Kein Kredit für schwierige Fälle gleicht dem anderen. Immer gilt es, die individuell richtige Lösung herauszuarbeiten. Einen kleinen Leitfaden zur Orientierung liefert der Beitrag.
Kredit für schwierige Fälle – Rücklastschrift
Der häufigste Grund dafür, einen Kredit für schwierige Fälle zu suchen ist die mangelnde Bonität des Antragsstellers. Eine Pauschallösung für das Kreditproblem gibt es natürlich nicht. Wichtig ist es daher zu analysieren, warum es zu Schwierigkeiten bei der gewünschten Kreditvergabe kommt.
Hat die Hausbank den Kreditantrag nicht angenommen, so ist es leicht, den Grund zu erfragen. Oft schätzt der Sachbearbeiter, mit Blick auf das Girokonto, die Kreditsituation als schwierig ein.
Häufig ist eine Rückbuchung mangels Deckung das Problem. Kein Dispokredit ist dazu gemacht, ständig bis an die Grenzen ausgeschöpft zu werden. Die Lösung des Problems liegt dann in der Ordnung der Verhältnisse. Der Dispo muss zurückgeführt werden. Bis dahin ist hartes Sparen der einzige vernünftige Weg, um das Konto wieder „hoffähig“ zu machen.
Die Haushaltsrechnung als Kreditstolperstein
Einen Kredit bekommt nur, wer ihn auch zurückzahlen kann. Als Messlatte dienen dabei die Pfändungsfreigrenzen und die Haushaltsrechnung. Die aktuellen Pfändungsfreigrenzen werden auf den Seiten der Schuldnerberatungen veröffentlicht. Liegt das Familieneinkommen oberhalb der Freigrenzen, so ist wahrscheinlich eine zu hohe Ausgabenquote für die Kreditverweigerung verantwortlich.
Die Lösung des Problems lautet wieder eisernes Sparen. Unnötige Verträge, wie teure Handyverträge, sollten gekündigt werden. Das Gleiche gilt für die Mitgliedschaft im Fitnessklub und viele andere eigentlich unnötige Zahlungsverpflichtungen. Geht die Haushaltsrechnung wieder auf, Einnahmen und Ausgaben stehen im Einklang zueinander, dann steht der Kreditvergabe nichts mehr im Weg. Kredite für schwierige Fälle sind dann nicht mehr nötig.
Problemfall Scoring oder negative Schufa
Wer sich nichts hat zuschulden kommen lassen und trotzdem einen schlechten Infoscore bekommt, der kann nicht viel dagegen tun. Es bleibt nur die Möglichkeit den eigenen Score abzurufen und auf eventuelle Fehler einzusehen. Ebenso wenig kann ein negativer Schufa-Eintrag, selbst nach seiner Bezahlung, gelöscht werden.
Wer nicht drei Jahre auf die automatische Löschung warten möchte, kann sich nur an einen Spezialanbieter wenden. Kredit ohne Schufa wird in Deutschland von einigen wenigen Direktanbietern vergeben. Mehrheitlich stammen die Angebote für Schweizerkredite von Kreditvermittlungsgesellschaften.
Umschuldungs- oder Sanierungskredit wird nicht gewährt
Wer viele verschiedene Kreditverpflichtungen bedienen muss, der verliert schnell die Übersicht. Fast ständig muss ein Abbuchungstermin im Gedächtnis gehalten werden. Meist ist es eine Frage der Zeit, bis eine Abbuchung einmal nicht erfolgen kann. Die Lösung des Problems könnte ein Umschuldungs- oder Sanierungskredit sein, doch gewerbliche Kreditanbieter zeigen kein Interesse an einer Finanzierung.
Der Kredit für schwierige Fälle als Sanierungskredit könnte ohne das etablierte Kreditsystem von privat finanziert werden. Verschiedene Privatkreditportale bieten die Chance auf extrem langfristige Ratenkredite zur Umschuldung. Smava (Link: www.smava.de), einer der beiden Marktführer für private Kreditvergaben, erlaubt den Kredit für schwierige Fälle bis zu 75.000 Euro. Die maximale Laufzeit beträgt 120 Monate und sorgt damit für eine bezahlbare Ratenhöhe.