Viele Banken werben mit ihren günstigen Kreditangeboten. Vorrangige Zielgruppe sind dabei Angestellte und Beamte. Wer als Selbständiger einen 55000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, muss mit strengsten Bedingungen rechnen.
Aber es gibt durchaus Wege, damit ein Kredit für Selbständige 55000 Euro bewilligt wird. Dazu sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) liefert alle wichtigen Details für den 55000 Euro Kredit für Selbständige.
Aus dem Kreditvergleich – 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Targo-Bank mit einem Zinssatz von 2,45 % bis 8,49 % und einer Kreditrate von 712,51 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt die Creditplus-Bank mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 % und einer Kreditrate von 554,73 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 899,57 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 712,38 Euro.
Was sieht der Kreditnehmer anhand dieser Beispiele?
Anhand dieser wenigen Beispiele ist deutlich zu erkennen, wie der Zinssatz und die Laufzeit auf die Kreditrate wirkt. Wer einen günstigen 55000 Euro Kredit für Selbständige möchte, der sollte einen Kreditvergleich vornehmen. Damit ist nicht nur die anfallende Kreditrate zu sehen, sondern auch der eventuelle Zinssatz.
Den persönlichen Zinssatz für den Kredit für Selbständige 55000 Euro wird dem Kreditnehmer erst mitgeteilt, wenn er eine Konditionenanfrage oder eine Kreditanfrage stellt. Notwendig dazu ist ein durchschnittlich hohes und regelmäßiges Einkommen.
Da das aber Selbständige nicht immer vorweisen können, wird der Zinssatz etwas höher sein. Mit einer entsprechenden Laufzeit kann dann eine Kreditrate gewählt werden, die auch bezahlbar ist.
Fakten für einen Kredit für Selbständige
Selbständige werden zwar von Banken immer noch nicht so zuvorkommend behandelt wie Beamte, dennoch gibt es immer mehr Banken, die speziell einen 55000 Euro Kredit für Selbständige anbieten. Meistens handelt es sich dabei um einen Ratenkredit, der aber andere Konditionen hat. Banken bewerten die Kreditwürdigkeit anhand eines durchschnittlichen Einkommens.
Da das Einkommen aber unsicher und schwankend ist, werden für die Kreditprüfung zwei volle Jahre herangezogen. Das interne Einkommen liegt so höher, es werden lediglich noch Pauschalen abgezogen. Die Höhe richtet sich Anzahl der Personen die mit im Haushalt leben.
55000 Euro Kredit für Selbständige – Chancen erhöhen
Für einen Kredit für Selbständige 55000 Euro können Kreditnehmer der Bank Sicherheiten vorlegen. Damit können sich die Kreditchancen durchaus erhöhen. Das könnte ein zweiter Kreditnehmer sein oder aber auch ein Bürge. Beide Personen müssen aber solvent sein, d.h. ein sicheres Einkommen aus einer nichtselbständigen Tätigkeit haben.
Als bankübliche Sicherheiten werden aber auch Kapitallebensversicherungen, Festgeldanlagen und Immobilien angesehen. Was viele Kreditnehmer nicht wissen ist, dass sich die Schufaeinträge auf die Kreditkonditionen positiv auswirken kann. Stehen in ihr erledigte Kredite die ohne Zwischenfall getilgt wurden, so sieht die Bank das als Zuverlässigkeit an. Auf den Zinssatz allerdings hat das wenig Einfluss.
Besondere Bedingungen für Selbständige
Wie viele wissen, unterscheiden Geldhäuser bei Ratenkrediten nicht nur nach Verwendungszweck, sondern auch nach dem Berufsstatus. So müssen Angestellte weniger Nachweise bezüglich ihres Einkommens vorlegen. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch das sichere Einkommen abgesichert. Anstatt Kreditsicherheiten genügen hier für einen Kredit für Selbständige 55000 Euro Lohn- und Gehaltszettel.
Wenn ein 55000 Euro Kredit für Selbständige benötigt wird, so müssen exakte Angaben gemacht und Belege eingereicht werden, die mehrere Jahre zurückreichen. So muss für einen Kredit für Selbständige 55000 Euro anhand von betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWA) nachgewiesen werden. Diese fertigt der Steuerberater an und sie reichen mehrere Monate zurück. Daneben werden Einkommensteuerbescheide der letzten ein oder zwei Jahre fällig.
Was tun wenn die Schufa schlecht ist?
Wie bei anderen Kreditnehmern auch, wird ein Kredit für Selbständige 55000 Euro nur dann bewilligt, wenn die Schufa sauber ist. Dabei wird zwischen „harten“ und „weichen“ Merkmalen unterschieden. Zu den harten Merkmalen gehören Kontopfändungen oder eidesstattliche Versicherungen und dergleichen. Als weiches Merkmal wird angesehen, wenn der Kreditnehmer mit seinen Kreditraten in Verzug gerät und die Bank den Kredit fällig stellt.
Dieser Umstand ist beim 55000 Euro Kredit für Selbständige nicht zwingend ein Ausschluss. Über Kreditsicherheiten und Bürgschaften kann dann doch noch ein Kredit für Selbständige 55000 Euro bewilligt werden. Ein Tipp für den Kreditnehmer: Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte die eigene Schufa-Abfrage stehen. So können eventuell längst erledigte Einträge gelöscht werden.
Die Folge wäre eine verbesserte Kreditbewilligung. Generell aber sind Selbständige bei einem 55000 Euro Kredit für Selbständige aufgrund des eines nicht sicheren Einkommens im Nachteil. Hier bietet sich noch die Möglichkeit einen Kredit von privat zu erhalten.
Stellt sich aber die wirtschaftliche Gesamtsituation als gut dar, kann auf einen Kredit für Selbständige 55000 Euro trotz Schufa gehofft werden. Dazu werden die aktuellen Umstände höher bewertet als die gesamte Kreditlaufbahn.
Fallen Zinsen und Gebühren höher aus?
Zinsen und Bearbeitungsgebühren werden vom jeweiligen Kreditgeber abhängig sein. Es gibt Anbieter die erhöhen die Gebühren bei einem 55000 Euro Kredit für Selbständige dramatisch hoch. Es gibt aber auch Anbieter die bewerten einen Kredit für Selbständige 55000 Euro wie bei einem Angestellten.
Allerdings nur solange die Rückführung als gesichert erscheint. Deshalb sollte vor jedem Kreditwunsch der Kreditvergleich stehen. Dieser liefert alle wichtigen Infos und Details.