Der Kredit für Umschuldung trotz Schufa ist ein wirtschaftlich sinnvolles Darlehen, da so die langfristigen Kosten für den Kreditnehmer reduziert werden, was die Bonität steigert und das Ausfallrisiko vermindert. Die Umschuldung ist im Kreditwesen ein gängiger Prozess, bei dem ein neues Darlehen aufgenommen wird, um eines oder mehrere alte Darlehen abzulösen.
Die abzulösenden Kredite müssen noch aktiv, ihre Laufzeit also noch nicht abgelaufen sein, damit eine Umschuldung auch tatsächlich in die Realität umgesetzt werden kann. Insbesondere Unternehmen nutzen bei Krediten mit sehr hohen Summen regelmäßig Umschuldungen, da sich je nach Anpassungen des EZB-Leitzinssatzes auch die Zinsen am herkömmlichen Kreditmarkt verändern.
Ein nur geringfügig veränderter Zinssatz kann bei einer Millionensumme schnell einen riesigen Unterschied machen, weshalb Umschuldungen für Unternehmen weitestgehend unerlässlich sind. Dennoch können auch Privatpersonen erheblich von einem Kredit für Umschuldung trotz Schufa profitieren, sofern der neu aufgenommene Kredit in seinen Konditionen auch tatsächlich signifikant besser bemessen ist, als es bei den bereits bestehenden Darlehen der Fall ist.
Was gibt es bei der Umschuldung zu beachten?
Die Umschuldung macht natürlich nur dann Sinn, wenn die laufenden Kredite oder ein einzelnes laufendes Darlehen komplett abgezahlt werden kann, ohne dass die ursprünglich vereinbarte Laufzeit dafür eingehalten werden müsste. Das ist zwar bei den meisten Krediten der Fall, jedoch keinesfalls eine Selbstverständlichkeit, weshalb dieser Umstand vor einer weiteren Kreditaufnahme unmissverständlich geklärt werden sollte. Danach muss der Kreditmarkt detailliert nach einem Kredit für Umschuldung trotz Schufa sondiert werden.
Nicht alle Kreditgeber bieten schufafreie Darlehen an, auch spielt das Einkommen natürlich weiterhin eine gewichtige Rolle bei der Kreditaufnahme, denn dieses wird letztlich zur Begleichen der Ratenzahlungen genutzt. Zudem sollte der Kreditnehmer bei den bereits vorhandenen Krediten keine Rate verpasst oder nicht in voller Höhe gezahlt haben, anderenfalls könnte eine Umschuldung schnell problematisch werden, da der neue Kreditgeber schon im Vorfeld das Vertrauen in den Kreditnehmer verlieren würde. Die Bank müsste dann mit einem höheren Ausfallrisiko kalkulieren, was die Kreditaufnahme nicht nur allgemein schwieriger macht, sondern auch die Konditionen verschlechtert.
Vergleichen lohnt sich
Wird der Kredit für Umschuldung trotz Schufa aufgenommen, ist ein vorheriger Vergleich nicht zu ersetzen. Schließlich soll die Umschuldung wirtschaftlich so viel Sinn wie nur möglich machen, weshalb der neue Kredit auch tatsächlich eine bestmögliche Zinslast und möglichst keinerlei Gebühren vorweisen sollte. Die genauen Details zur Rückzahlung, die monatlichen Raten und die Gesamtkosten für das Darlehen können aus einem unabhängigen und unverbindlichen Kreditvergleich entnommen werden.
Die Nutzung des Vergleichsrechners ist bei seriösen Portalen zudem immer kostenlos, da sich diese über Provisionen der einzelnen Banken bei einer erfolgreichen Vermittlung finanzieren. Die zusätzlich gelieferte Annahmequote der einzelnen Banken ist für die Aufnahme des Kredit für Umschuldung trotz Schufa vorteilhaft, da so gezielt Anbieter herausgesucht werden können, die auch Personen mit einer etwas schlechteren Bonität aufnehmen.