Selbständige benötigen neben einem Kredit für ihr Unternehmen auch einen 75000 Euro Kredit für Selbständige für einen privaten Zweck. Das aber kann sehr anstrengend sein. Oft lehnen Banken bei einem Kredit für Selbständige 75000 Euro einfach ab. Der Grund ist im schwankenden Einkommen zu suchen. Dennoch stehen Möglichkeiten offen.
Aus dem Kreditvergleich – 84 bis 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Die Postbank liegt auf dem ersten Platz. Der Zinssatz zeigt sich von 2,59 % bis 8,59 %. Die Kreditrate beträgt 976,19 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Die Creditplus-Bank belegt hier den ersten Platz. Der Zinssatz beträgt 3,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beläuft sich auf 756,45 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Extrakredit liegt auf dem letzten Platz. Der Zinssatz bewegt sich von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.226,69 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 871,43 Euro.
Was macht den Kredit für Selbständige so schwierig?
Ein Kreditwunsch von einem selbständigen Unternehmer gestaltet sich oftmals recht schwer. Oftmals kommt ein 75000 Euro Kredit für Selbständige gar nicht zustande. Die Banken stehen einem Selbständigen, der gerade seine Selbständigkeit erst gegründet hat, sehr negativ gegenüber.
Somit prüfen die Kreditgeber den Kredit für Selbständige 75000 Euro sehr genau. Stellt man einen Arbeitnehmer dagegen, so hat dieser praktisch leichtes Spiel. Die Bank verlangt für einen 75000 Euro Kredit für Selbständige Dokumente und auch Belege, dass das Unternehmen genug Gewinn abwirft um einen Kredit bezahlen zu können. Als Unterlagen werden betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Einkommensteuerbescheide aus dem letzten oder aus drei Jahren, eine Gewinn- und Verlustrechnung, oftmals auch einen Business-Plan.
Diese Unterlagen müssen einen erzielten Gewinn belegen. Die Bank wird anhand dieser Dokumente prüfen, ob es einen 75000 Euro Kredit für Selbständige gibt.
Warum kann ein Kreditvergleich helfen?
Bevor der Kredit für Selbständige 75000 Euro beantragt wird, sollte ein Kreditvergleich gemacht werden. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist kostenlos und unverbindlich und liefert alle wichtigen Infos rund um den 75000 Euro Kredit für Selbständige. Schon ein paar Prozentpunkte weniger an Zinsen zeigen eine deutliche Ersparnis.
Aber mit dem Kreditvergleich kann nicht nur der Zinssatz und Kreditrate abgelesen werden, der Kreditnehmer sieht, welche Anbieter einen Kredit für Selbständige 75000 Euro anbieten. Zudem kann er feststellen wie hoch seine Kreditrate in etwa wird.
Um zu sehen wie hoch die Kreditrate sein darf, sollte eine Haushaltsrechnung aufgestellt werden. Nach dem Gegenüberstellen von Einnahmen und Ausgaben sollte ein Restbetrag übrig bleiben. So könnte vielleicht ein finanzielles Polster aufgebaut werden. Das scheint für einen Unternehmer sehr wichtig zu sein.
Kredit für Selbständige mit schlechter Schufa
Viele Kreditgeber haben Probleme einen 75000 Euro Kredit für Selbständige zu bewilligen. Unternehmer haben ein unsicheres und schwankendes Einkommen, dass den Banken keine Zahlsicherheit liefert. Kommt dann noch eine schlechte Schufa mit einem Negativeintrag dazu, schrumpfen die Kreditaussichten auf gleich null.
Den Banken ist das Risiko einen Kredit für Selbständige 75000 Euro zu vergeben einfach zu groß. Das kann für den Unternehmen gravierende Folgen nach sich ziehen. Hat er den Kredit gedacht als Vorfinanzierung für einen größeren Auftrag oder wird ein neues Auto für die Selbständigkeit benötigt, so sehen die Kreditchancen schlecht aus.
Oft kann dann die Hausbank der erste Ansprechpartner sein. Gerade dann wenn sie das Unternehmen einige Jahre finanziell begleitet hat. Sie kennt die Finanzlage und könnte sich kooperativ zeigen.
So klappt`s mit dem Kredit für Selbständige
Als erstes sollte der Kreditbedarf für den 75000 Euro Kredit für Selbständige ermittelt werden. Dann wie hoch die monatliche Belastung sein darf. Stehen diese Zahlen, kann mit einem Kreditvergleich nach einem günstigen Anbieter gesucht werden, sofern das Angebot der Hausbank nicht genommen wurde.
Was den Zinssatz betrifft, so sollte sich der Kreditnehmer am Effektivzins orientieren. Allerdings kann bei einem Kredit für Selbständige 75000 Euro der Zinssatz höher ausfallen. Wichtig ist es außerdem, dass kostenlose Sondertilgungen erlaubt sind. Gerade im Hinblick auf ein schwankendes Einkommen. So kann ein großer Auftrag eine gute Gewinnspanne einbringen und der Kredit für Selbständige 75000 Euro könnte vorzeitig abgelöst werden.
Sind keine Sondertilgungen vereinbart, kann dieser Vorgang kostenpflichtig werden. Auch sollten im Kreditvertrag ein oder zwei Ratenstopps vermerkt werden. Für den Selbständigen sollte bei einem 75000 Euro Kredit für Selbständige dieser flexibel sein.
Warum Sondertilgungen?
Gerade für den Selbständigen sollte eine flexible Finanzierung wichtig sein. Dabei sollten die Kreditrate als auch die Anfangstilgung gering sein. Damit wird erreicht, dass auch bei einem finanziellen Engpass (ungünstige Geschäftsentwicklung?) der Kredit bezahlbar bleibt.
Im umgekehrten Fall, d.h. in guten Zeiten, sollte eine Sondertilgung möglich sein und zwar ohne Aufpreis. Kreditnehmer können oftmals bis zu 5 % der Kreditsumme pro Jahr tilgen. Manche Banken bieten auch 10 % an, zudem noch die Option auf eine Ratenveränderung.
Kreditsicherheiten erhöhen die Kreditchancen
Wie vor schon beschrieben müssen Selbständige bei einem 75000 Euro Kredit für Selbständige eine Menge an Dokumenten vorlegen. Oft reichen die der Bank aber nicht. Dann kann der Unternehmer eine zweite Person oder einen Bürgen benennen. Beide Personen müssen aber solvent sein.
Die Bank wird das umfassend prüfen. Kommt es seitens des Kreditnehmers zu einem Kreditausfall, wird der zweite Kreditnehmer oder der Bürge in die Haftung genommen. Wer eine selbstschuldnerische Bürgschaft unterschreibt, sollte bedenken, dass die Bürgschaft in seiner Schufa steht. Braucht der Bürge einen Kredit, so wird die Bürgschaft zu seinen Lebenshaltungskosten von der Bank dazu gerechnet.
Die Folge, der Bürge muss selber einen Bürgen benennen, weil er nicht mehr kreditwürdig ist. Es können aber auch Sachsicherheiten vorgelegt werden. Das kann eine Immobilie, eine Lebensversicherung oder Sparanlagen sein.