Auch Selbständige benötigen ab und an einen Kredit für ihre Bedürfnisse und Wünsche. Allerdings hat es diese Berufsgruppe oft schwer einen Kreditgeber zu finden. Angestellte oder Beamte mit einem monatlich gleichbleibenden Einkommen haben hier keine so großen Hürden zu nehmen. Bevor ein Kredit für Selbständige 19000 Euro überhaupt gestellt wird, sollte geprüft werden, ob dieser spezielle Kreditgeber auch an Selbständige einen Kredit vergibt. Es gibt viele Banken die einen 19000 Euro Kredit für Selbständige strikt ablehnen.
Warum ist es schwierig?
Der Grund ist im schwankenden Einkommen zu sehen und oft auch im vermehrten Arbeits- und Verwaltungsaufwand. Mit einem Kreditvergleich kann sofort festgestellt werden, ob der Anbieter einen 19000 Euro Kredit für Selbständige bereitstellt. Auch zu sehen sind die Zinssätze, Konditionen und andere Bedingungen.
Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist kostenlos und unverbindlich. Um einen kleinen Überblick zu erhalten, wie sich Zinssatz und Kreditrate bei unterschiedlichen Laufzeiten ergeben, stehen nachfolgend einige Beispiele.
Kreditangebote für 19000 Euro Kredit für Selbständige 84 und 120 Monate
Verwendung: Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Hier liegt die Bank of Scotland auf dem ersten Platz mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,84 %. Die Kreditrate beträgt 242,02 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Hier findet man den Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 191,29 Euro.
Auf dem letzten Platz
Verwendung: Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Santander Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 284,59 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Hier liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 208,98 Euro.
Man sieht anhand der wenigen Beispiele wie groß der Unterschied zwischen Zinssatz und Kreditrate ist. Zum Zinssatz gibt es zu sagen, dass dieser bonitätsabhängig ist. Das bedeutet, wer eine gute Bonität hat, der wird auch einen guten Zinssatz erhalten. Oftmals sind deshalb die Zinsen bei einem Selbständigen höher, da das Einkommen schwankend ist.
Kredit bei guter Auftragslage leichter?
Kann der Selbständige aber über einen langen Zeitraum eine gute Auftragslage nachweisen, so wird er ebenfalls einen guten Zinssatz zu erhalten. Ausgeschlossen von der Zinserhöhung sind Ärzte und Rechtsanwälte. Diese Berufsgruppe gilt als sehr solvent. Das Einkommen wird da nicht angezweifelt und kann auch wunschgemäß nachgewiesen werden. Trotzdem sollte ein Kreditvergleich nicht vergessen werden. Denn nicht nur der Zinssatz ist wichtig, sondern auch kostenlose Sondertilgungen und eventuelle Ratenaussetzungen.
Die Sonderstellung von Selbständigen beim 19000 Euro Kredit für Selbständige
Bei den meisten Banken haben Selbständige keine gute Lobby. Viele vergeben generell keinen Kredit an diese Berufsgruppe. Wenn doch, so wird die finanzielle Situation sehr streng geprüft. Das Manko das Banken beim Kredit für Selbständige 19000 Euro aufweisen, ist im unregelmäßigen Einkommen zu suchen. Bei Arbeitnehmern kann der Kredit über das Einkommen abgesichert werden.
In den meisten Fällen bleibt das Monat für Monat gleich. Beim Kredit für Selbständige 19000 Euro kann es einen Monat 3000 Euro netto geben, den anderen Monat gibt es nur 1200 Euro. Dieser Umstand bereitet Banken Kopfzerbrechen. Ein weiterer negativer Aspekt ist darin zu sehen, dass es generell keine Sicherheiten gibt, dass das jetzige Einkommen im nächsten Jahr noch besteht. Allerdings zeigen sich Banken bewusst kooperativ und vergeben einen speziellen 19000 Euro Kredit für Selbständige.
Wie sehen Finanzierungsmöglichkeiten aus?
Obwohl Banken sich eher bedeckt halten beim Kredit für Selbständige 19000 Euro, gibt es doch verschiedene Kreditformen für den 19000 Euro Kredit für Selbständige.
- Spezieller Kredit für Selbständige durch die Bank
- Förderkredite bei Existenzgründung
- Finanzierung über Crowdfunding-Plattformen
- oft auch Kredite ohne Schufa aus dem Ausland
Wenn der Selbständige einen Kreditvergleich vornimmt, werden ihm Banken gezeigt, die einen Kredit für Selbständige 19000 Euro anbieten. Das ist meistens ein Ratenkredit, der in monatlich gleichbleibenden Raten zurückbezahlt wird. Durch den Kreditvergleich können gute Zinssätze mit entsprechenden Laufzeiten kombiniert werden, so dass ein maßgeschneiderter Kredit für 19000 Euro Kredit für Selbständige entsteht.
Der neue Trend der Kreditvergabe liegt im Crowdfunding. Das sind Kredite die private Investoren bereitstellen. Zu finden sind diese Kredite auf den entsprechenden Plattformen im Internet. Oft kann auch in aussichtslosen Fällen ein privater Investor zu dem Kreditwunsch Vertrauen haben und den Kreditbetrag bereitstellt. Der Kreditnehmer muss sich dazu mit einem Profil anmelden.
Was müssen Selbständige zum Nachweis der Bonität vorlegen?
Viele Direktbanken vergeben ganz bewusst an Selbständige einen Kredit. Es kann zwar sein, dass die Prüfungsvoraussetzungen verschärft sind, aber letztendlich werden sie nicht abgelehnt. Die Voraussetzungen sind im Allgemeinen immer gleich.
Angaben zum durchschnittlichen monatlichen Einkommen. Die selbständige Tätigkeit muss wenigstens drei Jahre bestehen. Der Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden. Eine Bilanz-, Gewinn- und Verlust-Rechnung oder eine Einnahmen und Überschussrechnung müssen vorgelegt werden. Oft wird auch nach einem Business-Plan gefragt. Ebenso müssen Aufträge und Geschäftskontakte nachgewiesen werden.
Generell ersieht man schon an diesen Vorlagen, dass ein Kredit für 19000 Euro strengeren Vergaberichtlinien unterliegt als ein Angestellter. Kann der Selbständige diese Unterlagen alle vorbringen und kann er damit ein gutes und auch weitgehend regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden, steht dem 19000 Euro Kredit für Selbständige nichts mehr im Wege.
19000 Euro Kredit für Selbständige auch ohne Schufa?
Da Selbständige sowieso bei deutschen Banken keinen guten Start haben, wird es mit einer negativen Schufa noch einmal schwieriger werden. Wer gezielt danach sucht, der wird den Kredit ohne Schufa für Selbständige finden. Die Gelder kommen aus dem Ausland. Die Schufa als Auskunftei ist in diesen Ländern nicht relevant. Aber da diese Kredite in den meisten Fällen über das Einkommen abgesichert werden, ist ein Kredit für Selbständige 19000 Euro meist nicht zu finden.
Hier sollte der Selbständige allerdings aufpassen, denn es gibt genügend schwarze Schafe, die dennoch einen schufafreien Kredit versprechen. Meist hat der Kreditsuchende aber nur Kosten zu bezahlen und ein Kredit für Selbständige 19000 Euro liegt in weiter Ferne. Sollte dennoch ein schufafreier Kredit zustande kommen, so wird es nur eine Kreditsumme über 7500 Euro geben.
Hinweis:
Der schufafreie Auslandskredit in der Werbung ist Arbeitnehmern vorbehalten. Er stammt von der Sigma Kredit Bank aus Liechtenstein. Klappen könnte es hingegen, trotz schwieriger Lage, bei Auxmoney.