Wer einen 25000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, der sollte sich auf eine erschwerte Kreditvergabe einstellen. Der Grund ist, dass Selbständige in aller Regel kein sicheres Einkommen nachweisen können.
Was macht es so schwierig?
Um einen Kredit für Selbständige 25000 Euro zu erhalten, müssen dann einige besondere Bonitätsunterlagen vorgelegt werden. Kann der Selbständige den Kredit ausreichend absichern, scheint die Kreditvergabe erfolgreich zu sein. Erhalten Angestellte und Beamte oft ohne Probleme einen Kredit, da sie über ein sicheres Einkommen verfügen, hapert es dem Selbständigen daran. Selbständige haben oft einen guten Draht zu ihrer Hausbank.
Die hat vielleicht das Unternehmen finanziell begleitet und weiß um die finanzielle Lage des Kreditsuchenden. Egal wie die Antwort der Hausbank ausfällt, sollte beim 25000 Euro Kredit für Selbständige ein Kreditvergleich gemacht werden. Damit können auch andere Angebote geprüft werden. Gerade beim Selbständigen machen ein paar Prozentpunkte weniger an Zinsen eine deutliche Ersparnis aus. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) liefert alle wichtigen Informationen und ist unverbindlich und kostenlos.
Kreditangebote mit 84 und 120 Monaten beim 25000 Euro Kredit für Selbständige
Kredit zur freien Verwendung
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 %. Die Kreditrate beträgt 318,45 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 251,69 Euro.
Auf dem letzten Platz
Laufzeit 84 Monate =7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander-Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 374,47 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 274,97 Euro.
Was zeigen die Beispiele?
Anhand der wenigen Beispiele sieht man doch den deutlichen Unterschied, wie sich der Zinssatz zu den Laufzeiten und der Kreditrate zeigt. Wichtig ist deshalb ein Kreditvergleich. Denn nur dieser zeigt auf, wo der Kreditnehmer beim 25000 Euro Kredit für Selbständige sparen kann.
Aber nicht nur das, es werden auch andere Bedingungen und Konditionen gezeigt, wie etwa kostenlose Sondertilgungen. Der Zinssatz aber ist von der Bonität des Selbständigen abhängig. Da er kein sicheres Einkommen nachweisen kann, muss er mit einem erhöhten Zinssatz rechnen. Kann er aber akzeptable Kreditsicherheiten vorlegen, wird sich der Zinssatz wieder reduzieren.
Der Kredit für Selbständige 25000 Euro wird abgelehnt – und nun?
Wer sich richtig umschaut, der wird schon viele Anbieter für einen 25000 Euro Kredit für Selbständige finden. Die Kreditanträge werden aber sehr streng geprüft. Aus diesem Grund erhalten Selbständige beispielsweise keinen Expresskredit, weil diese mit dem automatisierten Prüfverfahren geprüft wird.
Nur wer ein sicheres Einkommen und eine feste Anstellung nachweisen kann, wird einen schnellen Kredit erhalten. Dem Selbständigen ist dieser Vorteil versagt. Banken stufen die Selbständig als hohes Risiko ein und setzen deshalb Obergrenzen geringer und den Zinssatz erhöht. Banken teilen Selbständigkeit in verschiedene Bereiche. Den Freiberufler, den Gewerbetreibenden und den Unternehmen.
Von diesen drei Berufsgruppen haben Freiberufler die besten Chancen einen 25000 Euro Kredit für Selbständige zu bekommen. Die Chancen bei einem Existenzgründer sind gleich null. Dieser Berufsgruppe stehen dann aber andere Möglichkeiten offen.
Wie wird die Kreditwürdigkeit beim Kredit für Selbständige 25000 Euro geprüft?
Im Gegensatz zum Angestellten, der mit Gehaltszetteln aus den letzten drei Monaten, seine Bonität nachweisen kann, muss der Selbständige für einen 25000 Euro Kredit für Selbständige andere Unterlagen vorlegen. Das können Bilanzen sein, Einkommenssteuerbescheide oder eine Gewinn- und Verlustrechnung.
Auch Kontoauszüge werden geprüft. Besteht die Selbständig noch nicht lange, verlangt der Kreditgeber Kreditsicherheiten. Nur wenn die Selbständigkeit bereits mehrere Jahre erfolgreich anhält, kann ein Kredit für Selbständige 25000 Euro bewilligt werden. Anhand der Kontoauszüge überprüfen Banken das Verhalten des Selbständigen zu seinen Finanzen.
Steht er immer mit einem Minus da, so wird das keinen vertrauenerweckenden Eindruck hinterlassen. Auch dann müssen andere Sicherheiten vorlegt werden. Was die Schufa anbelangt, so sollte sie sauber sein und keine negativen Einträge haben.
Mit Kreditsicherheiten die Bonität erhöhen?
Wer einen 25000 Euro Kredit für Selbständige benötigt und dessen Einkommen ist nicht stabil und ausreichend hoch, der kann seine Kreditchancen erhöhen. Dann kann ein zweiter solventer Kreditnehmer mit in den Kreditvertrag einsteigen. Ebenso ein solventer Bürge. Beide Personen müssen ein sicheres Einkommen und einen festen Arbeitsplatz. Die Bank prüft hier umfassend.
Auch die Schufa wird bei diesen Personen geprüft und sie sollte unbelastet sein. Als Kreditsicherheit können aber auch Lebensversicherungen, Sparanlagen und eine Immobilie gelten. Die Lebensversicherung sollte aber schon einige Jahre bestehen, damit der Rückkaufswert hoch genug ist für einen Kredit für Selbständige 25000 Euro. Normalerweise scheuen Personen „Haus und Hof“ zu belasten. Aber für einen Selbständigen bleibt oft keine andere Wahl.
Die Schufa ist belastet – und nun?
Wer als Selbständiger eine schlechte Schufa, der steht wirklich vor einer Herausforderung. Natürlich versprechen windige Kreditvermittlungen im Internet dem Kreditsuchenden „das Blaue vom Himmel“. In den meisten Fällen aber bleibt der Kreditsuchende auf Kosten sitzen, die er vorher gar nicht hatte. Haben schon normale Angestellte oder Arbeiter es mit einer belasteten Schufa schwer einen Kredit zu erhalten, so wird ein Selbständiger oft direkt abgelehnt.
Als einziges Mittel wäre eine seriöse Kreditvermittlung und das Nennen eines Bürgen oder eines zweiten Kreditnehmers. Die Situation zeigt sich aber ganz anders, wenn der Selbständige Arzt oder Jurist ist. Diese Berufsgruppe ist über jeden Zweifel erhaben, sie haben eine bevorzugte Bonität. Der 25000 Euro Kredit für Selbständige könnte vielleicht auf den Plattformen der P2P Kredite Erfolg haben.
Der sinnvolle Kreditvergleich beim Kredit für Selbständige 25000 Euro
Wer den Kreditvergleich von Smava nutzt, der kann nicht nur den aktuellen Zinssatz feststellen, sondern er erhält auch eine große Auswahl an Kreditgebern. Dem Selbständigen sollte aber immer bewusst sein, dass seine Bonität von seiner Auftragslage abhängt. Wenn die Kunden nicht zahlen, kann es zu einem dramatischen Einbruch seines Einkommens kommen. Deshalb sollte ein Kredit für Selbständige 25000 Euro nie leichtfertig aufgenommen werden.
Der beste Tipp zum Schluss:
Kredit über Auxmoney bietet Selbstständigen und Freiberuflern realistische Chancen und einfache Verfahren.