Liegt Ihnen Ihr Autokredit ohne Schufa am Herzen? Erfolgreich war Ihre Suche nach einer KFZ Finanzierung ohne Schufa bisher aber nicht, obwohl Sie sich alle Mühe geben? Sie wissen nicht, woran es liegt und suchen Antworten?
Wir stellen Ihnen die Autofinanzierung ohne Schufa und den Autokredit trotz Schufa vor. Erfahren Sie, welche realen Angebote der Markt für Sie bereit hält, wo Fallen lauern und wer keine Aussicht auf Kredit hat.
Außer, wie immer, erwartet Sie am Ende des Beitrags, die Zusammenfassung für schnelle Leser.
Autokredit ohne Schufa – Situation
In den meisten Fällen ist der Wunsch nach einer Autofinanzierung ohne Schufa existenziell. Auf ein Fahrzeug können Arbeitnehmer nicht verzichten. Ob die Schufa gut oder negativ ist, spielt für den Bedarf keine Rolle. Das Auto sichert den Job. Im Sinn der Wirtschaftlichkeit muss ein defektes Fahrzeug entweder schnell repariert oder ausgetauscht werden. Aber, die Suche nach der KFZ Finanzierung ohne Schufa ist schwierig.
Weder der Autohandel noch reguläre Banken bieten passende Kreditlösungen mit negativer Schufa. Dabei prüfen reguläre Anbieter in der Regel nicht einmal, ob der Eintrag bezahlt ist oder nicht. Sie entscheiden nach Score. Jeder negative Schufa Eintrag ob hohe Summe oder wenige Euro – bezahlt oder nicht – bedeutet ein erhöhtes Ausfallrisiko. Das Risiko ist real.
Eine genauere Prüfung des Einzelfalls lohnt sich für die meisten Banken nicht. In Folge dessen schließen Sie den Autokredit trotz Schufa und ohne Schufa generell aus.
Autofinanzierung ohne Schufa – Werbeantwort
In der verzweifelten Situation suchen Menschen Rat bei Google. Ein Onlinekredit soll die Problemlösung bringen. Typische Schlagworte dazu sind:
- Autokredit ohne Schufa
- Autokredit trotz Schufa
- Autofinanzierung ohne Schufa
- KFZ Finanzierung ohne Schufa
„Schau einer an“, Google findet tausende Einträge. Zumeist Kreditwerbung von Vermittlern und Ratgeberportalen. Aber, die Suchergebnisse vermitteln leider oft kein realitätsnahes Bild. Beworben wird der Autokredit ohne Schufa fast so, als wäre es kein Sonderkredit, der nur im Einzelfall möglich ist. Die Werbung zeichnet mitunter ein Bild, als wäre es das Normalste auf der Welt, eine KFZ Finanzierung ohne Schufa zu benötigen.
Ziel ist es, möglichst viele Anträge zu generieren. Dabei kommt es oftmals leider nicht auf die Umsetzbarkeit des Kreditwunsches an. Die Werbung verspricht, was der Interessent hören möchte, damit möglichst viele Nebengeschäfte zum Abschluss kommen. Verkauft werden nicht selten Versicherungen. Aber ebenso Kapitalanlagen, Beraterverträge und vieles mehr.
Sogar die reine Datenaufnahme, schön bequem über den Online-Kreditantrag, kann zur Geldmaschine aufsteigen. Denn, aktuelle Daten von Menschen mit schlechter Schufa sind eine gefragte Ware.
Schufafreier Autokredit – reale Quellen
Mit der Suche nach einem Autokredit ohne Schufa schließt der Interessent praktisch alle Banken mit Sitz in Deutschland aus. Außerdem alle renommierten Kreditportale für den Kredit von privat. Übrig bleiben unter dem Strich:
- Der Autokredit trotz Schufa (Fakes die nur „ohne Schufa“ beworben sind)
- Die KFZ Finanzierung ohne Schufa von privat (zumeist Freundeskreis oder Familie)
- Ein kurzzeitiger Autokredit ohne Schufa aus dem Pfandleihhaus
- Eine Autofinanzierung ohne Schufa durch den Kredit einer Auslandsbank
- Eventuell schufafreies Leasing
Schufafreies Leasing – Selbstständige mit negativer Schufa
Der Autokredit für Selbstständige ist oft sogar bei guter Schufa ein Problem. Sich auf zusätzliche Risiken einzulassen, ist für die meisten Leasinggesellschaften wirtschaftlich nicht sinnvoll. Aber, es gibt die Angebote für schufafreies Fahrzeugleasing. In der Regel ist es wieder eine Mogelpackung. Ein Autokredit trotz Schufa, der ohne Schufa beworben wird.
Außerdem sind die „Leasingbedingungen ohne Schufa“ oft deutlich schlechter als bei „regulären Leasingangeboten“. Ohne, Eigentum am Fahrzeug zu erwerben, muss eine spürbare Anzahlung geleistet werden. Es ist aber nicht alles „schlecht daran“, mit negativer Schufa ein Auto zu leasen. Ein großer Vorteil ist die Unpfändbarkeit des Fahrzeugs durch fremde Gläubiger.
Das geleaste Fahrzeug gehört der Leasinggesellschaft, damit ist es für fremde Gläubiger unantastbar.
Auslandsbank – KFZ Finanzierung ohne Schufa für Deutsche
Die meisten Interessenten suchen gezielt nach einem Autokredit ohne Schufa aus dem Ausland. Banken außerhalb Deutschlands arbeiten nicht mit der Schufa zusammen. Es gelten die lokalen Regelungen am Standort des Kreditgebers. Aber, nicht jede Auslandsbank ohne Vertretung in Deutschland darf Deutschen mit Wohnsitz in Deutschland einen Kredit anbieten.
Durch ein „letztinstanzliches Urteil des Bundesverwaltungsgerichts“ sind die Möglichkeiten ausländischer Anbieter für schufafreien Kredit eingeschränkt. (Az. 8 C 2.09). Die BaFin (Bankenaufsicht) muss den Anbieter in einem gesonderten Verfahren prüfen und zulassen. Sonst wäre der bewilligte Autokredit ohne Schufa nicht legal. Soweit bekannt gibt es nur eine Bank, die die entsprechende Lizenz besitzt.
Nur die Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein kommt tatsächlich für die gesuchte Autofinanzierung ohne Schufa infrage.
Kredit ohne Schufa – immer frei verwendbar
Eine „spezielle“ KFZ Finanzierung ohne Schufa bietet die Bank nicht an. Sie ist auf frei verwendbare Kleinkredite ohne Schufa spezialisiert. Die klare Zielgruppe der Bank sind sozialversicherungspflichtig beschäftigte Arbeitnehmer. Geboten wird Kredit „wirklich“ ohne Schufa. Die Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen. Möglich sind die aus der Werbung bekannten 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro Kredit.
Angesprochen fühlen dürfen sich Menschen, die sich ihre Autofinanzierung ohne Schufa nachweislich leisten können. Geprüft wird jeder Kreditwunsch in einer Einzelfallprüfung. Bewilligter Autokredit ohne Schufa ist ausschließlich über das Arbeitseinkommen gesichert. Weder der KFZ-Brief noch ein Bürge kann Einfluss auf die Kreditentscheidung nehmen.
[h2]KFZ Finanzierung ohne Schufa – wer hat keine Chance?[/h2]Kredit ohne Schufa wird nach klaren transparenten Regeln vergeben. Eine ganze Reihe Menschen sind aber grundsätzlich von der Kreditvergabe ausgeschlossen.
Keinen Autokredit ohne Schufa erhalten:
- Überschuldete Antragsteller
- Selbstständige und Freiberufler
- Hausfrauen ohne ausreichend hohes Arbeitnehmereinkommen
- Menschen über 62 Jahre
- Antragsteller mit Krankheiten
- Bei bestehender Einkommensabtretung
- Antragsteller mit aktueller Lohnpfändung
- Interessenten mit Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis
- Antragsteller mit zu geringem Einkommen oder zu kurzer Beschäftigungsdauer
Im Grunde genommen zeigt bereits die Ausschlussliste, dass nur sehr wenige Antragsteller tatsächlich zur Kreditvergabe qualifiziert sind. Damit ist der Autokredit ohne Schufa denen vorbehalten, die eine Kreditchance trotz negativer Schufa wirklich verdienen. – Personen, die sich ihren Kredit wirklich leisten können. Menschen, die durch ihre KFZ Finanzierung ohne Schufa, nicht noch tiefer im Schuldensumpf versinken.
Ironischerweise stehen vielen der qualifizierten Antragsteller ebenso alternative Kreditangebote offen. Sie verschließen sich nur durch ihre Kreditsuche, nach der Autofinanzierung ohne Schufa, selbst den Zugang.
Autokredit trotz Schufa – Unterschied
Ein Autokredit trotz Schufa stammt von Anbietern aus Deutschland. Sie können durch ihren Geschäftssitz in Deutschland oder zumindest eine deutsche Vertretung keinen schufafreien Kredit anbieten. Sie müssen mit der Schufa zusammenarbeiten. Trotzdem führt nicht automatisch jeder negative Eintrag zur Kreditablehnung. Möglich ist die Kreditvergabe, ebenso wie beim Autokredit ohne Schufa, wenn er als sicher gilt.
Dazu kann die Einzelfallprüfung führen. Ob sich der Prüfer dazu den Schufa-Auszug vornimmt oder nicht, bleibt ihm überlassen. Nur bewilligten Kredit muss er der Schufa melden. Daher stammt der Begriff – Autokredit trotz Schufa. Trotz, weil die Schufa integriert ist, aber nicht den Ausschlag gibt. Lediglich eine Eintragsform möchte der Kreditprüfer nicht sehen. Den unerledigten Schufaeintrag.
Denn, bei unerledigtem Schufaeintrag steht die faktische Zahlungsunfähigkeit fest. Damit kann kein „als sicher geltender Kredit“ (gesetzliche Vorgabe) bewilligt werden.
Trotz Schufa – fast wie regulärer Kredit
Wird ein Autokredit trotz Schufa beantragt, stehen die Kreditsumme und Laufzeit nicht von Anfang an fest. Damit ist der Autokredit etwa so flexibel wie jeder reguläre Autokredit. Natürlich sind die Zinsen, dem Risiko angepasst, damit deutlich höher. Es dürfen auch wieder Angebote verglichen werden. Im angeschlossenen Vergleich könnte der Autokredit trotz Schufa beispielsweise von „kreditprivat“ oder Auxmoney stammen.
Beides sind Angebote für Autokredit von privat. Wobei der kreditprivat die Variante von Smava (Link: www.smava.de) repräsentiert. Ebenso möglich wäre Bankkredit. Der Vergleich zeigt dafür das Angebot der Von Essen Bank. Der Autokredit trotz Schufa würde als „extrakredit“ beantragt. Das ist übrigens das Angebot, das viele Kreditvermittler für Kredite in schwierigen Fällen empfehlen.
Für schnelle Leser zusammengefasst
Die Autofinanzierung ohne Schufa klingt nur in der Werbung problemlos. Faktisch ist das Angebot für realen Autokredit ohne Schufa sehr begrenzt. Realistische Lösungen wären:
- Die KFZ Finanzierung ohne Schufa von privat (Freundeskreis, Familie)
- Eine Autofinanzierung ohne Schufa einer Auslandsbank (Sigma Kreditbank AG)
- Schufafreies Leasing (ist meist aber ein Autokredit trotz Schufa)
Für einen Autokredit ohne Schufa, mit kurzer Laufzeit, kommt überdies noch der Kredit aus dem Pfandleihhaus infrage.
Autofinanzierung ohne Schufa – Auslandskredit
Soweit unsere Recherchen belegen vergibt ganz genau eine Bank in Europa tatsächlich schufafreien Kredit an Deutsche. Die Autofinanzierung ohne Schufa ist aber kein Spezialangebot zum Fahrzeugkauf. Der beworbene Autokredit ohne Schufa bleibt frei verwendbar. Der KFZ-Brief dient nicht zur Kreditsicherung. Das Angebot der Bank beschränkt sich nur auf drei Kleinkredite.
Möglich wäre die KFZ Finanzierung ohne Schufa bis zu 3.500 Euro Kreditsumme. Alternativ dazu ein Autokredit ohne Schufa in Höhe von 5.000 Euro. Oder, das aktuelle Top-Angebot der Bank, eine Autofinanzierung ohne Schufa über 7.500 Euro. Unabhängig von der Kreditsumme zahlen Kreditnehmer, bewilligte schufafreie Kleinkredite, immer in 40 Monatsraten zurück.
Autokredit trotz Schufa – Normalität genießen
Alternativ zum Autokredit ohne Schufa wäre, bei „erledigtem Schufaeintrag“, ein Autokredit trotz Schufa aus Deutschland möglich. Dabei fallen viele der Einschränkungen, die der Auslandskredit mitbringt, ersatzlos weg. Möglich ist die Kreditsicherung wieder über einen Bürgen und die Sachsicherheit. (KFZ-Brief).
Außerdem stehen weder die Kreditsumme noch die Laufzeit unflexibel fest. Im angeschlossenen Kreditvergleich kommen die Angebote „kreditprivat“, „Auxmoney“ und „extrakredit“ als Autokredit trotz Schufa infrage.
Auf den Autokredit ohne Schufa angewiesen sind tatsächlich nur Menschen, deren Negativeintrag keinen Erledigungsvermerk enthält.