Wer einen 37000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, wird feststellen, dass er gegenüber einem Arbeitnehmer benachteiligt ist.
Bei Arbeitnehmern genügt oft die Vorlage eines Gehaltszettels und schon ist der Kredit bewilligt. Bei einem Kredit für Selbständige 37000 Euro sieht es hingegen ganz anders aus. Trotzdem sollten auch Selbständige einen Kreditvergleich vornehmen, denn sie sparen bares Geld damit.
Vergleich – Smava 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 471,30 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 372,50 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 554,21 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 406,95 Euro.
Was zeigen diese Beispiele?
Diese Beispiele zeigen, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate verändert. Wer einen günstigen 37000 Euro Kredit für Selbständige möchte, der sollte einen Kreditvergleich vornehmen. Damit können zum einen teure Anbieter direkt ausgeschlossen werden.
Der Selbständige kann mit einer entsprechenden Laufzeit die passende Kreditrate finden. Wer eine lange Laufzeit wählt, der zahlt eine niedrige Kreditrate, aber einen höheren Zinssatz. Bei einer kurzen Laufzeit steigt die Kreditrate, der Zinssatz aber sinkt. Grundsätzlich aber sollten Kreditraten an das Einkommen angepasst werden. Zum persönlichen Zinssatz, für einen Kredit für Selbständige 37000 Euro, wieder dieser bei einem Selbständigen höher sein.
Der Grund ist im unsicheren und schwankenden Einkommen zu suchen. Außerdem hat die Bank keine Planungssicherheit für den 37000 Euro Kredit für Selbständige. Das unsichere Einkommen signalisiert auch ein erhöhtes Ausfallrisiko.
Welche Kreditmöglichkeiten gibt es
Es gibt immer mehr Banken die auch einen Kredit für Selbständige 37000 Euro bewilligen. Dabei stehen verschiedene Kreditmöglichkeiten zur Verfügung.
- Ein spezieller Kredit für Selbständige von der Bank
- Förderkredite für den Existenzgründer
- Finanzierungen über Crowdfunding-Plattformen
- Eventuell auch ein schufafreier Kredit
Der am meisten gewählte Kredit ist der Ratenkredit. Er wird in gleichen monatlichen Raten zurückbezahlt. Damit Selbständige einen 37000 Euro Kredit für Selbständige günstig erhalten, sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Damit kann der Selbständige seine monatliche Belastung und die Laufzeit für seinen Kredit erfahren.
Welche Bonitätsunterlagen werden benötigt?
Kreditbewilligungen für einen Kredit für Selbständige 37000 Euro scheitern oft am sicheren Einkommen. So gibt es Unternehmer die ordentlich und gut verdienen. Das Problem aber ist, dass kein Einkommensnachweis vorgelegt werden kann. Jede Bank ist dazu verpflichtet, vor einem 37000 Euro Kredit für Selbständige die Kreditwürdigkeit zu prüfen.
Bei einem Angestellten oder Beamten genügt oft ein Gehaltszettel der letzten drei Monate. Anhand diesem Einkommensnachweis stellt die Bank fest, ob der Kunde kreditwürdig ist. Wer einen 37000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, muss eines mehr an Belegen vorlegen.
Das sind betriebswirtschaftliche Auswertungen, eine Bilanz-, Gewinn- und Verlustrechnung, Kontoauszüge vom privaten Konto. Vorteilhaft ist es, wenn die Selbständigkeit bereits seit drei Jahren besteht.
Kreditchancen erhöhen
Reicht das nachgewiesene Einkommen für einen Kredit für Selbständige 37000 Euro nicht aus, sehen Banken es gerne wenn Kreditsicherheiten vorgelegt werden. Das kann eine Immobilie sein, eine Kapitallebensversicherung oder Sparanlagen.
Wer das nicht hat, der kann es mit einem zweiten Kreditnehmer oder Bürgen versuchen. Beide Personen müssen aber solvent sein, d.h. ein sicheres Einkommen aus einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit haben. Eine saubere Schufa ist ebenfalls wichtig.
Schlechte Schufa – und nun?
Die meisten Selbständige sind abhängig von der Zahlungsmoral ihrer Kunden. Durch unregelmäßiges Einnahmen geraten Selbständige deshalb oft ins Hintertreffen. Eigentlich müssten Selbständige stets ein finanzielles Polster haben, um unerwartete Ausgaben damit decken zu können.
Aber die wenigstens können das. Ist dann noch die Schufa belastet, scheint es mit einem 37000 Euro Kredit für Selbständige gar nicht mehr zu klappen. Damit ist es nicht nur die Schufa die einen Kredit für Selbständige 37000 Euro unmöglich macht, sondern die Höhe des Einkommens über einen gewissen Zeitraum hinweg. Eventuell andere Zahlungsverpflichtungen und generell die Höhe der Ausgaben kommen hier zum Tragen.
Kann der Selbständige dahingehend den Kreditgeber überzeugen, scheint der negative Eintrag in der Schufa zweitrangig zu sein. Unternehmer sollten wissen, dass schufafreie Kredite teuer sind.
Der schufafreie Kredit als Lösung?
Wird der Kredit für Selbständige 37000 Euro abgelehnt, so können andere Sicherheiten wie zuvor schon genannt wurden, die Kreditchancen erhöhen. Dabei ist ein Bürge eine vielversprechende Alternative. Dennoch sollte bedacht werden, dass hier nicht das Vertrauen des Bürgen missbraucht wird.
Deshalb sollten alle Risiken und Eventualitäten schon vorab kalkuliert werden. Die schufafreien Kredite werden von Kreditvermittlungen beworben und vermittelt. Allerdings sind die schufafreien Kredite sehr teuer. Hier sollte der Kosten-Nutzen-Faktor beachtet werden.
37000 Euro Kredit für Selbständige – von privat
Gewinnorientierte private Investoren bieten Kreditsuchenden ihr Geld an und verleihen es mit Zinsen und Gebühren. Dafür muss der Kreditsuchendes sich auf den entsprechenden Portalen – wie Smava (Link: www.smava.de), Auxmoney – umsehen.
Wer sich vertrauenswürdig präsentiert und nachvollziehbar seinen Kreditwunsch äußert, könnte Erfolg damit haben. Allerdings ist diese Kreditart nicht für einen schnellen 37000 Euro Kredit für Selbständige gedacht. Die Offerten stehen manchmal einige Wochen, bevor sich private Investoren melden.