Wer in Selbständigkeit arbeitet und einen 78000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, der wird mit einigen Hürden zu kämpfen haben. Der Grund warum Banken sich bei einem Kredit für Selbständige 78000 Euro so zurückhaltend zeigen, ist das schwankende Einkommen. Allerdings gibt es Anbieter die sich auf einen Kredit für Selbständige 78000 Euro spezialisiert haben.
Was muss beim Kredit für Selbständige beachtet werden?
Selbständige haben keinen leichten Stand bei den Banken. Die meisten Geldhäuser verlangen Sicherheiten, die bei einer jungen Selbständigkeit oft noch nicht gegeben sind. Außerdem sind die Zinsen für einen 78000 Euro Kredit für Selbständige oft höher als bei einem Angestellten.
Die Vorlage von Sicherheiten müssen keine großartigen Besitztümer sein, auch eine dreijährige Selbständigkeit gehört dazu. Ebenfalls als positiv wird eine saubere Schufa gewertet. Damit steigen die Chancen auf einen Kredit für Selbständige 78000 Euro. Allerdings muss ein 78000 Euro Kredit auch bezahlt werden. Dazu prüfen die Banken die Einnahmen und die Ausgaben als auch die Lebenshaltungskosten. Der Betrag der dann zur Verfügung steht, kann als Kreditrate genutzt werden.
Worauf ist zu achten?
Wer sich für einen 78000 Euro Kredit für Selbständige entscheidet, der muss natürlich die monatlichen Raten bezahlen können. Generell sollten Kreditraten so festgelegt werden, dass die auch in Zeiten von finanziellen Engpässen bezahlt werden können. Wer für den Kredit für Selbständige 78000 Euro eine lange Laufzeit auswählt, der kann mit niedrigeren Kreditraten rechnen, dafür aber ist der Zinssatz höher.
Bei einer kurzen Laufzeit verringert sich der Zinssatz, aber die Kreditraten erhöhen sich. Gerade beim 78000 Euro Kredit für Selbständige ist es nicht nur wichtig auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf kostenlose Sondertilgungen. Eine schwankende Auftragslage oder saisonal schwächere Einkommen macht es schwer, eine mittel- oder langfristige Zahlsicherheit zu gewährleisten.
Dabei kann es nicht nur um finanzielle Engpässe handeln, sondern die Einnahmen können praktisch „sprudeln“. Somit könnte ein 78000 Euro Kredit für Selbständige vor Ablauf der Laufzeit abgelöst werden.
Was wichtig ist
Bei einem Kredit für Selbständige 78000 Euro ist ebenfalls darauf zu achten, dass eine Änderung der Ratenhöhe möglich ist. Gerade wenn die Finanzlage angespannt ist, könnte eine zeitlich angepasste oder zeitlich begrenzte Aussetzung der Monatsraten helfen. Diese Anpassungen können kostenlos sein, aber auch gebührenpflichtig. Das ist von Bank zu Bank verschieden. Ebenso könnte eine monatliche Absicherung in Form einer Restschuldversicherung für viele Selbständige sinnvoll sein.
Diese sichert bei Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit ab. Ist diese Versicherung bei einem Arbeitnehmer klar definiert, so gibt es bei einem Selbständigen auf einiges zu achten. Wer sich für einen 78000 Euro Kredit für Selbständige entscheidet und eine Restschuldversicherung abschließt, der sollte vorher genau die Vertragsbedingungen einsehen.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich Smava (Link: www.smava.de) 84 und 120 Monate
Wer sich die zur Zeit geltenden Zinssätze ansieht, der hat beste Aussichten auf einen günstigen Kredit für Selbständige 78000 Euro. Wer einen bonitätsabhängigen Kredit auswählt, der muss, um den besten Zinssatz zu erhalten, eine ausgezeichnete Bonität haben. Gerade Selbständige stehen hier oft außen vor und müssen mit einem erhöhten Zinssatz rechnen. Darum ist es wichtig einen Kreditvergleich vorzunehmen. Der Kreditvergleich von Smava ist kostenlos und unverbindlich.
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Postbank. Der Zinssatz bewegt sich von 2,59 % bis 8,59 %. Die Kreditrate beträgt 1.015,23 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt die Creditplus-Bank mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 786,71 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit. Es wird ein Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % angeboten. Die Kreditrate beträgt 1.275,76 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit. Der Zinssatz bewegt sich von 9,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beläuft sich auf 1.010,29 Euro.
Der Kredit für Selbständige ohne Schufa
Viele Selbständige können das gewünschte Eigenkapital nicht vorweisen und haben Probleme mit nichtzahlenden Kunden, deshalb ist ein 78000 Euro Kredit für Selbständige recht schwer zu erhalten. Selbständige können kein regelmäßiges Einkommen nachweisen, was die Banken zurückhaltend werden lässt. Gerade bei schlechter Schufa wird beim Kredit für Selbständige 78000 Euro ein Blick ins Ausland geworfen, denn dort gibt es die deutsche Schufa nicht.
Aber bei diesen Banken ist es eine wichtige Grundvoraussetzung ein regelmäßiges und sicheres Einkommen aus einer nichtselbständigen Tätigkeit nachzuweisen. Viele Kreditvermittlungen werben mit dieser Kreditart – Kredit ohne Schufa, auch für Selbständige. Wird das Angebot hinterfragt, stellt sich heraus, dass es lediglich ein Werbetrick handelt. Denn einen schufafreien Kredit oder auch Schweizer Kredit genannt, gibt es für Selbständige nicht.
Was tun wenn die Schufa schlecht ist?
Der schufafreie Kredit kommt für einen Selbständigen nicht in Frage. Diese Banken verlangen ein pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung. Dennoch gibt es einen 78000 Euro Kredit für Selbständige und ganz legal. Die Bewilligungsformel lautet: Kann eine Lebensversicherung mit einem ausreichenden Rückkaufswert vorgelegt werden, kann diese an die Bank abgetreten werden.
Ist der Kredit bezahlt, geht die Versicherung wieder in den Besitz des Selbständigen über. Somit macht der Kunde keine neuen Schulden, weil er ja praktisch sein eigenes Geld beleiht. Es können aber auch Sparanlagen eingesetzt werden. Ebenso kann eine Hypothek auf ein Wohneigentum aufgenommen werden.
Mit Kreditsicherheiten die Bonität stabilisieren
Können diese Kreditsicherheiten nicht vorgelegt werden, so besteht die Möglichkeit eine zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen mit in den Kreditvertrag zu nehmen. Diese Personen müssen aber solvent sein. Darunter verstehen Banken, dass ein Einkommen aus einer Festanstellung kommt. Um einen 78000 Euro Kredit für Selbständige zu erhalten, kann auch ein zweiter Kreditnehmer den Kredit auf seinen Namen nehmen und weiterleiten.