Unter einer schlechten Schufa verstehen die meisten Verbraucher, dass in ihrer Schufa-Auskunft mindestens ein Negativeintrag vorhanden ist. Tatsächlich kann auch ein schwacher Score-Wert ohne ein einziges Negativmerkmal zu einer Kreditablehnung führen, wenn der Kreditgeber die automatisierte Einstufung der Ausfallwahrscheinlichkeit als Grundlage für seine Kreditentscheidung benutzt. Ein Kleinkredit meint häufig Darlehen zu Beträgen von maximal fünftausend Euro, der Begriff kann aber auch als Synonym für jede Form eines Verbraucherkredites dienen.
Wie wirkt sich die negative Schufa auf die Kreditvergabe aus?
Die Auffassung vieler Verbraucher, dass ein einziges Negativmerkmal jede Kreditaufnahme unmöglich machen würde, stimmt in ihrer Absolutheit nicht. Tatsächlich lehnen einige Geldinstitute bei ihnen unbekannten Kunden jeden beantragten Kleinkredit trotz schlechter Schufa ab, andere Kreditgeber prüfen den konkreten Fall hingegen genauer. Damit ist eine Kreditvergabe möglich, wenn ein weicher Negativeintrag bereits vor langer Zeit verwirkt wurde und der Darlehensnehmer glaubhaft macht, dass sich seine finanzielle Lage seitdem verändert hat.
Zusätzlich erhöhen Verbraucher die Chancen auf einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa Auskunft, wenn sie den neuen Kredit bei einer Bank beantragen, mit welcher sie bereits eine Geschäftsverbindung unterhalten oder bei der sie zumindest in den letzten Jahren bereits ein Darlehen aufgenommen und korrekt getilgt haben. In diesem Fall gelten die Daten der internen Bonität ebenfalls als relevant für die Kreditentscheidung. Als weitere Möglichkeit bietet sich bei einem benötigten Kleinkredit trotz schlechter Schufa die gemeinsame Kreditaufnahme mit einem Mitantragsteller oder das Stellen eines Bürgen an. Viele Kreditgeber bevorzugen den zweiten Kreditkunden gegenüber einem Ausfallbürgen, da der Gesetzgeber an die Wirksamkeit einer Bürgschaft recht hohe Anforderungen stellt. Für eine gemeinsame Kreditaufnahme müssen Menschen weder zwingend miteinander verwandt sein noch in einem gemeinsamen Haushalt wohnen.
Die Kleinkreditaufnahme ohne Schufa
Als Alternative zu einem Kleinkredit trotz schlechter Schufa bietet sich die Darlehensaufnahme ohne Schufa an. Entsprechende schufafreie Kredite werden von Schweizer und Liechtensteiner Banken vergeben, wobei sich die maximal zulässige Kreditsumme zumeist auf 3500 Euro beschränkt. Diese Darlehen werden nicht nur ohne Einholen einer Schufa Auskunft vergeben, sondern auch nach erfolgter Auszahlung nicht an die deutsche Kreditsicherung gemeldet. In der Schweiz existiert zwar ein mit der Schufa vergleichbares System der Kreditabsicherung, dieses hat für Kreditnehmer aus Deutschland jedoch in der Regel keine Auswirkungen, da nur wenige von ihnen bereits einen Schweizer Kredit aufgenommen haben. Die Registrierung der bei eidgenössischen Banken aufgenommenen Darlehen führt jedoch dazu, dass Kreditkunden die Begrenzung der Darlehenssumme nicht durch die gleichzeitige Kreditaufnahme bei mehreren Geldinstituten überwinden können.
Für Kleinkredite trotz schlechter Schufa über Beträge von mehr als 3500 Euro ist die Einschaltung eines Kreditvermittlers empfehlenswert, da dieser für seine Klienten auch höhere Darlehen bei Schweizer und Liechtensteiner Geldhäusern erreichen kann. Die Seriosität einer Kreditvermittlung lässt sich unschwer daran erkennen, dass sie den Kleinkredit trotz schlechter Schufa ohne Berechnung von Vorkosten vermittelt und nur im Erfolgsfall ein Vermittlungsentgelt berechnet.