Wer ein Unternehmen führt, der gehört zur Berufsgruppe der Selbständigen. Wird ein 38000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, so haben diese Klientel es sehr schwer bei Banken. Der Grund ist im schwankenden Einkommen zu suchen.
Dennoch kann ein Kredit für Selbständige 38000 Euro zustande kommen. Zuvor aber sollte mit einem Kreditvergleich nach einem günstigen Anbieter für einen 38000 Euro Kredit für Selbständige gesucht werden.
Kreditvergleich – 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 484,04 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 382,57 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander-Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 569,19 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den letzten Platz belegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 417,95 Euro.
Was zeigen diese Kreditangebote?
Diese wenige Kreditangebote zeigen sehr deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die zu zahlende Kreditrate verändert. Wer einen günstigen 38000 Euro Kredit für Selbständige möchte, der sollte einen Kreditvergleich vornehmen. Generell sollte die Kreditrate sich an das Einkommen des Selbständigen anlehnen.
Bevor Selbständige einen Kredit für Selbständige 38000 Euro aufnehmen, sollte die finanzielle Situation auf den Prüfstand. Selbständige haben ja meistens kein regelmäßiges gleichbleibendes Einkommen. Deshalb sollte die Kreditrate beim 38000 Euro Kredit für Selbständige so gewählt werden, dass sie auch in einem schlechten Monat bezahlt werden kann.
Am besten ist es, einen Haushaltsplan aufzustellen. Dabei werden alle Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Ein 38000 Euro Kredit für Selbständige sollte nur gewählt werden, wenn ein Restbetrag für unerwartete Ausgaben vorliegt.
Mit der Laufzeit die passende Kreditrate wählen
Wie die kleinen Beispiele zuvor zeigen, kann die Kreditrate mit einer entsprechenden Laufzeit reguliert werden. Wird sich für eine lange Laufzeit entschieden, wird die Kreditrate niedriger, der Zinssatz aber höher. Die kurze Laufzeit bringt eine hohe Kreditrate und einen tieferen Zinssatz.
Bei einem Kredit für Selbständige 38000 Euro sollte auch auf kostenlose Sondertilgungen und Ratenstopps geachtet werden. Wartet auf den Unternehmen ein gutes Geschäft, könnte der Kredit vielleicht vorzeitig abbezahlt werden. Wurden dann aber im Kreditvertrag keine kostenlosen Sondertilgungen vereinbart, wird dieser Vorgang kostenpflichtig oder kann gar nicht ausgeführt werden.
Aber auch Ratenstopps sind nicht verkehrt. Gerade Selbständige können aufgrund der schlechten Zahlungsmoral der Kunden mit den Raten ins Hintertreffen geraten. Ein oder zwei Ratenstopps könnten das vielleicht auffangen.
Schlechte Schufa – Kredit vor dem AUS?
Auch Arbeitnehmer mit einem gesicherten Einkommen erhalten bei einer schlechten Schufa, keinen Kredit bei einer normalen Bank. Der Selbständige sieht sich bei einem Kredit für Selbständige 38000 Euro weitaus höheren Hürden gegenüber. So verlangen Banken bei einem 38000 Euro Kredit für Selbständige oftmals Kreditsicherheiten.
Das kann eine Immobilie sein, eine Lebensversicherung oder Sparanlagen. Wer das nicht hat, der kann mit einer Bürgschaft die Bank überzeugen. Der Bürge muss aber solvent sein, d.h. er hat ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen aus einer festen Anstellung. Eine saubere Schufa wird vorausgesetzt.
Der Bürge unterschreibt in den meisten Fällen eine selbstschuldnerische Bürgschaft, die einem Bürgen Schwierigkeiten bereiten kann. Diese Bürgschaft wird von Banken als eine Eventualverpflichtung angesehen. Braucht der Bürge selber einen Kredit, erhält er ihn aufgrund seiner Bürgschaft nicht.
Was macht eine Kreditvergabe so schwer?
Bei einem privaten Kredit für Selbständige 38000 Euro macht es fast keinen Unterschied ob er mit oder ohne Schufa gewählt wird. Beide Variationen sind eher schlecht. Wer einen Kredit ohne Schufa möchte, der muss ein sicheres Einkommen nachweisen und eine feste Arbeitsstelle.
Bei einem 38000 Euro Kredit für Selbständige ist aber ein geregeltes Einkommen nicht präsent. Aus diesem Grund erhalten Selbständige einen schufafreien Kredit sehr selten. Als Ausnahmen werden Juristen und Ärzte angesehen. Diese Berufsgruppe ist als sehr solvent zu nennen. Ein Kredit in der Größenordnung 38000 Euro dürfte dann kein Problem sein.
Der private Kredit von privaten Geldgebern
Findet der Selbständige keinen Kredit für Selbständige 38000 Euro, so bleiben nur wenige Alternativen. Für diese Klientel kämen die Kredite von privat an privat in Frage, Aber auch Finanzspritzen aus dem nahen Verwandten- oder Freundeskreis könnte eine Lösung bedeuten.
Findet sich jemand aus diesem Umfeld, so sollte der 38000 Euro Kredit für Selbständige vertraglich abgesichert werden. Eine andere Möglichkeit bietet sich an, wenn der Freund oder der nahe Verwandte den Kredit auf seinen Namen nimmt. Ist diese Person solvent, so könnte mit guten Konditionen gerechnet werden. Allerdings muss bei so einer Angelegenheit ein unbedingtes Vertrauensverhältnis bestehen.
Für Kredit von privat an privat gibt es im Internet Plattformen, wo der Kreditwunsch nach einem Kredit für Selbständige 38000 Euro vorgetragen werden kann. Private Geldgeber fassen Vertrauen zu dem Kreditwunsch und bieten auf ihn.
38000 Euro Kredit für Selbständige – so klappt’s
Die Prüfung für den Kredit für Selbständige fallen strenger aus als bei einem Arbeitnehmer. Beim Arbeitnehmer genügen oftmals die Gehaltszettel als Einkommensnachweis der letzten drei Monate. Für einen Kredit für Selbständige 38000 Euro müssen bedeutend mehr Unterlagen vorgelegt werden.
Das sind betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Bilanzen, eine Gewinn- und Verlustrechnung. Oftmals wird auch nach Aufträgen oder Geschäftskontakten gefragt. Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre sind ebenfalls im Fokus. Kann der Selbständige all diese Unterlagen vorlegen, so könnte ein Kredit für Selbständige 38000 Euro bewilligt werden.
Wichtig
Ein Kredit für Selbständige 38000 Euro wird als schufafreier Kredit in dieser Größenordnung nicht genehmigt werden. Der Grund ist das schwankende Einkommen. Können aber die vorerwähnten Kreditsicherheit angeboten werden, zeigt sich ein anderes Bild.
Ein Tipp für Selbständige:
Diese Berufsgruppe hat sehr oft einen guten Draht zur Hausbank. Oftmals hat die Bank die Geschäfte des Unternehmers lange Jahre finanziell begleitet. Deshalb sollte die Hausbank die erste Anlaufstelle sein. Dennoch kann mit einem Kreditvergleich ein günstiges Angebot gefunden werden.