Ein 96000 Euro Kredit für Selbständige ist oft nur mit Schwierigkeiten zu erhalten. Kann bei einem Kredit für Arbeitnehmer oft das automatisierte Prüfverfahren angewandt werden, geht das bei einem Kredit für Selbständige 96000 Euro nicht.
Der Kreditvorgang ist wesentlich umfangreicher, was viele Banken veranlasst, einen Kredit direkt abzulehnen.
Weshalb so schwierig – 96000 Euro Kredit für Selbständige?
Der 96000 Euro Kredit für Selbständige zeigt seine Problematik darin, dass sie in keinem Angestelltenverhältnis stehen. Können Arbeitnehmer ihre Bonität anhand von Gehaltszetteln nachweisen, müssen Selbständige wesentlich mehr Belege vorlegen.
Sie haben stark schwankende Einnahmen, die auch oft saisonal bedingt sind. Damit hat der Kreditgeber keine mittel- noch langfristige Zahlsicherheit. Es gibt viele Selbständige die für einen Kredit für Selbständige 96000 Euro schon erfahren haben, wie schwierig sich die Kreditgenehmigung gestaltet.
Dabei ist es nicht nur das Einkommen, sondern unterschiedliche Szenarien die das Leben völlig aus dem Ruder laufen lassen. Da kommt eine schwere Erkrankung mit nachfolgender Berufsunfähigkeit. Arbeitnehmer fallen dann in das Sicherheitsnetz der Lohnfortzahlung. Bei Selbständigen gibt es das nicht. So sollten Selbständige stets ein finanzielles Polster haben.
Kreditvergleich – Kredit für Selbständige 96000 Euro
Selbständige können keine sichere Zahlsicherheit nachweisen. Die Folgen sind dann die Kreditablehnung. Dennoch spielt sich die Kreditvergabe nicht ganz so dramatisch ab, denn es gibt immer mehr Kreditgeber die speziell an einen Selbständigen einen 96000 Euro Kredit für Selbständige bereitstellen.
Allerdings wird es zu einem erhöhten Zins kommen, gerade dann, wenn der Kredit bonitätsabhängig vergeben wird. Außerdem können die teuren Angebote sofort ausgeschlossen werden. Dazu kann eine passende Laufzeit gewählt werden, die den 96000 Euro Kredit für Selbständige bezahlbar macht.
Eine lange Laufzeit bringt niedrige Kreditraten, eine kurze Laufzeit bringt hohe Kreditraten.
Aus dem Kreditvergleich Smava (Link: www.smava.de) – 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Postbank. Der Zinssatz bewegt sich von 2,59 % bis 8,59 %. Die Kreditrate beträgt 1.249,52 Euro,.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt die Creditplus-Bank. Der Zinssatz liegt bei 3,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 968,25 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit. Der Zinssatz liegt bei 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.570,16 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 1.243,43 Euro.
Diese wenigen Kreditangebote zeigen deutlich wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate verändert. Möchten Selbständige einen Kredit für Selbständige 96000 Euro günstig, sollte immer ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Der Kreditvergleich von Smava ist unverbindlich und kostenlos.
Passende Kreditgeber – 96000 Euro Kredit für Selbständige
Viele Selbständige halten einen guten Kontakt zu ihrer Hausbank. Sie kann deshalb der ideale Partner für einen 96000 Euro Kredit für Selbständige sein. Oftmals begleitete die Hausbank den Selbständigen über lange Jahre hinweg im finanziellen Sektor. Zudem weiß sie um die finanzielle Lage des Kreditnehmers und weiß wie es mit der Zahlungsmoral des Selbständigen bestellt ist.
Deshalb sollte die Hausbank der erste Ansprechpartner für einen Kredit für Selbständige 96000 Euro sein. Aber egal wie das Kreditangebot von der Hausbank ausfällt, es kann dennoch nach einem anderen Kreditgeber gesucht werden. Dafür kann ein Kreditvergleich genutzt werden. Der Kreditvergleich von Smava ist kostenlos und unverbindlich.
Gab es noch vor kurzer Zeit sehr spärliche Kreditangebote für Selbständige, so hat sich das geändert. Heute stellen wesentlich mehr Anbieter speziell einen Kredit für Selbständige 96000 Euro bereit.
96000 Euro Kredit für Selbständige – Unterlagen
Jede Bank prüft vor einer Kreditzusage die Kreditwürdigkeit ihres Kunden. Arbeitnehmer legen Gehaltszettel vor und können damit ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Das aber ist bei Selbständigen nicht möglich. Das Einkommen ist unsicher und schwanken. Es gibt Monate wo keine Einnahmen fließen, der andere Monat wiederum bringt gute Einnahmen.
Banken prüfen deshalb die Bonität des Kunden anhand einer betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA), Einkommensteuerbescheiden der letzten Jahre. Ab und Zu wird auch nach Geschäftskontakten oder Aufträgen gefragt.
Der Kredit für Selbständige 96000 Euro hat einen erhöhten Prüfaufwand. Das kann dann auch der Grund sein, warum die Bank den Kredit ablehnt. Wer Erfolg mit seinem Kreditwunsch möchte, der sollte alle erforderlichen Unterlagen sorgfältig zusammenstellen. Werden Nachforderungen fällig, wird der Kreditablauf verzögert.
Die Kreditchancen erhöhen
Wenn Banken sich bei einem Kredit für Selbständige 96000 Euro zurückhaltend zeigen, könnten Kreditsicherheiten die Chancen erhöhen. So zeigen Banken sich wesentlich großzügiger wenn der Selbständige einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer benennen kann.
Die Personen müssen aber solvent sein, d.h. ein ausreichendes Einkommen haben und eine saubere Schufa. Zudem sollten die Personen über die Risiken aufgeklärt werden die entstehen können, wenn man seine Unterschrift unter einen Kreditvertrag setzt. Als Kreditsicherheit kann aber auch eine Immobilie, eine Altersvorsorge oder Sparanlagen vorgelegt werden.
Die Schufa ist schlecht
Sucht ein Selbständiger nach einem 96000 Euro Kredit für Selbständige und hat eine schlechte Schufa, so scheinen sich die Chancen auf Null zu bewegen. Für den Arbeitnehmer stehen dann die schufafreien Kredite bereit. Die Gelder kommen aus dem Ausland, wo die Schufa nicht relevant ist.
Um diesen Kredit zu erhalten muss ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen vorhanden sein. Ebenso wird eine Festanstellung vorausgesetzt. Schufafreie Kredite sind das Geschäft von Kreditvermittlungen. Hier gilt es darauf zu achten, dass seriös gearbeitet wird.
Es dürfen keine Vorkosten und keine Vorkasse verlangt werden. Einen Kredit für Selbständige 96000 Euro zu erhalten, könnte mit einem sogenannten „Stellvertreterkredit“ gelingen. Eine andere Person nimmt den Kredit auf seinen Namen und gibt ihn an den Selbständigen weiter.
Fazit:
Wenn sich ein Stellvertreter findet, der den Kredit auf seinen Namen aufnimmt (Partner, Freund) schufafrei aufnehmen möchte, dann könnte der Kredit für Selbständige 96000 Euro auch bei einer deutschen Bank aufgenommen werden.
Der Stellvertreter muss aber solvent sein. Der schufafreie Kredit gibt es bis zur maximalen Kreditsumme von 7500 Euro.