Benötigen Selbständige einen 40000 Euro Kredit für Selbständige, müssen sie mit einer strengen Kreditprüfung rechnen. Genügen beim Arbeitnehmer Gehaltszettel, so muss für einen Kredit für Selbständige 40000 Euro wesentlich mehr Bonitätsunterlagen vorgelegt werden.
Dennoch sollte aber ein Kreditvergleich beim 40000 Euro Kredit für Selbständige vorgenommen werden. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) liefert alle wichtigen Infos und ist kostenlos und unverbindlich.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 509,51 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 402,71 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 599,15 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den letzten Platz belegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 439,95 Euro.
Was zeigen die wenigen Kreditangebote?
Diese wenigen Kreditangebote zeigen deutlich wie der Zinssatz und die Laufzeit der Kreditrate verändert. Wer einen günstigen 40000 Euro Kredit für Selbständige möchte, der sollte einen Kreditvergleich vornehmen. Kreditnehmer sparen damit bares Geld.
Was den persönlichen Zinssatz betrifft, so wird dieser nach der Bonität des Kreditnehmers berechnet. Dazu muss erst eine Kreditanfrage gestellt werden. Da Selbständige kein sicheres Einkommen nachweisen können, müssen sie oft mit einem erhöhten Zinssatz rechnen.
Deshalb ist es umso wichtiger einen Kreditvergleich durchzuführen. Teure Angebote können somit gleich ausgeschlossen werden. Der 40000 Euro Kredit für Selbständige kann somit bezahlbar abgeschlossen werden.
Die Stellung der Selbständigen bei den Banken
Viele Banken verhalten sich mehr als zurückhaltend, wenn es darum geht einen Kredit für Selbständige 40000 Euro zu bewilligen. Viele Kreditgeber lehnen einen Kredit schlichtweg ab. Finden Selbständige aber Kreditgeber, so wird sein Kreditwunsch umfassend geprüft.
Banken verhalten sich deshalb so zurückhaltend, weil Selbständige zwar gut verdienen aber kein sicheres und regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Der Bank fehlt somit die Planungssicherheit. Im Gegensatz zu Angestellten und Beamten die oft nur Gehaltszettel der letzten drei Monate vorliegen müssen, werden bei einem 40000 Euro Kredit für Selbständige wesentlich mehr Unterlagen benötigt.
Allerdings erklären sich mittlerweile immer mehr Geldhäuser bereit, dem Wunsch nach einem Kredit für Selbständige 40000 Euro zu entsprechen.
Wie zeigt sich die Finanzierung?
Obwohl Banken sich zurückhaltend bei einem 40000 Euro Kredit für Selbständige verhalten, stehen dem Selbständigen einige Kreditformen zur Verfügung.
- Ein spezieller Kredit von der Bank
- Förderkredite
- Private Kredite über Crowdfunding-Plattformen
- Eventuell ein schufafreier Kredit aus dem Ausland
Der Kreditvergleich liefert zugleich die Information, ob es Anbieter gibt, die einen Kredit für Selbständige 40000 Euro bereitstellen. Findet sich an Anbieter, wird es meistens einen normalen Ratenkredit geben, der in gleichen monatlichen Raten getilgt wird. Mit dem Kreditvergleich kann auch die passende Laufzeit gefunden werden.
So erhalten Selbständige für ihren 40000 Euro Kredit für Selbständige die passende Kreditrate. Außerdem werden kostenlose Sondertilgungen und Ratenstopps angezeigt. Für den Selbständigen sollten kostenlose Sondertilgungen ein Thema sein.
Laufen die Geschäft gut und könnte der Kredit vorzeitig abbezahlt werden, kann dies kostenlos erfolgen. Ansonsten wird dieser Vorgang kostenpflichtig oder geht gar nicht.
Der private Kredit von privat
Seit einiger Zeit ist ein ganz neuer Trend der Kreditvergabe auf dem Markt. Die P2P Kredite – Kredit von privat oder privat – oder wie es auch genannt wird, das Crowdfunding. Für diese Kredite stellen bekannte Plattformen private Investoren und Kreditsuchende einander vor.
Bekannte Plattformen sind beispielsweise Auxmoney. Ein oftmals aussichtsloser Kredit kann damit noch genehmigt werden. Der Selbständige legt ein Profil an und äußerst einen Kreditwunsch. Fassen Investoren Vertrauen kann ein Kredit für Selbständige 40000 Euro bereitgestellt werden. Ein Versuch lohnt allemal.
Schlechte Schufa?
Selbständige haben bei einem Kreditwunsch keine besonders gute Lobby bei den Banken. Bei Auslandsbanken übrigens auch nicht. Gerade aber von Auslandsbanken werden die schufafreien Kredite vermittelt. Kredite für Kreditnehmer mit schlechter Schufa, die bei einer herkömmlichen Bank keinen Kredit mehr erhalten.
Da die Schufa in diesen Ländern nicht relevant ist, können Kredit mit schlechter Schufa auf einen Kredit hoffen. Aber Voraussetzungen für diesen Kredit sind streng. Es muss ein sicheres Einkommen aus einer festen Anstellung herrührend vorhanden sein. Die Anstellung muss wenigstens ein halbes Jahr bestehen.
Sie darf nicht befristet sein und keine Probezeit erhalten. Selbständiger aber können kein sicheres Einkommen nachweisen und bleiben damit bei dieser Kreditform außen vor. Dennoch könnte es mit einem 40000 Euro Kredit für Selbständige klappen.
Wie gelingt ein schufafreier und ein normaler Kredit?
Bevor Banken einen Kredit für Selbständige 40000 Euro genehmigen, werden Kreditsicherheiten verlangt. Warum? Selbständige mögen zwar gut verdienen, haben aber Monate in denen kaum Eingänge zu verzeichnen sind. Obwohl die Auftragsbücher voll sind, gehen kaum Gelder ein.
Der Grund ist bei einem schlechten Zahlverhalten der Kunden zu suchen. Damit untergraben sie die Bonität des Selbständigen. Um einen 40000 Euro Kredit für Selbständige zu erhalten, kann mit einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen die Bonität auf einen Schlag erhöht werden. Beide Personen müssen aber solvent sein, d.h. ein sicheres Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa.
Die anderen Kreditsicherheiten wären eine Immobilie, beleihbare Lebensversicherungen oder Sparanlagen. Eine andere Möglichkeit bietet sich, wenn ein weiterer Kreditnehmer (Ehepartner?) den Kredit für Selbständige 40000 Euro auf seinen Namen nimmt. Die Kreditsumme wird dann an den Selbständigen weitergeleitet.