Die Schufa sammelt Daten über das Verhalten der Einwohner Deutschlands in finanziellen Angelegenheiten und gibt diese an ihre Vertragspartner weiter. Ein vorhandener negativer Schufa-Eintrag erschwert die Aufnahme weiterer Kredite bei deutschen Geldinstituten deutlich. Neben einer schlechten Schufa-Auskunft kann der Wunsch, dass der aufzunehmende Kleinkredit der deutschen Kreditsicherung nicht gemeldet wird, zur Beantragung eines schufafreien Kredites motivieren. Das ist sinnvoll, wenn innerhalb des nächsten halben Jahres eine umfassende Finanzierung wie die Aufnahme eines Immobiliendarlehens ansteht. Die Sofortzusage bedeutet, dass ein Antragsteller unmittelbar nach dem Ausfüllen des Kreditantrages erfährt, ob dieser genehmigt wird.
Worauf bei Krediten mit Sofortzusage zu achten ist
Die Bezeichnung eines Kreditangebotes als Kleinkredit ohne Schufa mit Sofortzusage drückt nicht zwingend aus, dass die Auszahlung des Kreditbetrages innerhalb von zwei Bankarbeitstagen erfolgt. Wer diese zwingend benötigt, muss sich für einen Sofortkredit entscheiden. Eine Sofortzusage meint lediglich, dass die Entscheidung über eine Kreditgenehmigung online und unmittelbar nach dem Einreichen des Kreditantrages erfolgt. Bei einem Kleinkredit ohne Schufa mit Sofortzusage erfolgt diese so gut wie immer unter dem Vorbehalt, dass die im Antrag angegebenen Daten mit den einzureichenden Belegen übereinstimmen, wobei Diskrepanzen auftreten können, wenn die Bank nicht alle Einkommensbestandteile als für die Kreditvergabe maßgeblich bewertet. Um eine spätere Stornierung der Kreditzusage auszuschließen, achten Antragsteller sorgfältig darauf, welche Angaben die Bank hinsichtlich der Einkommensberechnung macht. Im Gegensatz zu deutschen Geldinstituten zählen die meisten Schweizer Banken nicht nur Nebeneinkünfte aus zusätzlichen Arbeitsverhältnissen, sondern auch das Kindergeld und Unterhaltszahlungen nicht zu diesem.
Welche Banken vergeben schufafreie Kleinkredite?
In Deutschland beheimatete Geldinstitute vergeben grundsätzlich keinen Kleinkredit ohne Schufa mit Sofortzusage, sondern führen in jedem Fall eine Schufa-Anfrage durch. Sofern sie bei Bestandskunden ausnahmsweise auf eine solche verzichten, melden sie die Kreditauszahlung dennoch an den Kreditsicherungsverein. Deutsche Kreditnehmer können einen gewünschten Kleinkredit ohne Schufa mit Sofortzusage bei einer in der Schweiz oder in Liechtenstein zugelassenen Bank beantragen. Diese ist keine Vertragspartnerin der deutschen Schufa und kann somit keine Schufa-Auskunft einholen. Sie führt stattdessen eine Anfrage bei der Schweizer Kreditsicherung durch, wo der Antragsteller noch nicht registriert wurde, sofern er nicht zuvor bereits einen Bankkredit in der Schweiz aufgenommen hat. Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt bei einem schufafreien Kleinkredit mit Sofortzusage in Euro spesenfrei auf das Konto des Kreditnehmers.
Die in Deutschland Kredite vergebenden eidgenössischen und Liechtensteiner Banken unterhalten ihrerseits Girokonten bei einem deutschen Geldinstitut, so dass auch die Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten möglich ist. Grundvoraussetzung für die Beantragung eines Kleinkredites ohne Schufa und mit Sofortauszahlung ist bei den meisten Schweizer Banken eine abhängige Beschäftigung, zudem ist die Kreditsumme auf 3500 Euro beschränkt. Höhere Darlehenssummen sowie Kredite an Selbstständige und Freiberufler lassen sich ohne Schufa in der Schweiz beantragen, wenn sich der Kreditkunde zunächst an einen Vermittler wendet. In diesem Fall achtet er darauf, dass der Kreditvermittler keine Vorkosten, sondern gemäß der gesetzlichen Vorschriften ausschließlich ein Erfolgshonorar berechnet.