Besonders Kredite mit einer langen Laufzeit werden gerne mit einem variablen Zinssatz abgeschlossen. Oder aber auch es besteht eine Zinsbindung, die jedoch nach einem vorher festgelegten Zeitraum ablaufen. Wer hier gut vergleicht und sich für eine Umschuldung entscheidet, kann mit dem neuen Kredit für die Umschuldung viel Geld sparen.
Die Zinsen für Kreditgeschäfte orientieren sich generell an den Vorgaben, welche die Europäische Zentralbank macht. Sinken die Zinsen, so kann es für den Kreditnehmer deutlich günstiger sein, wenn er einen bereits bestehenden Kredit ablöst und für die Kreditschuld einen neuen Kredit mit einem günstigeren Zinssatz aufnimmt. Wann ein Kredit für die Umschuldung ein guter Weg ist und wann dieser nicht mehr lohnt, soll hier geklärt werden.
Sorgfältig prüfen und abwägen
Generell ist eine Umschuldung nur dann möglich, wenn die Bank dieser zustimmt. Bereits bei der Aufnahme eines langfristigen Kredites sollte man dies bedenken und die entsprechenden Vorkehrungen treffen. So ist es wichtig, dass die Möglichkeit einer Umschuldung im Kredit Vertrag festgeschrieben wird. Die Bank kann die Umschuldung dann nicht verweigern und ein Kredit für die Umschuldung kann aufgenommen werden. Zudem muss geprüft werden, ob und in welcher Höhe die Bank Gebühren für eine Umschuldung verlangt. Hier sollte dann genau gerechnet werden, ob sich die Umschuldung dann noch lohnt.
Einen Kredit für eine Umschuldung erhält man bei nahezu jedem Kreditinstitut. Beobachtet man im Vorfeld die Zinsentwicklung, kann man einen Zeitpunkt für die Umschuldung nutzen, zu dem die Zinsen besonders niedrig sind. Der Kredit für die Umschuldung muss dabei immer vor der Auflösung des alten Kredites aufgenommen werden, da das Geld für die Auflösung benötigt wird. Beide Vorgänge überschneiden sich somit um wenige Stunden oder auch Tage. Je nachdem, bei welchen Kreditinstituten man diesen Vorgang vornimmt.
Wann sich eine Umschuldung nicht lohnt
Eine Umschuldung ist nur dann empfehlenswert, wenn man auch wirklich Geld sparen kann. Ist der laufenden Kredit nur noch mit einer kleinen Schuld bestückt und verlangt die Bank eine hohe Bearbeitungsgebühr, kann es durchaus vorkommen, dass eine Umschuldung keine Ersparnis bringt. Ganz im Gegenteil: Im schlimmsten Falle kann man sogar draufzahlen. Es sollte also immer genau gerechnet und beobachtet werden, bevor man sich für solch einen Schritt entscheidet.
Tipp: Auch wenn der Zeitpunkt für eine Umschuldung noch nicht gekommen ist, so kann man sich die momentan günstigen Zinsen für einen Kredit sichern lassen. Mit einem Forward Darlehen ist dies jederzeit möglich. So profitiert man von dem günstigen Zinssatz dann, wenn ein Kredit zwecks Umschuldung möglich ist. Egal welcher Zinssatz dann auch vorherrschen mag. Die Zinsen sind gesichert und können genutzt werden.