Der Kraftfahrzeugbrief wird zwar seit einigen Jahren offiziell als Zulassungsbescheinigung Teil II bezeichnet, durchgesetzt hat sich der neue Begriff jedoch nicht. Sowohl Verbraucher als auch Banken sprechen in Verbindung mit der Kreditvergabe von der Hinterlegung des Kfz-Briefes. Diese erfolgt überwiegend bei der Finanzierung eines Wagens, aber auch ein frei verfügbares Darlehen lässt sich bei einigen Kreditinstituten unter Hinterlegung des Fahrzeugbriefes günstig aufnehmen.
Der klassische Autokredit
Die Fahrzeugfinanzierung stellt den häufigsten Grund für einen Kredit mit Kfz Brief dar. Die Hinterlegung des Briefes bewirkt anders als von vielen Verbrauchern angenommen nicht die Abtretung des Fahrzeuges, zumal diese für den Fall der nicht ordnungsgemäßen Kredittilgung gesondert vertraglich geregelt wird. Das Kreditinstitut verfügt mit dem Kfz-Brief jedoch über die Sicherheit, dass der Fahrzeugkäufer den noch nicht abgezahlten Wagen nicht ohne seine Einwilligung verkauft.
Einen Kredit mit Kfz Brief für ihren Neuwagen erhalten Fahrzeugkäufer wahlweise bei der Autobank oder bei einer Geschäftsbank, wobei die Darlehensaufnahme über eine nicht mit dem Händler verbundene Bank die Möglichkeit zum Aushandeln großer Rabatte bietet. Dass die Autobank einen Fahrzeugkredit preiswert vergibt, versteht sich als Maßnahme der Verkaufsförderung von selbst.
Die gegenüber Verbraucherdarlehen zur freien Verfügung vergünstigte Vergabe des Neuwagenkredites durch Geschäftsbanken beruht auf der starken Konkurrenzsituation mit den Fahrzeugbanken und auf der erhöhten Kreditsicherheit durch die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes und die gleichzeitige Abtretung des Wagens. Der Fahrzeugkäufer bekommt den Kfz-Brief ausgehändigt, sobald er den Fahrzeugkredit vollständig getilgt hat.
Das Auto als Sicherheit für einen Kredit zur freien Verfügung
Ein nicht direkt mit dem Auto verbundener Kredit mit Kfz Brief ist ein relativ neues Angebot, welches nur von wenigen Bankhäusern angeboten wird. Voraussetzung für die Kreditaufnahme ist, dass der zu beleihende Wagen bereits vollständig abgezahlt wurde. Bei der Kreditaufnahme erhält der Kunde den gewünschten Betrag, welcher jedoch nicht höher als der aktuelle Wert des Wagens ausfallen darf, und händigt der Bank den Fahrzeugbrief aus. Zugleich unterschreibt er eine Abtretungserklärung, so dass bei nicht ordnungsgemäß erfolgender Kredittilgung ein Verkauf des Wagens durch die Bank möglich ist. Dieser Kredit gegen Fahrzeugbrief ist vielen Banken mittlerweile gerne gesehen.
Der Kredit gegen Kfz Brief lässt sich mit einem Pfandkredit vergleichen, im Gegensatz zur Verpfändung eines Autos bei einem Pfandleiher kann der Kreditnehmer den Wagen jedoch weiterhin nutzen. Zugleich gelten bei einem Verbraucherkredit mit dem Kfz-Brief als Sicherheitsleistung nicht die gesetzlichen Festlegungen über die Laufzeit und den Zinssatz klassischer Pfandkredite. Vielmehr vergeben Geldinstitute einen Kredit mit Kfz Brief zu günstigeren Konditionen als ein ungesichertes Verbraucherdarlehen, da sie dank der Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung eine überdurchschnittlich hohe Kreditsicherheit besitzen.
Dank der dinglichen Kreditabsicherung durch den Kfz-Brief erhalten auch Kreditnehmer mit eingeschränkter Bonität den Kredit unter Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung. Analog zur Neuwagenfinanzierung ist auch bei einer weiteren Kreditaufnahme mit dem Kfz-Brief der Abschluss einer Vollkaskoversicherung grundsätzlich erforderlich, damit der Kreditnehmer und die Bank vor einem Fahrzeugverlust durch einen Unfall oder Diebstahl geschützt sind.