Die meisten Banken werben mit günstigen Konditionen und einer einfachen Beantragung. Wer einen 56000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, der sieht oft, dass ein Kredit vom Berufsstatus abhängig ist. Angestellte und Beamten sind bei Banken gern gesehene Kunden. Wer als Selbständiger einen Kredit für Selbständige 56000 Euro benötigt, muss strenge Kreditprüfungen über sich ergehen lassen.
Kriterien beim Kredit für Selbständige
Noch vor ein paar Jahren gab es fast keine Bank die einen 56000 Euro Kredit für Selbständige für einen privaten Zweck vergab. Das hat sich mittlerweile geändert. Heute gibt es durchaus Anbieter die einen speziellen Kredit für Selbständige 56000 Euro bereitstellen. Bevor Banken einen Kredit bewilligen, prüfen sie das Einkommen des Kunden.
Da das Einkommen beim Selbständigen schwankt und unsicher ist, prüft die Bank zwei volle Jahre die Einnahmen des Selbständigen. Das interne Mindesteinkommen wird höher liegen. Die Bank zieht davon aber Pauschalen ab. Je nachdem wie viel Personen im Haushalt leben, entsprechend fällt die Pauschale an Lebenshaltungskosten aus.
Die Kreditchancen können erhöht werden
Um die Kreditchancen zu erhöhen können Selbständige beim 56000 Euro Kredit für Selbständige einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen benennen. Beide Personen müssen aber ein sicheres Einkommen aus einer nichtselbständigen Tätigkeit haben.
Ebenso muss die Schufa sauber sein. Andere bankübliche Sicherheiten sind beispielsweise eine Immobilie, Kapitallebensversicherungen, Festgeldanlagen oder Sparverträge. Es besteht auch die Möglichkeit für einen Kredit für Selbständige 56000 Euro zu erhalten, dass der zweite Kreditnehmer (Ehepartner?) den Kredit auf seinen Namen nimmt. Auch ist das sichere Einkommen die Voraussetzung.
Wer bereits Kredite zurückbezahlt hat, so wird das in der Schufa stehen. Gab es keine Probleme mit der Zahlfähigkeit, so sehen das Banken als Zuverlässigkeit an. Das könnte den Kredit für Selbständige 56000 Euro begünstigen. Hat aber keinen Einfluss auf den Zinssatz.
Um einen günstigen Kredit zu erhalten, sollten auch Selbständige einen Kreditvergleich vornehmen. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) liefert alle wichtigen Details rund um den 56000 Euro Kredit für Selbständige.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich für 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Targo-Bank mit einem Zinssatz von 2,45 % bis 8,49 % und einer Kreditrate von 725,47 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt die Creditplus-Bank mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 % und einer Kreditrate von 564,82 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 915,93 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 725,34 Euro.
Was zeigen diese Beispiele?
Diese wenigen Beispiele zeigen deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate verändert. Wer bares Geld sparen möchte, der sollte deshalb einen Kreditvergleich vornehmen. Den persönlichen Zinssatz erfährt der Kreditnehmer erst nach einer Kreditanfrage oder Konditionenanfrage.
Bei einem Kredit für Selbständige 56000 Euro muss aufgrund des unsicheren Einkommens mit einem höheren Zinssatz gerechnet werden. Kann der Selbständige aber Kreditsicherheiten benennen, kann der Zinssatz durchaus sinken. Für den Selbständigen ist es interessant, wenn kostenlose Sondertilgungen angeboten werden. Gerade wenn das Geschäft gut läuft, die Einnahmen hervorragend sind, könnte der Kredit vor seiner Zeit abgelöst werden.
Sind keine Sondertilgungen vereinbart, wird dieser Vorgang kostenpflichtig. Was die Laufzeit betrifft beim 56000 Euro Kredit für Selbständige, so bringt eine lange Laufzeit eine niedrige Kreditrate und eine hohen Zins. Bei einer kurzen Laufzeit wird die Kredithöhe und der Zinssatz niedriger. Generell sollten Kreditraten vom 56000 Euro Kredit für Selbständige an das Einkommen angepasst werden.
Wie wird die Bonität nachgewiesen?
Wer angestellt ist oder Beamter, der braucht um seine Kreditwürdigkeit nachzuweisen, lediglich Gehaltszettel der letzten drei Monate vorzulegen. Bei einem Kredit für Selbständige 56000 Euro sieht das etwas anders aus. Hier werden Belege von den letzten zwei bis drei Jahren vorgelegt.
Während Angestellte und Beamte von ihrem sicheren Einkommen profitieren, müssen Selbständige wesentlich mehr Belege vorlegen. Er muss exakte Angaben über seinen Verdienst machen und Belege einreichen, die mehrere Jahre zurückliegen. Da bei einem 56000 Euro Kredit für Selbständige Lohn- oder Gehaltsnachweise fehlen, muss das Einkommen anhand von betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWA) nachgewiesen werden.
Diese fertigt der Steuerberater an, sie müssen mehrere Monate zurückreichen. Daneben werden Einkommensteuerbescheide von ein bis zwei Jahren eingereicht.
Schlechte Schufa – kein Kredit?
Wie andere Kreditnehmer auch, erhalten auch Selbständige nur einen Kredit für Selbständige 56000 Euro wenn ihre Schufa unbelastet ist. Die Einträge werden nach Merkmalen definiert. So unterscheidet man zwischen „harten“ und „weichen“ Merkmalen.
Als weiches Merkmal gilt, wenn ein Kreditnehmer mit seinen Kreditraten in Verzug ist und die Bank den Kredit fällig stellt. Dieses Merkmal bedeutet nicht unbedingt ein Ausschließungsgrund. Bei harten Merkmalen wie eine eidesstattliche Versicherung, ein Insolvenzverfahren oder einer Kontopfändung, wird kein Kredit mehr bewilligt. Die schlechte Schufa muss aber nicht das Ende eines Kredites bedeuten. Es gibt durchaus noch Anbieter, die mit Kreditsicherheiten das Manko „Schufa“ nicht beachten.
Für den Kreditnehmer als Tipp. Wichtig ist es, steht ein Kredit für Selbständige 56000 Euro an, so sollte eine eigene Selbstauskunft bei der Schufa beantragt werden. Manchmal können längst erledigte Forderungen gelöscht werden. Der Vorteil, der Schufa-Score erhöht sich und damit die Bonität.
56000 Euro Kredit für Selbständige – Kosten
Wie hoch der Zinssatz und die Kreditkosten sind beim 56000 Euro Kredit für Selbständige, hängt vom Anbieter ab. Der Zinssatz hängt auch von der Bonität des Kreditnehmers ab. Es gibt Anbieter die bei einem 56000 Euro Kredit für Selbständige die Gebühren dramatisch erhöhen.
Andere wiederum machen keinen Unterschied zwischen Arbeitnehmern und Selbständigen. Mit einem Kreditvergleich können wichtige Informationen rund um den Kredit für Selbständige 56000 Euro erfahren werden.