Wer bietet einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag an? Für wen empfiehlt sich ein Auslandskredit, wann ist ein Kredit trotz Schufa aus dem Inland möglich? Mehr Informationen zu Kreditmöglichkeiten mit schlechter Bonität bietet der Beitrag.
Sofortkredit trotz Schufa Eintrag – Sofortkredit möglich?
In der Werbung werden Sofortkredite in jeder Bonitätslage beworben. Die Werbung für einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag ist dabei keine Ausnahme. Zu genau darf es allerdings niemand mit dem Begriff „Sofortkredit“ nehmen. Ein echter Sofortkredit ist bei Bonitätsschwierigkeiten ausgeschlossen. Als Sofortkredit werden Kleinkredite bezeichnet, die im vereinfachten Kreditprüfungsverfahren bewilligt werden. Ein echter Sofortkredit ist damit „fast“ so etwas, wie ein vollautomatischer Fließbandkredit.
Das Computerprogramm, das die Entscheidung trifft, prüft nur, ob die Einkommenshöhe den betriebsinternen Vorgaben entspricht. Anschließend fragt es die Schufa ab und bewertet den Kredit im Hinblick auf den Score. Ist die Schufa sauber, der Score entspricht den Richtlinien, dann schaut der Sachbearbeiter noch zur Kontrolle auf die Gehaltsabrechnung. Anschließend bewilligt er den Kredit. Das gesamte vereinfachte Verfahren basiert darauf, die Kreditentscheidung nur über den Score und die Schufa zu treffen. Bei einer schlechten Schufa ist dieses Verfahren selbstverständlich nicht möglich.
Möglich ist nur ein Kredit trotz Schufa Eintrag, der im gewöhnlichen Kreditprüfungsverfahren geprüft wird. Sehr viel langsamer muss das Verfahren trotzdem nicht sein. Es kann allerdings zu Nachfragen kommen oder es werden zusätzliche Belege angefordert. Beworben wird der Sofortkredit trotz Schufa Eintrag als Kredit einer Auslandsbank und als Kredit aus Deutschland. Welcher Kredit im Einzelfall die richtige Wahl ist, liegt an den persönlichen Umständen. Ein Inlandskredit kommt nur mit einem als erledigt gekennzeichneten Eintrag infrage. Ist der negative Eintrag noch nicht als erledigt markiert, dann bleibt nur der Auslandskredit übrig.
Sofortkredit aus dem Ausland trotz Schufa Eintrag
Hinter der Werbung für schufafreie Kreditlösungen stehen praktisch ausnahmslos Kreditvermittler. Die direkte Werbung eines ausländischen Kreditinstitutes ist nicht so einfach aufzuspüren. Würden einige seriöse Kreditvermittler ihre Quelle preisgeben, dann wäre die Kreditsuche ganz einfach. Soweit bekannt, gibt es nur eine einzige Kreditbank, die legal einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag anbieten darf. Es ist die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein.
Allen Recherchen zufolge besitzt nur dieses Kreditinstitut die notwendigen Lizenzen, um schufafreie Kredite an Deutsche vergeben zu dürfen. Früher, vor dem Jahr 2009 waren mehrere Kreditanbieter auf dem Markt tätig. Im April 2009 standen schufafreie Kreditmöglichkeiten auf dem Prüfstand. Die BaFin (Bankenaufsicht) hatte der Fidium Finanz AG die Kreditvergabe an Deutsche untersagt. Nach sechs Jahren Rechtsstreit bestätigte das Bundesverwaltungsgericht das Verbot. Mit Fidium verschwanden auch die anderen Kreditanbieter für Schweizer Kredite vom Markt.
Entsprechend der gerichtlichen Vorgaben neu gegründet, schloss erst Ende 2010 die Sigma Kreditbank die Marktlücke. Vergeben werden, genau wie früher nur Kleinkredite in einer Höhe von entweder 3.500 Euro oder 5.000 Euro. Die Bonität für die Kreditvergabe wird ausschließlich vom Einkommen aus abhängiger Beschäftigung abgeleitet. Das Arbeitsverhältnis sollte bereits mindestens 12 Monate bestehen.
Außerdem darf der Antragssteller keinen Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis haben. Ein Kredit über 3.500 Euro kostet, bei direkter Antragsstellung, 11,62 Prozent effektiven Jahreszins. Nachzuweisen ist dafür ein Netto-Arbeitseinkommen von mindestens 1.130 Euro (Alleinstehende). Für 5.000 Euro Kredit werden 11,61 Prozent jährlicher Effektivzins berechnet. Nachzuweisen sind 1.600 Euro Nettoeinkommen.
Kredit trotz Schufa – Inlandskredit
Mit einem erledigten Schufa-Eintrag kann alternativ zum Auslandskredit das Kreditangebot einer deutschen Kreditbank in Anspruch genommen werden. Wieder ist es nicht einfach, einen direkten Kreditanbieter in der Werbung zu finden. Soll ein Sofortkredit trotz Schufa Eintrag aus Deutschland stammen, bietet der Kreditversuch über einen seriösen Kreditvermittler Auswahlmöglichkeiten. Nur etablierte Vermittler kennen tatsächlich alle Kreditinstitute, die einen Kredit trotz Schufa in Deutschland vergeben. Ein Beispiel für eine Kreditmöglichkeit trotz Schufa, das wäre die von Essen Bank.
Sie bietet vor allem Kredite zur Umschuldung trotz Schufa an, aber auch kleine Kreditsummen sind als „Extrakredit“ möglich. Ansprechend an dieser Kreditmöglichkeit ist vor allem die Flexibilität des Kreditangebotes. Sowohl in der Laufzeit, aber auch bei den Kreditsummen bleibt kein Kundenwunsch ungehört. Als erschreckend ist allerdings der dafür zu zahlende effektive Jahreszins zu bezeichnen. Unabhängig von der Kreditsumme und Laufzeit werden 11,95 Prozent effektiver Jahreszins berechnet. Ob sich ein Sofortkredit trotz Schufa Eintrag zu diesen Zinssätzen lohnt, muss jeder selbst entscheiden.