Selbstständige können einen Kredit mit BWA (betriebswirtschaftlicher Auswertung) oder Einkommenssteuererklärung beantragen. Die BWA, ist sie professionell aufgebaut, kann die Basel 2 Hürde überwinden helfen. Was bei der Erstellung der BWA besonders zu bedenken ist, damit setzt sich der Beitrag auseinander.
Kredit mit BWA – Qualitätssoftware verbessert die Kreditchancen
Der Kredit mit BWA wird oft abgelehnt oder zu erhöhten Zinskonditionen und unter zusätzlichen Auflagen bewilligt. Unter einer Kreditklemme leiden viele Selbstständige und Freiberufler seit Abschluss des Basel 2 Abkommens. Das Problem ist nicht so einfach zu lösen, wie es auf den ersten Blick scheint. Unternehmenssoftware ist mittlerweile preiswert zu bekommen. Die BWA kann, bei jeder preiswerten Software, auf Knopfdruck abgerufen werden.
Wer so denkt, der wird fast automatisch auf ein Kreditproblem stoßen. Kreditinstitute schauen sehr genau auf die Daten der BWA. Geprüft werden unter anderem die Rechnungsabgrenzungen und Bestandsveränderungen. Ebenso Rückstellungen, Kredite und Abschreibungen sowie die Restbuchwerte. Ein genauer Blick wird außerdem auf die Lasten aus Zins- und Tilgung, Zahlungsausfällen und anderen Unternehmensdaten geworfen.
Gute Kreditchancen werden teuer bezahlt
Noch immer werden viele denken, dass sie kein Problem beim Kredit mit der BWA ihrer Software fürchten müssen. Die jeweiligen Stände werden jährlich erfasst und ausgewertet.
Ganz so einfach ist es trotzdem nicht. Jährliche Stände reichen längst nicht mehr zu einer leichten Kreditvergabe aus. Nur brandaktuelle Zahlen, die von einer anerkannten Software stammen, werden wirklich akzeptiert. Als Hersteller solcher Softwarelösungen könnte exemplarisch SAP oder die DATEV genannt werden. Die günstige Software aus dem Supermarkt kann die nötige Daten-Aufbereitung nicht liefern.
Die Kosten einer solchen Softwarelösung haben wir für Sie beim DATEV – Angebot grob ausgerechnet. Die Investition in die Basissoftware, für kleinste Betriebsgrößen, kostet bereits mindestens 274 Euro. Richtig teuer wird es durch die laufenden Kosten. Mindestens 398 Euro im Monat kostet die Nutzung einer solchen professionellen Softwarelösung. Die Arbeitszeit für die fortlaufenden Dateneingaben ist dabei noch nicht erfasst.
Alternativen zu den teuren Kreditvorbereitungskosten
Möglich mag es sein, über einen anderen etablierten Softwareanbieter oder über den Steuerberater, die Kosten etwas zu reduzieren. Trotzdem ist für kleine Unternehmen dieser Weg der Kreditbeschaffung wahrscheinlich eher unrentabel. Die im Basel 2 Vertrag verfassten Anforderungen rechnen sich ab einer Betriebsgröße von etwa 500 Mitarbeitern.
Kleinere Betriebe, bei denen noch auf Zuruf gearbeitet wird, würden wahrscheinlich, bei konsequenter Nutzung der Software, ihre Wettbewerbsfähigkeit einbüßen. Die Vorortentscheidung aus dem Bauch, die ist die Stärke kleinerer Betriebe.
Eine Kreditalternative aus dem gewerblichen Kreditsystem könnte von der Barclays Bank stammen. Sie richtet ihr Kreditangebot gezielt an Selbstständige. Informationen zu aktuellen Zinssätzen und Konditionen entnehmen Sie bitte dem Kreditvergleichsrechner. Zur Kreditbeantragung sind nur die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide notwendig.
Außerdem könnten die Kreditangebote privater Geldgeber genutzt werden. Eine gute Geschäftsidee, überzeugend vorgetragen und mit Daten einer beliebigen BWA unterfüttert, ist anerkannt. Der Kreditversuch auf einem der großen Portale kostet nichts. Die etwas höheren Zinskosten sind, im Vergleich zur notwendigen Investition für den Kredit mit BWA, verschwindend gering.