Die Suche nach einem Kredit trotz Schulden und Schufa muss nicht aussichtslos sein. Mit den richtigen Informationen gewappnet kann die Kreditsuche, trotz der Schulden und schlechter Schufa, schnell und erfolgreich beendet werden. Worauf Sie achten sollten, fasst der Beitrag für Sie zusammen.
Kredit trotz Schulden und Schufa – Ausgangslage prüfen
In einer schwierigen Bonitätslage ist jedes Detail entscheidend, um den Kredit trotz Schulden und Schufa bewilligt zu bekommen. Ratsam ist es daher, sich ein genaues Bild über den persönlichen Schuldenstand zu verschaffen. Zusätzliche Informationen liefert die Selbstauskunft bei der Schufa. Einmal im Jahr ist diese Auskunft sogar kostenlos. Liegen alle Informationen vor Ihnen, ist der Blick in die Schufa wichtig. Ein erledigter Schufa-Eintrag eröffnet andere Kreditmöglichkeiten als ein nicht erledigter Eintrag. Wurden immer alle Forderungen bedient, nur die Schuldenlast ist insgesamt zu hoch, kann sogar eine Umschuldung möglich sein.
Doch zunächst zu den schlechtesten Kreditvoraussetzungen. Die sind gegeben, wenn der Eintrag keinen Erledigungsvermerk trägt. In diesem Fall bleibt nur ein Kleinkredit ohne Schufa als seriöse und Erfolg versprechende Kreditlösung. Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa könnte ein Kreditvermittler eingeschaltet werden. Trotzdem ist in diesem Fall der Vermittler vermeidbar.
Seit 2010 bietet flächendeckend, soweit bekannt, nur noch eine Auslandsbank Kreditlösungen ohne Schufa für Deutsche an. Der Kreditantrag kann daher direkt bei der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein gestellt werden.
Auslandskredit ohne Schufa – trotz Schulden
Sonderkonditionen, für den Antrag über einen beliebigen Vermittler, räumt die Bank nach eigenen Angaben nicht ein. Die Kreditvoraussetzungen und Kreditkonditionen sind für alle Kreditinteressenten gleich.
Für einen erfolgreichen Kreditantrag müssen nachfolgende Mindestvoraussetzungen gegeben sein:
– Sozialversicherungspflichtig beschäftigt seit mindestens 12 Monaten.
– Arbeitsvertrag ungekündigt und unbefristet.
– Nettoeinkommen Pfändungsfreigrenze plus mindestens 80 Euro.
– Keine aktive Lohnpfändung oder Gehaltsabtretung.
– Kein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis.
Wer diesen Minimalanforderungen genügt, kann einen Kredit trotz Schulden und Schufa in Höhe von 3.500 Euro beantragen. Alternativ ist auch eine Kreditsumme von 5.000 Euro möglich. Dafür muss das Einkommen die Pfändungsgrenze um 550 Euro (netto) übersteigen. Bei direkter Kreditbeantragung berechnet die Kreditbank 11,62 Prozent effektiven Jahreszins für 3.500 Euro Kredit. Für die Kreditalternative mit 5.000 Euro ist es 11,61 Prozent effektiver Jahreszins.
Für beide Kreditoptionen gilt eine Laufzeit von 42 Monaten. Mit der Rückzahlung muss im übernächsten Monat nach der Kreditbewilligung eingesetzt werden. Es folgen 40 gleiche Monatsraten a 105,95 Euro für den 3.500 Euro Kredit oder 151,35 Euro für die Alternativsumme.
Kredit trotz Schufa und Schulden aus Deutschland
In Deutschland ist das Kreditangebot trotz Schufa und Schulden nicht so eingeschränkt, wie beim Auslandskredit. Verschiedene Kreditbanken bieten Kreditchancen auch bei einer schlechteren Schufa. Um alle Kreditchancen für sich auszuloten, ist es nun sinnvoll die Hilfe eines seriösen Kreditvermittlers in Anspruch zu nehmen. Gute Erfahrungen haben viele Kreditnehmer mit Bon Kredit gemacht, daher an dieser Stelle die Empfehlung. Nur ein Kreditvermittler, der lange im Geschäft ist, kennt wirklich alle Kreditbanken, die angefragt werden können.
Ein Beispiel dazu, bei dem der Kreditversuch auch direkt möglich ist, liefert die von Essen Bank. Auf den ersten Blick eher unscheinbar wirkt der Extrakredit der von Essen Bank. Auf der Webseite wird nichts davon angedeutet, dass der Kredit auch trotz Schufa möglich sein kann. Der Weg dazu führt über die Einzelprüfung des Kreditwunsches. Über den Extrakredit wäre sogar eine vollständige Umschuldung als Kredit trotz Schulden und Schufa denkbar. Laufzeiten bis zu 120 Monatsraten halten die monatliche Ratenbelastung gering. Bei einem späteren Kreditbedarf bietet die Bank sogar die unkomplizierte Kreditaufstockung an.
Leider hat das Kreditangebot auch seine Schattenseiten. Das Risiko der Kreditvergabe lässt sich die Bank sehr gut bezahlen. Unabhängig von der Laufzeit und Kreditsumme werden 11,95 Prozent effektiver Jahreszins berechnet.
Alternative – private Geldgeber
Faire Zinsen, die in einer schwierigen Bonitätslage realisiert werden können, bietet das Gebotsverfahren bei Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney. Für einen Kredit trotz Schulden und Schufa bestehen Kreditchancen, bis etwa zu einem mittleren Schufa-Score. Smava gibt den Wert mit H an.
Auch beim Kredit ohne die Bank sind lange Laufzeiten und damit niedrige monatliche Kreditraten möglich. Die Kreditentscheidung treffen Kleinanleger. Vertrauen sie auf die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, dann geben sie ein Gebot ab. Konnten ausreichend Gebote gesammelt und akzeptiert werden, dann wird der Kredit trotz Schulden und Schufa ausgezahlt.