Wenn Selbständige nach einem 41000 Euro Kredit für Selbständige fragen, müssen sie mit einer umfassenden Kreditprüfung rechnen. Genügt bei Arbeitnehmern oft die Gehaltszettel der letzten drei Monate, so müssen bei einem Kredit für Selbständige 41000 Euro sehr viel mehr an Belegen vorgelegt werden.
Dennoch sollte zuvor ein Kreditvergleich gemacht werden. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) liefert alle Infos rund um den 41000 Euro Kredit für Selbständige.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 522,25 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 412,78 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 614,12 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den letzten Platz belegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 450,95 Euro.
Was sagen diese Kreditangebote aus?
Diese Kreditangebote zeigen sehr deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate beeinflusst. Wer einen günstigen Kredit für Selbständige 41000 Euro haben möchte, sollte deshalb zuvor einen Kreditvergleich vornehmen. Kreditnehmer sparen damit bares Geld, wie die Angebote zeigen.
Was den persönlichen Zinssatz betrifft, so erhalten Kreditnehmer diesen erst wenn eine Kreditanfrage gestellt wird. Der Zinssatz richtet sich nach der Bonität des Selbständigen. Gute Zinssätze erhalten Kreditsuchende wenn ein sicheres Einkommen und eine feste Anstellung nachgewiesen werden können.
Das aber kann ein Selbständiger nicht, deshalb wird der Zinssatz höher sein. Es sei denn er kann mit Kreditsicherheiten seine Bonität stärken.
Die ausgesuchte Stellung des Selbständigen bei den Banken
Viele Banken verhalten sich mehr als zurückhaltend, wenn nach einem 41000 Euro Kredit für Selbständige gefragt wird. Einige Kreditgeber lehnen einen 41000 Euro Kredit für Selbständige sogar strickt ab. Findet sich ein Geldgeber, so wird der bei einem Kredit für Selbständige 41000 Euro die finanzielle Lage eingehend prüfen.
Der Grund warum Banken so verhalten, ist das unsichere Einkommen des Selbständigen. Die Bank hat damit keine Planungssicherheit. Selbständige verdienen Monate sehr gut, dann wiederum kommen magere Monate, wo eigentlich aus den finanziellen Reserven zugesetzt werden muss.
Das alles ist für Banken ein Risikogeschäft. Es gibt aber Banken, und hier können die Online-Banken genannt werden, die einen 41000 Euro Kredit für Selbständige bewilligen.
Wie zeigt sich die Finanzierung?
Obwohl das Kreditangebot für einen Kredit für Selbständige 41000 Euro eingeschränkt ist, gibt es verschiedene Kreditangebote.
- Der spezielle Kredit von der Bank
- Förderkredite
- Kredite von privat an privat (Crowdfunding)
- eventuell auch schufafreie Kredite
Mit einem Kreditvergleich wird nicht nur gezeigt, wie Zinssatz und Laufzeit aussehen, sondern auch ob ein Anbieter auch einen 41000 Euro Kredit für Selbständige bereitstellt. Wenn ja, wird es sich um einen normalen Ratenkredit handeln, der in gleichen monatlichen Raten getilgt wird.
Mit der richtigen Laufzeit die passende Rate erhalten
Ebenso kann mit der entsprechenden Laufzeit die passende Kreditrate für den 41000 Euro Kredit für Selbständige gefunden werden. Wer sich für eine lange Laufzeit entscheidet, der zahlt eine niedrige Kreditrate, dafür aber ist der Zinssatz höher. Bei einer kurzen Laufzeit wird die Kreditrate höher und der Zinssatz tiefer.
Aber nicht nur Zinssatz und Laufzeit ist wichtig, auch kostenlose Sondertilgungen sollten beachtet werden. Gerade bei einem 41000 Euro Kredit für Selbständige der ein gutes Geschäft macht und den Kredit vorzeitig ablösen könnte, ist das wichtig. Ansonsten könnte dieser Vorgang kostenpflichtig werden oder gar nicht klappen.
Ebenso sollte an Ratenstopps gedacht werden. Das unsichere Einkommen des Selbständigen bringt in vielleicht ab und zu in einen finanziellen Engpass. Mit einem oder zwei Ratenstopps konnte das überbrückt werden.
Der Kredit von privat an privat
In letzter Zeit hat sich ein neuer Trend bei der Kreditvergabe etabliert. Die P2P-Kredite -Kredite von privat an privat – oder Crowdfunding genannt. Im Internet gibt es Plattformen, wo private Investoren und Kreditsuchende zusammen kommen. Eine bekannte Plattform wäre beispielsweise Auxmoney.
Der Kreditnehmer trägt seinen Kreditwunsch auf dem angelegten Profil vor. Fassen Investoren Vertrauen, kommt ein 41000 Euro Kredit für Selbständige zusammen. Benötigt der Selbständige aber einen schnellen Kredit, dürfte diese Kreditform nicht ganz passend sein.
Schlechte Schufa?
Wer selbständig ist, hat sowieso bei deutschen Banken keine gute Lobby. Besteht dann noch eine schlechte Schufa, sinken die Chancen ganz nach unten. Da helfen auch die Auslandsbanken nicht mehr. Die Gelder bei den schufafreien Krediten kommen vorwiegend aus Liechtenstein und habe strenge Voraussetzungen.
So muss ein Kreditnehmer ein sicheres Einkommen haben, das aus einer festen Anstellung kommt. Der Arbeitsvertrag muss wenigstens seit einem halben Jahr bestehen, darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Bei einem alleinstehenden Kreditnehmer muss ein Nettoeinkommen von 1100 Euro nachgewiesen werden, um beispielsweise einen Kredit über 35000 Euro zu erhalten.
Das kann der Selbständige aber nicht nachweisen, deshalb kommt der schufafreie Kredit für ihn auch nicht in Frage. Es sei denn er kann Sicherheiten für den Kredit für Selbständige 41000 Euro benennen.
Kreditsicherheiten bei schufafreien und normalen Krediten
Selbständige sind die Stiefkinder bei den Banken. Stellen sie einen Kreditantrag wird er oft abgelehnt, den Banken ist das Risiko einfach zu hoch. Dennoch gibt es Anbieter die einen Kredit für Selbständige 41000 Euro bereitstellen, aber nur unter Vorlage von Kreditsicherheiten.
Das können eine Immobilie sein, eine beleihbare Lebensversicherung oder Sparanlagen. Wer das nicht hat, der kann eine zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen benennen. Beide Personen müssen aber solvent sein, d.h. ein sicheres Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa nicht Pflicht.
Eine andere Möglichkeit wäre, dass ein zweiter Kreditnehmer (Ehepartner?) den Kredit für Selbständige 41000 Euro auf seinen Namen nimmt. Kann er die Bedingungen der Bank erfüllen, so erhält er gute Konditionen, die er an den Selbständigen weitergeben kann.