Wenn Selbständige einen 42000 Euro Kredit für Selbständige benötigen, wird die Kreditprüfung sein. Selbständigen fehlt einfach die Sicherheiten wie es ein Angestelltenverhältnis bringt.
Vor dem Kredit für Selbständige 42000 Euro sollte aber ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) liefert alle wichtigen Details rund um den 42000 Euro Kredit für Selbständige.
Aus dem Kreditvergleich – 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 534,99 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 422,84 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate =7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 629,10 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den letzten Platz belegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 461,95 Euro.
Was zeigen die Kreditangebote?
Angesichts der kleinen Auswahl an Kreditangeboten wird deutlich, wie sich der Zinssatz und die Laufzeit zur Kreditrate verhalten. Wer einen günstigen 42000 Euro Kredit für Selbständige möchte, der sollte einen Kreditvergleich durchführen.
Den persönlichen Zinssatz wird der Unternehmer aber erst erfahren, wenn er eine Kreditanfrage stellt. Der Zinssatz richtet sich in den meisten Fällen nach der Bonität. Bei einem Arbeitnehmer wäre das das sichere Einkommen und die feste Anstellung. Selbständige aber können dies nicht nachweisen, deshalb wird der Zinssatz etwas höher liegen. Es sei denn er kann Kreditsicherheiten für seinen 42000 Euro Kredit für Selbständige vorlegen.
Mit der richtigen Laufzeit zur Kreditrate
Nicht nur der Zinssatz und die Kreditrate sind wichtig beim 42000 Euro Kredit für Selbständige, sondern auch andere Konditionen. Wer eine lange Laufzeit wählt, der zahlt eine niedrige Kreditrate, hat aber einen höheren Zinssatz. Bei einer kurzen Laufzeit erhöht sich die Kreditrate, der Zinssatz aber sinkt.
Generell sollten Kreditraten immer an das Einkommen angepasst werden. Das heißt bei einem Kredit für Selbständige 42000 Euro, dass die Rate so ausfallen muss, dass sie auch bei finanziellen Engpässen gezahlt werden kann. Ebenso sollten kostenlose Sondertilgungen ein Thema bei einem 42000 Euro Kredit für Selbständige sein. Laufen die Geschäft gut, könnte der Kredit für Selbständige 42000 Euro vorzeitig getilgt werden.
Sind keine dementsprechenden Vereinbarungen getroffen, könnte der Vorgang kostenpflichtig sein oder gar nicht klappen. Ein oder zwei Ratenstopps sollte der Kreditvertrag ebenso enthalten. Kommt es zu einem finanziellen Engpass, könnte der Ratenstopp vielleicht hilfreich sein.
Warum ist ein Kredit für Selbständige so schwierig?
Selbständige fehlt einfach ein kontinuierliches Einkommen und das jeden Monat. Arbeitnehmer können sich auf einen festen Arbeitsvertrag und ein sicheres Einkommen berufen, das aber fehlt beim Selbständigen. Die Banken haben keine Planungssicherheit und lehnen den 42000 Euro Kredit für Selbständige ab.
Erkranken Selbständige erhalten sie nicht wie Arbeitnehmer ihren Lohn weiter. Deshalb müssten Selbständige immer eine finanzielle Reserve haben. Banken haben keine mittel- bis langfristige Zahlungssicherheit und lehnen oftmals deshalb den Kredit ab. Aber es gibt Anbieter die einen Kredit für Selbständige 42000 Euro und zwar ganz gezielt bereitstellen.
Mit dem Kreditvergleich können sie gefunden werden. Allerdings werden oft schlechte Konditionen bereitgestellt. Empfehlenswert ist das Kreditportal Smava, das auch Selbständigen bei einem 42000 Euro Kredit für Selbständige eine Chance gibt.
Die Schufa ist belastet – was nun?
Selbständige haben mit und ohne Schufa Schwierigkeiten einen privaten Kredit zu erhalten. Für Arbeitnehmer mit belasteter Schufa gibt es als Lösung die schufafreien Kredite aus dem Ausland. In diesen Ländern ist die Schufa nicht maßgebend. Aber die Kreditvoraussetzungen sind streng.
Es wird ein regelmäßig eingehendes Einkommen vorausgesetzt. Die feste Anstellung muss seit wenigstens einem halben Jahr bestehen. Der Kreditnehmer muss volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Bei einem alleinstehenden Kreditnehmer wird ein Nettoeinkommen von etwa 1100 Euro vorausgesetzt, damit ein Kredit über 3500 Euro realisiert werden kann.
Eine Kreditchance schufafrei gibt es, aber dafür müssen Kreditsicherheiten benannt werden. Dann aber kann der Selbständige es auch bei einer normalen Bank hierzulande versuchen.
Kreditsicherheiten erhöhen die Chancen auf einen Kredit
Einen schufafreien Kredit wie ihn Arbeitnehmer erhalten werden Selbständige nicht erhalten. Der Grund ist das fehlende und regelmäßig eingehende Einkommen. Viele Selbständige sind auch in die schlechte Schufa gerutscht, weil die Kunden nicht bezahlt haben.
Deshalb sollte ein Selbständiger immer ein finanzielles Polster haben. Er kann ja auch erkranken und wird keinen Lohn erhalten. Anders als bei Arbeitnehmer, der mit einer Lohnfortzahlung rechnen kann. Darum sollte die Kreditrate auch so gewählt werden, dass sie in Zeiten von schwachem Einkommen bezahlt werden kann.
Als Kreditsicherheiten gelten Immobilien, beleihbare Lebensversicherungen und Sparanlagen. Auch ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge könnten den 42000 Euro Kredit für Selbständige stabilisieren. Beide Personen müssen absolut solvent sein mit einem sicheren Einkommen und einer sauberen Schufa.
Kredite von privat an privat
Kreditportale wie Auxmoney versprechen private Investoren mit Kreditsuchenden zusammenzubringen. Der Kreditsuchende trägt einfach seinen Kreditwunsch vor. Dazu legt er ein Profil an. Kann er das überzeugend und vertrauenswürdig, könnten sich private Geldgeber finden die einen Kredit für Selbständige 42000 Euro bereitstellen.
Bei diesen Plattformen spielt die Schufa zwar eine untergeordnete Rolle, dennoch muss der Kreditnehmer kreditwürdig sein. Das kann ein ausreichendes Einkommen sein (muss nachgewiesen werden) oder auch anhand von Kreditsicherheiten.
Diese Bonitätsunterlagen sind wichtig
Bei einem Kredit für Selbständige 42000 Euro müssen betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnung, ebenso Einkommensteuerbescheide vorlegt werden. Der Zeitraum dieser Belege sollte einige Jahre zurückzuverfolgen sein. Der Selbständige muss bei einem Kredit für Selbständige 42000 Euro exakte Angaben über Einkommen und Ausgaben machen.
Ein Tipp
Viele Selbständige pflegen eine guten Kontakt zur Hausbank. Diese hat den Unternehmer oft über viele Jahre finanziell begleitet. Sie kennt die finanzielle Lage des Kreditnehmers ganz genau. Egal wie das Angebot der Hausbank ausfällt, sollte dennoch ein Kreditvergleich gemacht werden.