Suchen Sie einen seriösen Bankkredit – über eine Kreditvermittlung, aber ohne Schufa? Möchten Sie die Kreditkonditionen bereits kennen, bevor Sie sich für eine Kreditvermittlung entscheiden? Dann liefert Ihnen der Beitrag alle aktuellen Informationen zum Kredit ohne Schufa.
Kreditvermittlung ohne Schufa – immer seriös?
Bei der Suche nach einer Kreditvermittlung ohne Schufa dürfen Kreditinteressenten die Werbung nicht zu wörtlich nehmen. Für jede noch so schlechte Bonitätslage scheint es eine Schufa-freie Kreditlösung zu geben. Beworben wird der Kredit ohne Schufa sogar als Kredit ohne Bonität oder mit Worten, die eine Kreditablehnung ausschließen. Fakt ist, ohne Bonität gibt es keinen Kredit. Ein Kredit ohne Schufa, von einem seriösen Bankhaus, kann abgelehnt werden.
Ein weiterer Eindruck, den die Werbung der Kreditvermittlung erweckt, ist die Angebotsvielfalt. Dieser Eindruck ist falsch. Wer nach einer seriösen – legalen Kreditlösung durch einen Schufa-freien Schweizerkredit sucht, der praktisch keine Alternativen.
Kreditvermittlung – Auslandskredit im Wandel
Die letzten Jahre waren von radikalen Umbrüchen auf dem Finanzmarkt geprägt. Vor der Finanzkrise bewarben Kreditanbieter aus verschiedenen Teilen Europas, meist über Kreditvermittler, eine Kreditlösung mit schlechter Schufa. Eine Kreditvermittlung ohne Schufa konnte zu ganz verschiedenen Kreditanbietern führen. Durch die Finanzkrise und die Intervention der BaFin (Bankenaufsicht) sind diese Angebote verschwunden.
Den vorläufigen Schlusspunkt setzte das Bundesverwaltungsgericht (BVerwG). Nach etwa sechs Jahren Rechtsstreit musste der bedeutendste Anbieter Schufa-freier Kreditlösungen, die Fidium Finanz AG, ihr Angebot einstellen. (BVerwG. 22.04.2009 Az. 8 C 2.09). Es wurde der Fidium Finanz AG untersagt, weiterhin Kredite an Kunden mit Wohnsitz in Deutschland zu vergeben.
Erst seit Ende 2010 gibt es, soweit bekannt, wieder eine Auslandsbank, die eine legale Kreditaufnahme ohne Schufa anbieten darf. Es ist die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein.
Kreditkonditionen ohne Kreditvermittlung
Über einen Kreditvermittler oder auch direkt können nur zwei Kreditsummen ohne Schufa beantragt werden. Ohne Vermittler möglich ist ein Kredit über 3.500 Euro zu 11,62 Prozent effektivem Jahreszins. Oder – Variante zwei, ein Kredit in Höhe von 5.000 Euro zum effektiven Jahreszins von 11,61 Prozent. Für beide Kreditvarianten ist eine feste Laufzeit von 40 Monaten vorgesehen.
Die Kreditvergabe ist an ein strenges Regelwerk gebunden. Gefordert wird ein festes unbefristetes Arbeitsverhältnis, mindestens seit einem Jahr beim gleichen Arbeitgeber und ein Mindesteinkommen. Für einen Schufa-freien Kredit über 3.500 Euro muss das Netto-Arbeitseinkommen eines Alleinstehenden mindestens 1.130 Euro monatlich betragen. Bei der Kreditvariante mit 5.000 Euro sind es sogar 1.600 Euro.
Die geforderte Einkommenshöhe steigt, sobald eine unterhaltsberechtigte Person hinzukommt. Wer beispielsweise verheiratet ist oder ein Kind zu versorgen hat, muss bereits etwa 1.550 Euro monatliches Netto-Arbeitseinkommen erzielen. (3.500 Euro Kredit). Der Nachweis des Einkommens erfolgt über die letzten beiden Gehaltsabrechnungen und die Kontoauszüge.
Keine Chance auf einen Kredit ohne Schufa gibt es:
- Bei eidesstattlicher Versicherung
- Privatinsolvenz
- Lohnpfändung
- Lohn- Gehaltsabtretung
- Haftbefehl
Wird das Angebot über eine Kreditvermittlung ohne Schufa beantragt, dann ist mit zusätzlichen Vermittlungskosten zu rechnen. Etwa drei Prozent der bewilligten Kreditsumme erhält ein Kreditvermittler für seine Dienste.