Die meisten Autokäufer finanzieren ihr neues Fahrzeug über einen Kredit, da nur wenige Menschen über ein für den Autokauf ausreichendes Barvermögen verfügen. Ein Darlehen für den Fahrzeugerwerb lässt sich bei einer Geschäftsbank ebenso wie über den Autohändler und die Autobank aufnehmen.
Auch wenn es sich bei einem Autokredit über die Händlerbank um einen Bankkredit handelt, sprechen Neuwagenkäufer nur bei einer Finanzierung über eine Geschäftsbank von einem Bankdarlehen für ihren Neuwagenkauf und bezeichnen das vom Autohaus vermittelte Darlehen als Händlerkredit.
Warum Bankkredite für den Autoerwerb vorteilhaft sind
Wenn Fahrzeugerwerber bei einer unabhängigen Geschäftsbank einen Bankkredit für den Autokauf aufnehmen, treten sie gegenüber dem Wagenhändler als Barzahler auf und erzielen bei gutem Verhandlungsgeschick einen höheren Fahrzeugrabatt als Kunden, welche den Finanzierungsservice des Händlers in Anspruch nehmen. Das Autohaus ist zur Rabattgewährung bereit, da es einen Teil der Kosten des vergünstigten Kredites bei einer Autobankfinanzierung trägt. Zudem vergibt die Geschäftsbank den Kredit für jedes Fahrzeug zum selben Zinssatz, während die Autobank im Auftrag des Herstellers im Absatz schwache Modelle mit besonders günstigen Kreditkonditionen fördert.
Diese ermäßigen zwar den unter Einrechnung der Finanzierungskosten zu zahlenden Wagenpreis, heben den zu erwartenden überdurchschnittlich hohen Verlust bei einem späteren Verkauf des Gebrauchtwagens aber nicht auf. Dass der Bankkredit für einen Autokauf preiswerter als ein Verbraucherdarlehen ist, beruht auf der überdurchschnittlich hohen Kreditsicherheit. Diese besteht in der Sicherheitsübereignung des mittels des Bankkredites finanzierten Wagens, welche üblicherweise durch die Übergabe der Zulassungsbeschränkung Teil II dokumentiert wird.
Günstige Kredite für einen Autoerwerb bieten die meisten Geschäftsbanken nicht nur für den Neuwagenkauf, sondern auch für gebrauchte Fahrzeuge an. Teilweise begrenzen Kreditinstitute hierbei jedoch das maximal zulässige Alter des Wagens, so dass sie bei älteren Modellen nur einen regulären Verbraucherkredit vergeben.
Formen der Autofinanzierung durch eine Geschäftsbank
Geschäftsbanken bieten den Bankkredit für einen Autokauf in unterschiedlichen Varianten an. Die klassische Form des Autokredites durch eine Bank besteht in der Vereinbarung einer Anzahlung und der Finanzierung des restlichen Kaufpreises. Zusätzlich oder anstelle der Sonderzahlung beim Vertragsbeginn kann die Bank mit dem Autokreditnehmer die Bezahlung einer Schlussrate vereinbaren. Zunehmend beliebter wird der Bankkredit für einen Autokauf in der Form einer Ballonfinanzierung oder Drei-Wege-Finanzierung.
Diese Variante vereinigt für den Fahrzeugkäufer die Vorteile einer klassischen Kreditfinanzierung eines Wagens und des Leasings. Der Autokäufer leistet eine Anzahlung und vereinbart die gewünschte Kreditlaufzeit einschließlich des Fahrzeugrestwertes. Am Ende der ursprünglich vereinbarten Laufzeit der Autofinanzierung wählt der Wagenkäufer, ob er den Wagen zurückgibt oder die Schlussrate bezahlt und den Wagen übernimmt.
Hierbei besteht die Möglichkeit, den bei einer endgültigen Fahrzeugübernahme zu zahlenden Restkaufpreis erneut zu finanzieren. Bei der Vereinbarung des Restwertes für die Ballonfinanzierung ist die realistische Einschätzung der jährlichen Fahrleistung wichtig, damit der Wagen nicht stärker als vereinbart an Wert verliert.