auslandsbanken bereit. In diesen Ländern gibt es keine deutsche Schufa, so dass der Kredit nicht in der Schufa erscheint. Diese Kreditform wird von Kreditvermittlungen beworben und vermittelt. Wer einen Kreditvermittler für seinen Kredit für Selbständige 34000 Euro einschaltet, der wird von ihm mehrere Kreditangebote erhalten.
Allerdings ist der 34000 Euro Kredit für Selbständige deutlich teurer als ein Kredit von einer deutschen Bank. Zudem kommen noch die Kosten für die Vermittlung dazu. Inwieweit ein Kredit für Selbständige 34000 Euro genehmigt wird, muss erfragt werden.
Wichtiges zum Schluss
Findet sich eine Bank für einen 34000 Euro Kredit für Selbständige, so bieten die Banken oft eine Restschuldversicherung an. Gerade bei der selbständigen Tätigkeit scheint das auch Sinn zu machen. Allerdings stellt diese Versicherung eine starke Verteuerung des 34000 Euro Kredit für Selbständige dar.
Sie sichert bei Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und Todesfall ab. Wichtig zu wissen, der Selbständige muss seinen Kredit auch erhalten, ohne eine Restschuldversicherung.
Ein Tipp:
Wer sich entschließt eine Restschuldversicherung abzuschließen, der sollte das mit einem eigenen Anbieter tun. Mit einem Versicherungsvergleich kann dann ein günstiger Anbieter gefunden werden. Auf jeden Fall ist eine separate Restschuldversicherung nicht so teuer, wie eine von der Bank.