Autokredite mit Schlussrate werden in der Marktwirtschaft auch als Ballonfinanzierung bezeichnet und bieten dem Kreditnehmer viele Vorteile, aber durchaus auch den ein oder anderen Nachteil. Die Finanzierung mit einer Schlussrate läuft ein wenig anders ab als ein klassischer Ratenkredit, da die monatlichen Raten hier sehr niedrig gewählt sind, während die Schlussrate relativ hoch angelegt ist.
Das Finanzierungsmodell wird gemeinhin auch als eine Form des Leasings betrachtet, da der Kreditnehmer statt die Schlussrate zu begleichen das Auto auch wieder verkaufen kann, um so den Gegenwert der Schlussrate zu erreichen. Bei einem Vergleich der Autokredite mit Schlussrate sollten Kreditnehmer daher zwingend auf einen niedrigen Zinssatz achten, da der Zinssatz trotz der Schlussrate auf die gesamte Höhe des Darlehens angerechnet wird. Auch ist die Laufzeit entscheidend, wenn man schon im Vorfeld plant die Schlussrate über den Verkauf des Autos zu finanzieren.
Dann nämlich kann das Auto zwingend nur für die Dauer der Laufzeit des Darlehens genutzt werden, bevor dieses dann verkauft wird um die hohe Schlussrate zu begleichen. Durch den Vergleich der Autokredite mit Schlussrate können sich Kreditnehmer folglich auch Autos leisten, die preislich eigentlich außerhalb des eigenen Budgets liegen. Dennoch gibt es auch Nachteile bei der Ballonfinanzierung eines neuen Automobils.
Gelingt die Gegenfinanzierung der Schlussrate?
Denn für die Darlehensaufnahme nach einem Vergleich der Autokredite mit Schlussrate zählt der aktuelle finanzielle Gegenwert des Automobils. Ein Wertverlust, zum Beispiel durch ein neues Modell oder Gebrauchsspuren, kann bestenfalls kalkuliert aber nie exakt vorher gesehen werden. Folglich ist nicht unbedingt gesichert, dass der Wert des Autos zum Zeitpunkt der Schlussrate auch noch ausreicht um diese in voller Höhe zu begleichen. Zudem erhält der Kreditnehmer bei diesem Vorgehen trotz seiner bisher gezahlten kleinen Raten keinen physischen Gegenwert, denn das Auto ist nach dem Verkauf und dem Begleichen der Schlussrate selbstverständlich weg.
Damit wurde effektiv eher eine „Mietgebühr“ für das Auto bezahlt, statt dieses nach Begleichen des Kredits dauerhaft zu erhalten. Nicht zwingend aber muss die Schlussrate auch über den Verkauf des Autos beglichen werden. Bei einem Vergleich der Autokredite mit Schlussrate kann ebenso die Schlussrate einfach aus dem eigenen Kapital beglichen werden, zum Beispiel wenn während der Laufzeit des Darlehens eine langfristig Kapitalanlage auslief und dem Kreditnehmer somit liquide Mittel zur Verfügung stehen.
Unbedingt vorher vergleichen
Egal ob die Schlussrate über den Verkauf gegenfinanziert oder das Auto dauerhaft behalten wird, ein Vergleich der Autokredite mit Schlussrate hilft die Kosten für den Autokauf beziehungsweise für das Leasing so niedrig wie möglich zu halten. Das ist vor allem langfristig wichtig, da ein erheblicher Vorteil der Ballonfinanzierung die niedrigen monatlichen Raten während der Laufzeit sind, welche natürlich umso niedriger sind, desto geringer der Zinssatz ausfällt. Auch erhöht dies die Chancen über den Autoverkauf die Schlussrate komplett begleichen zu können.