Selbständige sind die Stiefkinder bei einer Kreditvergabe. Wer einen 36000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, wird das am eigenen Leib erfahren. Den Banken ist das Einkommen zu unsicher, sie haben keine Planungssicherheit bei einem Kredit für Selbständige 36000 Euro. Dennoch sollte ein Kreditvergleich gemacht werden. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist unverbindlich und kostenlos.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 458,56 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 362,44 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 539,23 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 395,95 Euro.
Was sagen diese Beispiele?
Diese wenigen Beispiele zeigen sehr deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate beeinflussen. Wer also einen günstigen 36000 Euro Kredit für Selbständige haben möchte, der sollte den Kreditvergleich nicht vergessen. Damit können Kreditnehmer bares Geld sparen.
Die teuren Angebote können von Anfang an ausgeschlossen werden. Der Kreditnehmer kann sich so auf die für ihn relevanten Angebote konzentrieren. Mit der entsprechenden Laufzeit kann die Kreditrate bezahlbar gemacht werden. Wer sich für eine lange Laufzeit entscheidet, der zahlt eine niedrige Kreditrate, aber einen höheren Zinssatz. Bei einer kurzen Laufzeit wird eine höhere Rate fällig und der Zinssatz sinkt.
Generell aber sollte die Kreditrate an das Einkommen angepasst werden. Für den Selbständigen der einen Kredit für Selbständige 36000 Euro sucht, der sollte ganz besonders auf die Konditionen achten.
Die Suche nach einem Kreditgeber
Viele Selbständige haben einen guten Kontakt zur Hausbank. Diese hat oftmals den Selbständigen über lange Jahre hinweg finanziell begleitet. Die Bank weiß um die Finanzen des Selbständigen und um sein Zahlverhalten. Deshalb sollte bei einem 36000 Euro Kredit für Selbständige die Hausbank der erste Ansprechpartner sein.
Aber egal wie das Angebot der Hausbank ausfällt, es sollte mit einem Kreditvergleich dennoch nach einem günstigen Anbieter gesucht werden. Fanden sich noch vor einiger Zeit kaum Angebote für einen 36000 Euro Kredit für Selbständige, so ist das heute nicht mehr so. Es gibt Anbieter die speziell für einen Selbständige Kredite bereithalten. Mit dem Kreditvergleich wird der Unternehmer sie finden.
Kreditprüfung – 36000 Euro Kredit für Selbständige
Damit Banken sich einen Überblick über die Kreditwürdigkeit des Unternehmers machen können, prüft sie diese anhand von Belegen. Da das Einkommen des Selbständigen eher unsicher und schwankend ist, werden Belege von mehreren Jahren benötigt. Zwei volle Jahre werden Nachweise benötigt.
Damit bemessen Banken das interne Mindesteinkommen höher. Davon zieht die Bank Pauschalen für die Lebenshaltung ab. Als Belege werden betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) verlangt. Eine Gewinn- und Verlustrechnung, Einkommensteuerbescheide und aktuelle Kontoauszüge. Banken haben mit der Prüfung des 36000 Euro Kredit für Selbständige somit einen erhöhten Prüfaufwand.
Das ist ebenfalls mit ein Grund, warum Banken keinen Kredit für Selbständige 36000 Euro bereitstellen. Der Kreditnehmer kann aber da mitarbeiten. Er sollte alle notwendigen Unterlagen sorgfältig zusammenstellen, damit keine unnötigen Nachforderungen fällig werden.
Kreditsicherheiten erhöhen die Kreditchancen
Wenn Banken zögern einen 36000 Euro Kredit für Selbständige zu bewilligen, kann mit Kreditsicherheiten dieses Zögern abgestellt werden. So sehen Banken gerne eine zweiten Kreditnehmer und noch lieber einen Bürgen. Beide Personen müssen solvent sein, d.h. ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen ist vorgeschrieben.
Ebenso sollte die Schufa sauber sein und die Anstellung nicht befristet. Beide Personen müssen zudem wissen, dass bei einem Kreditausfall, ihr Vermögen für die Begleichung des Kredit für Selbständige 36000 Euro herangezogen wird. Andere Kreditsicherheiten wären eine Immobilie, eine Kapitallebensversicherung und/oder Sparanlagen.
Belastete Schufa – was tun?
Wenn Kreditnehmer eine schlechte Schufa haben, bleiben sie oftmals bei einem Kreditwunsch außen vor. Das gleiche gilt für den 36000 Euro Kredit für Selbständige. Können Selbständige kein sicheres Einkommen nachweisen, so zählt die negative Schufa doppelt schlecht. Eventuell könnte mit den vorgenannten Sicherheiten ein Kredit für Selbständige 36000 Euro Erfolg haben.
Ist die Schufa aber so schlecht, dass auch keine normale Bank mehr einen Kredit vergibt, sollte der Selbständige Abstand von seinem 36000 Euro Kredit für Selbständige nehmen. Denn Banken verweigern einen Kredit für Selbständige 36000 Euro nicht aus Missgunst, sondern weil die Schufaeinträge ihnen zeigen, wie es mit der Zahlungsmoral des Kunden bestellt ist.
Einen kleineren Kreditbetrag könnten Selbständige über eine Kreditvermittlung erhalten. Dazu werden die schufafreien Kredite angeboten. Die Höchstkreditsumme beläuft sich auf 7500 Euro. Allerdings ist dazu ein sicheres Einkommen notwendig.
Ist der schufafreie Kredit die Lösung?
Kreditvermittlungen bewerben Kredite für Personen, die sonst nirgendwo noch Geld bekommen. Wenn man ihre Werbeversprechen Glauben schenken mag, erhalten sogar Kreditsuchende ein einer Insolvenz oder einer eidesstattlichen Versicherung einen Kredit. Das ist allerdings nicht so.
Wer in so einer finanzielle Lage steckt, wird bei keiner seriösen Kreditvermittlung einen Kredit für Selbständige 36000 Euro erhalten. Die Gelder für einen Kredit ohne Schufa kommen größtenteils als Liechtenstein. Bei dieser Bank aber haben Selbständige keine Chancen. Es kann aber ein sogenannter „Stellvertreterkredit“ beantragt werden. Das ist ein Kreditnehmer, der die Kreditsumme auf seinen Namen nimmt und an den Kreditsuchenden weiterreicht.
Das könnte ein Ehepartner sein, der ein Einkommen aus einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit hat. Die Kredithöhe beim Stellvertreterkredit betragen 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro. Der Zinssatz pendelt sich bei 11-12 % ein.