Lassen Sie sich nicht Ihre Mobilität rauben! Ein schufafreier Autokredit oder ein Kfz-Kredit trotz Schufa ist möglich. Alle wichtigen Informationen, wie Sie sich Ihre Mobilität erhalten können, haben wir im Beitrag für Sie zusammengefasst.
Schufafreier Autokredit oder trotz Schufa?
Fast neun Prozent aller Erwachsenen in Deutschland haben einen negativen Schufa-Eintrag. (Quelle Schufa). Ein gewöhnlicher Bankkredit scheint für die Betroffenen nahezu unerreichbar. Trotzdem können sich die Meisten mit ihrer Situation gut arrangieren. Sie stellen ihr Einkaufsverhalten um. Sie werden zum Barzahler, sparen, wo es nur geht und kommen mit ihrem Geld über die Runden. Das Leben geht weiter – auch ohne saubere Schufa.
Problematisch wird es allerdings, wenn eine außergewöhnlich hohe Rechnung im Briefkasten liegt oder das Auto nicht mehr mitspielt. In diesem Moment wird die schlechte Schufa zu einem echten Problem. Möglich bleibt nur ein schufafreier Autokredit oder ein Autokredit trotz Schufa.
Unterschied zwischen schufafreiem Kredit und trotz Schufa
Ein schufafreier Kredit ist eine Darlehnsmöglichkeit, bei der die Schufa vollständig ausgeschlossen bleibt. Es erfolgt damit keine Bonitätsprüfung durch den Schufa-Auszug, ein bewilligter Kredit wird nicht in die Schufa eingetragen. Die Kreditquellen für schufafreie Finanzierungen können zweifelhafter Herkunft sein oder von einer seriösen Auslandsbank stammen. Ein schufafreier Autokredit wird außerdem nicht über den Fahrzeugwert oder einen Bürgen, sondern nur über das Arbeitseinkommen gesichert.
Ein Darlehen trotz Schufa ermöglicht eine Kreditaufnahme, bei der die Schufa vollständig einbezogen bleibt. Ein negativer Eintrag führt aber nicht automatisch, so wie bei der Hausbank, zur Kreditablehnung. Als seriöse Kreditquellen bieten sich die Portale für private Kreditvergaben und sogar Kreditinstitute mit Sitz in Deutschland an. Die Chance mit einem Scoringwert von mindestens H tatsächlich einen Autokredit in nennenswerter Höhe zu erhalten stehen nicht schlecht.
Trotz Schufa lassen sich außerdem Bonitätsbrücken bauen. Möglich wäre es, das Fahrzeug zu verpfänden, oder einen Bürgen um Hilfe zu bitten. Die möglichen Kreditsummen übersteigen daher das Niveau eines schufafreien Autodarlehens deutlich.
Autokredit von der Auslandsbank
Soll nur ein günstiges Gebrauchtfahrzeug angeschafft oder eine höhere Autoreparatur bezahlt werden, dann reicht ein schufafreier Autokredit zur Finanzierung aus. Bei einem Kredit ohne Schufa von einer Auslandsbank handelt es sich praktisch ausnahmslos um ein Standardprodukt. Die Rückzahlungszeit beträgt immer 40 Monate. Es kann nur zwischen zwei Kreditsummen gewählt werden. Möglich ist eine Nettokreditsumme von 3.500 Euro oder 5.000 Euro.
Pro Antragsteller kann nur ein Kredit vergeben werden, eine Kombination beider Kreditangebote ist damit nicht möglich. Auch die Kombination verschiedener Kreditanbieter zur Erhöhung der Kreditsumme schließt sich aus. So weit bekannt existiert nur eine einzige Kreditbank, die legal schufafreie Kredite an Kreditnehmer mit Wohnsitz in Deutschland vergeben darf. Es ist die SIGMA Kreditbank AG aus Liechtenstein.
Antragsstellung und Kreditkonditionen
Für die Antragsstellung gibt es bei Kredit ohne Schufa grundsätzlich zwei Möglichkeiten. Es kann der Kreditantrag über einen seriösen Kreditvermittler gestellt werden. Ein Vorteil dieser Methode entsteht, wenn Angebote trotz Schufa und ohne Schufa infrage kommen. Wer gezielt nur nach einem schufafreien Kredit sucht, der kann sich die Vermittlungskosten sparen. Alle notwendigen Kreditanträge können direkt von der Seite der Sigma Kreditbank heruntergeladen werden.
Ein schufafreier Autokredit ist Abhängigbeschäftigte vorbehalten, die seit mindestens 12 Monaten für den gleichen Arbeitgeber tätig sind. Für Selbstständige kommt nur ein schufafreies Leasing in Betracht. Der Antragsteller muss volljährig, darf aber höchsten 57 Jahre alt sein. Das nachzuweisende Nettoarbeitseinkommen ist an die Lebenssituation und die Kreditsumme gekoppelt. Die nachfolgend genannten Zahlen gelten für einen alleinstehenden Antragsteller bei direkter Kreditbeantragung.
Die Kreditsumme 3,500 Euro kostet 11,62 Prozent effektiven Jahreszins. Das zur Beantragung notwendige Netto-Arbeitseinkommen muss mindestens 1.130 Euro betragen. Bei 5.000 Euro Kredit werden 11,61 Prozent effektiver Jahreszins berechnet, das Nettoeinkommen muss mindestens 1.600 Euro erreichen.
Welche Kosten sind in den Zahlenangaben erfasst?
Die genannten Zinskonditionen wurden am 18.10.2013 geprüft. Die Effektivzinsen erfassen alle Kreditkosten bei direkter Antragstellung ohne Kreditvermittler und unbarer Auszahlung. Wird die postbare Auszahlung gewünscht, dann ist dies möglich, doch es kostet extra. (Fremdgebühren der Post).
Wird ein Kreditvermittler eingeschaltet, dann sind die Vermittlungskosten noch nicht eingerechnet. Durchschnittlich berechnen Kreditvermittlungsgesellschaften etwa drei Prozent der Kreditsumme als Vermittlungsgebühr. Ein schufafreier Autokredit ist niemals eine preiswerte Kreditfinanzierung, doch er ist dazu geeignet, die Mobilität zu erhalten.