Selbständige können ein Lied davon singen, wenn es um einen Kredit geht. Von den meisten Banken erhalten Selbstständige eine Ablehnung. In den meisten Fällen ist nicht etwa eine negative Schufa das Problem. Vielmehr ist es die unsichere wirtschaftliche Lage, die zu einer Kreditablehnung führt. Trotzdem gibt es Banken, bei denen ein Eilkredit für Selbständige in Aussicht gestellt wird.
Worauf sollten die Selbstständigen achten?
Ein Eilkredit für Selbständige sollte mit Umsicht gewählt werden. Die Banken haben gerade bei solchen Krediten unterschiedliche Konditionen. Hier sind einige Beispiele von Banken, die gerne einen Kredit für Selbstständige vergeben:
Barclays
Der Nettobetrag ist bis zu einer Kreditsumme von 35.000 Euro frei wählbar. Die Laufzeit beträgt bis zu 84 Monate. Der effektive Jahreszins beginnt bei 1,89 Prozent. Dazu muss allerdings gesagt werden, dass nur die wenigsten Kreditnehmer diesen niedrigen Zinssatz bekommen.
Die Kreditsumme steht zur freien Verfügung. Dem Antrag müssen die letzten drei Einkommenssteuerbescheide in Kopie beigelegt werden. Sofern die Kreditprüfung positiv ausgefallen ist, wird das Geld sofort überwiesen.
Barclays bietet außerdem eine Absicherung des Kredites an, die speziell für Selbstständige entworfen wurde. Der Kredit kann gegen
– Zahlungsausfälle bei Geschäftsaufgabe, Todesfall oder Arbeitsunfähigkeit abgesichert werden.
– Es gibt eine Hilfestellung bei einem Wiedereinstieg in ein Anstellungsverhältnis.
Nähere Einzelheiten erfahren die Kreditsuchenden auf der Seite der Bank.
Targobank
Auch die Targobank vergibt einen Eilkredit für Selbständige. Bei entsprechender Bonität kann der Kreditsuchende mit einem Darlehen von bis zu 35.000 Euro rechnen. Die Raten belaufen sich höchstens auf 84 Monate. Kostenlose Sondertilgungen sind bis zu 80 Prozent der Restkreditsumme kostenfrei. Ratenpausen sind ebenfalls möglich. Zum Antrag muss der Kreditsuchende eine Gewerbeanmeldung oder einen Handelsregisterauszug dem Antrag beilegen. Außerdem wird der letzte Steuerbescheid verlangt.
Bei der Targobank steigen die Erfolgsaussichten, wenn ein zweiter Kreditnehmer den Kredit mit beantragt. Eine gute Bonität muss in jedem Fall vorhanden sein. Ohne diese sind die Erfolgsaussichten sehr gering. Für die Banken ist aber auch wichtig, dass der Kreditnehmer über weitere Sicherheiten verfügt. Eine wichtige Voraussetzung ist, dass diese Tätigkeit bereits seit mindestens zwei Jahren (je nach Bank auch drei Jahren) ausgeübt gewinnbringend ausgeübt wird.
Als Sicherheiten können Lebensversicherungen der Bank abgetreten werden. Wenn es um einen Kfz-Kredit geht, dann will die Bank eine Sicherungsübereignung oder bei Immobilien der Eintrag einer Grundschuld. Schwierig wird es für Existenzgründer, die gerade erst begonnen haben. Hier wird es noch schwieriger, eine Kreditzusage zu bekommen.
Kredite von Privat
Auch ein Kredit von Privat kann hilfreich sein. Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney sind die Vorreiter solcher Kredite. Im Hintergrund stehen private Geldanleger. Die Zinsen für einen Kredit sind deren Gewinne, zumal diese höher liegen, als bei irgendeiner Geldanlageform. Selbstständige und Freiberufler sind willkommen. Die Registrierung auf diesen Portalen ist kostenlos und verpflichtet zu nichts.
Auf jeden Fall wird es nicht leicht, so schnell einen Eilkredit für Selbständige zu finden. Die oben genannten Banken sind aber nur ein kleiner Teil. Über einen Kreditvergleich findet man noch weitere Geldinstitute, die gerne an Selbständige einen Kredit vergeben. Es lohnt sich auf jeden Fall ein kostenloser Vergleich.