Suchen Sie nach einer Umschuldung trotz schlechter Bonität? Die verschiedenen Möglichkeiten trotz schlechter Bonitätslage eine Umschuldung durchzuführen haben wir für Sie zusammengestellt.
Umschuldung trotz schlechter Bonität – Umfang der Umschuldung
Eine Umschuldung trotz schlechter Bonität ist kleinem Umfang, sogar ohne Schufa und als umfassende Zusammenlegung der Verbindlichkeiten möglich. Wird die Umschuldung in kleinem Rahmen – ohne Schufa – gewünscht, dann kommt nur ein Auslandskredit infrage. Viel Zeit bei der Kreditsuche muss niemand aufwenden. Soweit bekannt, darf gegenwärtig nur eine einzige Auslandsbank – legal – Kredite ohne Schufa an Deutsche vergeben. Das ist seit 2010 die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Die Bank wurde gegründet, da im Jahr 2009 das Bundesverwaltungsgericht die früheren Kreditmöglichkeiten verbot. Seither müsste eigentlich der Schweizer Kredit in Liechtensteiner Kredit umgetauft werden.
Bei nur einem Kreditanbieter, der eine direkte Beantragung zulässt, sind die Dienste eines Kreditvermittlers entbehrlich. Über einen Vermittler kann der Antrag zwar etwas bequemer gestellt werden, doch es geht weder schneller noch bestehen bessere Kreditchancen. Nur eines ist garantiert, der Kredit wird unnötig teurer. Eine Umschuldung mit einem schufafreien Darlehen ist nur durch zwei Darlehnssummen möglich. Angeboten werden 3.500 Euro Kredit ohne Schufa und 5.000 Euro schufafreier Kredit.
Zugangsvoraussetzung zur Umschuldung ohne Schufa
Schweizer Kredite werden nur an eine Zielgruppe vergeben. Für ein schufafreies Darlehen sind nur Arbeitnehmer qualifiziert, die einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung nachgehen. Das Arbeitsverhältnis mit dem Arbeitgeber muss außerdem seit mindesten 12 Monaten bestehen. Nur unbefristet, festangestellte Arbeitnehmer haben eine Kreditchance.
Das Arbeitseinkommen spielt eine zentrale Rolle für die Kreditbewilligung, denn es ist die einzige Kreditsicherheit für den Kreditgeber. Damit ist klar, dass eine Umschuldung trotz schlechter Bonität ohne Schufa, im Zusammenhang mit einer Lohnpfändung, nicht möglich ist. Darüber hinaus darf das zukünftige Gehalt nicht an einen Gläubiger abgetreten worden sein. Bürgen oder Sachsicherheiten können die Bonität zur Kreditvergabe nicht verbessern. Gegenteilige Informationen, wie sie teilweise im Netz zu lesen sind, treffen nicht oder nicht mehr zu.
Neben der Einkommensprüfung wird außerdem eine Bonitätsprüfung über das öffentliche Schuldnerverzeichnis durchgeführt. Ein Eintrag in diesem Verzeichnis hat automatisch die Kreditablehnung zur Folge.
Kreditkonditionen bei direkter Beantragung
Ein Kredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro kostet 11,62 Prozent effektiven Jahreszins. Zur Qualifikation für diese Kreditsumme muss ein Alleinstehender ein Netto-Arbeitseinkommen 1.130 Euro nachweisen. Zurückgezahlt wird das schufafreie Darlehen in 40 gleichen Monatsraten a‘ 105,95 Euro.
Die, für eine Umschuldung wahrscheinlich interessantere Kreditsumme von 5.000 Euro, kann zum effektiven Jahreszins von 11,61 Prozent in Anspruch genommen werden. Das nachzuweisende Mindesteinkommen, wieder am Beispiel des Alleinstehenden, muss nun allerdings 1.600 Euro netto im Monat betragen. Zurückgezahlt wird das Darlehen wieder in 40 gleichen Monatsraten. Die Ratenhöhe beträgt in diesem Fall 151,35 Euro.
Umfassend umschulden – trotz schlechter Bonität
Eine Umschuldung trotz schlechter Bonität, bei der alle Verbindlichkeiten zusammengelegt werden, ist ohne Schufa leider nicht möglich. Bei der Wahl der Finanzierungsquelle für eine solche Maßnahme spielt der Score eine wichtige Rolle. Kann ein Score von H nachgewiesen werden, so lohnt sich der Kreditversuch auf einem der Portale für private Kreditvergaben. Die Marktführer heißen Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Eine Umschuldung durch einen Kredit im Gebotsverfahren kann eine etwas längere Angelegenheit werden. Der Versuch lohnt sich trotzdem, da private Kredite trotz schlechter Bonität, fast immer günstiger sind als die Alternative einer Kreditbank. Außerdem ist der Kreditversuch kostenlos und hat keine negativen Auswirkungen auf andere Kreditmöglichkeiten.
Fällt die Wahl zur Umschuldung auf eine Kreditbank, dann kann die Hilfe eines seriösen Kreditvermittlers durchaus gut investiertes Geld sein. Verschiedene deutsche Kreditbanken bieten Kreditmöglichkeiten bei Bonitätsproblemen an. Leider bewerben sie diese Möglichkeiten nicht oder nur unterschwellig. Seriöse Kreditvermittler kennen alle Kreditbanken, die in diesem Fall helfen könnten.
Besonders häufig wird ein Kredit der von Essen Bank zur Umschuldung trotz schlechter Bonität angeboten. Auch dieser Kredit könnte direkt beantragt werden. Auf der Seite des Kreditanbieters wird der Umschuldungskredit als Extrakredit bezeichnet. Interessant ist beim Extrakredit vor allem die große Flexibilität und die lange Laufzeit. Bis zu 120 Monaten kann die Rückzahlung gestreckt werden. Der Pferdefuß an diesem Umschuldungskredit ist der hohe Zinssatz. Die Umschuldung trotz schlechter Bonität mit dem Extrakredit kostet 11,95 Prozent effektiven Jahreszins.