Möchten Sie umschulden und trotz negativer Schufa einen Neuanfang schaffen? Informationen zu Kreditmöglichkeiten, die trotz negativer Schufa eine Umschuldung möglich machen, haben wir für Sie zusammengefasst.
Umschulden trotz negativer Schufa – Umfang der Umschuldung
Umschulden trotz negativer Schufa kann im großen Umfang geplant sein oder auch nur in kleinem Rahmen erfolgen. Die Idee, eine kleine alte Restschuld zu beseitigen entsteht häufig, wenn genau diese Schuld für den negativen Schufa-Eintrag gesorgt hat. Kann die Schuld ausgeglichen und als erledigt vermerkt werden, ist viel erreicht. Drei Jahre später wird die Schufa endlich wieder sauber sein.
Bei einem nicht erledigten Schufa-Eintrag ist die Kreditwahl von Anfang an klar. Es ist ein Kredit ohne Schufa. Nur eine Auslandsbank kann den Kredit ohne Schufa bewilligen. Gesucht wird nach der Werbung einer solchen Kreditbank. Gefunden wird allerdings praktisch ausnahmslos die Werbung eines Kreditvermittlers, der verspricht, einen Schweizer Kredit ohne Schufa zur Umschuldung zu finden. Wer sich gern die Vermittlungsgebühr sparen möchte, der kann seinen Kreditantrag direkt stellen. Da es, soweit bekannt, nur eine Auslandsbank gibt, die legal schufafreie Darlehen an Deutsche bewilligt, ist die Anbieterwahl einfach.
Seit 2010 bietet die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein eine legale Kreditmöglichkeit für schufafreie Darlehen. Beantragt werden kann ein solcher Kredit über einen seriösen Kreditvermittler oder direkt beim Anbieter. Wie bei allen Kreditmöglichkeiten mit schlechter Bonität spielt die Sicherung der Finanzierung eine wichtige Rolle. Bei einem Liechtensteiner Kredit wird dazu ausschließlich auf das Arbeitseinkommen geblickt. Bürgen oder Sachwerte können die Bonität nicht verbessern.
Umschulden mit einem schufafreien Kredit
Umschulden trotz negativer Schufa mit einem Liechtensteiner Kredit ist nur für zwei Kreditsummen möglich. Das Kreditangebot ohne Schufa beschränkt sich auf 3.500 Euro Nettokredit und 5.000 Euro Nettokreditsumme. Pro Antragsteller ist nur ein Kredit möglich. Für einen schufafreien Kredit sind grundsätzlich nur Arbeitnehmer in abhängiger Beschäftigung qualifiziert. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet oder gekündigt sein und muss außerdem bereits mindestens ein Jahr bestehen. Bei der geforderten Einkommenshöhe spielen Familienstand und Darlehnshöhe eine Rolle.
Für 3.500 Euro Kredit muss ein Alleinstehender ein Netto-Arbeitseinkommen von mindestens 1.130 Euro nachweisen. Für 5.000 Euro Kredit sind es bereits 1.600 Euro. Gewährt werden beide Kreditsummen immer nur in Verbindung mit einer festen Laufzeit von 40 Rückzahlungsmonaten. Trotzdem besteht die Möglichkeit der vorzeitigen Kreditablösung, aber auch der Kreditaufstockung auf die Ursprungssumme. Die nachfolgend genannten effektiven Jahreszinsen beziehen sich immer auf die direkte Beantragung.
Soll mit einem Kredit in Höhe von 3.500 Euro umgeschuldet werden, dann werden dafür 11,62 Prozent effektiver Jahreszins berechnet. Der Zinssatz umfasst die Bearbeitungskosten und den Sollzins. Nicht erfassbar sind Fremdkosten. Fremdkosten können durch einen Kreditvermittler entstehen, die Barauszahlung, sowie Portokosten und die Kosten für die Beglaubigung der Einkommensabtretung. Unter den gleichen Voraussetzungen lautet der effektive Jahreszins für einen Kredit über 5.000 Euro 11,61 Prozent.
Umschulden trotz Schufa – Inlandsfinanzierung
Eine umfassende Umschuldung, die Zusammenlegung verschiedener Verbindlichkeiten, ist in der Regel über einen Auslandskredit nicht möglich. Dazu sind die angebotenen Kreditsummen einfach zu klein. Umschulden trotz negativer Schufa ist, auch bei einem größeren Kreditvolumen, über einen Inlandskredit möglich. Allerdings muss dazu der negative Schufa-Eintrag als erledigt gekennzeichnet sein. Für die Umschuldung kommen zwei Finanzierungswege infrage. Möglich wäre ein Bankkredit oder ein Kredit von privat.
Der Kredit von privaten Geldgebern ist in aller Regel die preiswertere Alternative. Umschuldungskredite von privat lassen sich über die Portale Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney realisieren. Die Zugangsvoraussetzung für einen Kreditversuch bei Smava ist an einen Score von mindestens H geknüpft. Auxmoney legt sich damit nicht fest, doch erklärt unmissverständlich, dass mindestens ein mittlerer Score nötig ist, um Bieter zu finden.
Ist das Umschulden trotz negativer Schufa über private Geldgeber nicht möglich, dann bleibt nur noch der Kreditversuch bei einem Spezialanbieter. Kreditvermittler kennen verschiedene Kreditbanken, die auch einen Kredit trotz Schufa zulassen. Für die Umschuldung wird besonders häufig der Extrakredit der von Essen Bank empfohlen. Wieder kann der Kreditversuch direkt oder über einen Vermittler erfolgen.
Besonders ansprechend ist die Flexibilität eines Extrakredites zur Umschuldung. Sehr ernüchternd hingegen sind die geforderten Zinsen. Umschulden trotz negativer Schufa kostet mit dem Extrakredit, unabhängig von der Summe und Laufzeit, 11,95 Prozent effektiven Jahreszins. Ob sich damit eine Umschuldung noch rechnet, kann nur der Taschenrechner oder die Schuldnerberatung beantworten.