Banken versprechen mit ihren Werbeanzeigen viel. Viele Kreditnehmer erhalten diese Kreditangebote auch. Aber anders sieht es bei einem Selbständigen aus. Diese Berufsgruppe hat es bei Banken sehr schwer einen 15000 Euro Kredit für Selbständige zu erhalten.
Wo ist das Problem?
Der Grund ist im unsicheren Einkommen zu suchen. Banken aber haben grundlegende Voraussetzungen. Das sind das ausreichende Einkommen und auch der berufliche Status. Selbständige müssen weit höhere Voraussetzungen erfüllen als ein Angestellter oder Beamter.
Mittlerweile hat sich das Kreditangebot für einen Kredit für Selbständige 15000 Euro erhöht. Banken bieten spezielle Kredite extra für Selbständige an. Um hier einen günstigen Kreditgeber zu finden, sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist kostenlos und unverbindlich.
15000 Euro Kredit für Selbständige Fakten
Banken bewerten die Kreditwürdigkeit eines Selbständigen anhand des verfügbaren durchschnittlichen Einkommens. Da das Einkommen beim Selbständigen aber schwankt, es kann saisonal niedriger liegen, zieht die Bank in den meisten Fällen zwei volle Jahre heran.
Dabei wird das interne Mindesteinkommen höher angelegt, es werden aber noch Pauschalen abgezogen. Demnach wie viele Personen sich im Haushalt befinden, zieht die Bank pauschale Lebenshaltungsosten ab, die von der eigenen Haushaltsrechnung allerdings abweichen können.
Zusätzliche Sicherheiten sind erfolgversprechend
Der Kredit für Selbständige 15000 Euro wird eher bewilligt, wenn Sicherheiten vorgelegt werden können. So kann ein solventer zweiter Kreditnehmer in den Kreditantrag aufgenommen werden. Auch ein Bürge stellt für die Bank eine Sicherheit dar.
Beide Personen müssen monatliche ausreichende Einkommen haben. Aber auch andere bankenübliche Sicherheiten unterlegen den 15000 Euro Kredit für Selbständige. Man denke hier an eine Kapitallebensversicherung, an Festgeldanlagen, eine Hypothek auf ein Wohneigentum.
Einfacher mit Bürge
Wer als Existenzgründer einen Kredit für Selbständige 15000 Euro aufnehmen möchte, der hat bessere Chancen, wenn er einen Bürgen benennen kann. Die Bank wird dies positiv bewerten, wenn beispielsweise einem nahen Verwandten die Geschäftsidee gefällt und für den Kreditnehmer bürgt.
Auch die Schufa kann sich positiv auf einen 15000 Kredit für Selbständige zeigen. Sind in ihr schon mehrere Kredite vermerkt, die immer ordnungsgemäß getilgt wurden, so deutet das auf eine Zuverlässigkeit hin. Auf den Zinssatz ist dieser Zustand aber eher zweitrangig.
Eines sollte aber nicht vergessen werden und das ist ein Kreditvergleich. Hier sieht der Kreditnehmer nicht nur die Konditionen sondern auch den Zinssatz des Kreditgebers.
Nachfolgend sieht man ein paar Beispiele und kann daran erkennen, wie sich Kreditrate und Zinssatz je nach Anbieter unterscheiden.
Kredit für Selbständige 15000 Euro 84 Monate und 120 Monate
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahre
Verwendungszweck: Gewerbe
Auf dem ersten Platz liegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 %. Die Kreditrate beläuft sich auf 191,07 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahre
Verwendungszweck: Gewerbe
Hier ist es Extrakredit der auf dem ersten Platz liegt mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate liegt bei 151,02 Euro.
Als Vergleich die Letztplatzierten:
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahre
Verwendungszweck: Gewerbe
Hier findet man Onlinekredit.de mit einem Zinssatz von 6,25 % und einer Kreditrate von 219,69 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahre
Verwendungszweck: Gewerbe
Auf dem letzten Platz liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 164,98 Euro.
Die Beispiele zeigen es:
Anhand der wenigen Beispiele lässt sich schon ein erheblicher Unterschied zwischen Kreditrate und Zinssatz erkennen. Bei einem Kredit für Selbständige 15000 Euro, muss in einen Kreditvergleich lediglich die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit eingetragen werden. Angebote werden dann nach Konditionen, Monatsraten für verschiedene Laufzeiten sichtbar.
Auch wenn die Hausbank ein gutes Angebot unterbreitet, sollte dennoch ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Ein paar Prozentpunkte weniger an Zinsen, kann schon eine deutliche Ersparnis bringen. Wissen sollten Kreditnehmer aber, dass beim 15000 Euro Kredit für Selbständige, der Zinssatz bonitätsabhängig gerechnet wird.
Wer eine gute Kreditwürdigkeit (gutes Einkommen, saubere Schufa, überschaubare Verbindlichkeiten) hat, der wird auch einen guten Zinssatz erhalten. Ist die Bonität angeschlagen, muss mit einem deutlich höheren Zins gerechnet werden.
Besondere Bonitätsprüfung beim 15000 Euro Kredit für Selbständige
Wie bereits erwähnt, wird bei Ratenkrediten zunächst nicht nach dem Verwendungszweck unterschieden, sondern nach der Berufsgruppe. So müssen Angestellte weit weniger Nachweise zur Einkommenssituation erbringen als ein Selbständiger. Angestellte oder gerade auch Beamte profitieren vom sicheren Einkommen.
Als Nachweis genügt hier oft der Nachweis über das Gehalt. Wer selbständig ist und einen Kredit für Selbständige 15000 Euro sucht, der muss explizite Angaben machen und eine Anzahl an Belegen vorlegen, die mehrere Jahre zurückliegen. Dabei spielt es keine Rolle, ob der 15000 Euro Kredit für Selbständige für den privaten Zweck oder als Betriebsmittelkredit angefragt wird.
Nachweis der Bonität
Als Einkommensnachweis muss beim Kredit für Selbständige 15000 Euro, das Einkommen anhand betriebswirtschaftlicher Auswertungen (BWA) nachgewiesen werden. Diese werden vom Steuerberater angefertigt und geht meist über mehrere Monate zurück. Außerdem werden Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre gefordert.
Wer einen oder gar mehrere negative Schufa-Einträge hat, der braucht nicht mit einem 15000 Euro Kredit für Selbständige zu rechnen.
Es wird dabei zwischen weichen und harten Merkmalen unterschieden. So ist ein hartes Merkmal beispielsweise eine Kontopfändung, ein Insolvenzverfahren oder eine eidesstattliche Versicherung. Hier geht mit einem Kredit nichts mehr. Bei einem weichen Merkmal, wie eine vergessene und angemahnte Rechnung, ist dennoch noch ein Kredit möglich.
Wo liegt der Unterschied beim 15000 Euro Kredit für Selbständige?
Generell ist auch der Kredit für Selbständige ein Ratenkredit, der in monatlichen Raten mit Tilgung und Zins zurückbezahlt wird. Der Unterschied liegt darin, dass es höhere Bewilligungsvoraussetzungen gibt. Das schließt vor allem das Mindesteinkommen, eventuelle Sicherheiten, Bürgschaften und Einkommensnachweise ein. Beim 15000 Euro Kredit für Selbständige werden BWA, Einkommensteuerbescheide als auch Gewinn- und Verlustrechnungen oder Einnahme-Überschuss-Belege verlangt.
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