Der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa ist eine Kreditform die für bonitätsschwache Kreditsuchende eine optimale Lösung sein kann. Wer in seiner Schufa Negativmerkmale stehen hat, der wird bei herkömmlichen Banken keinen Kredit mehr erhalten. Die Schufa ist das Aushängeschild für die Bonität eines Kunden. Verzichtet ein Kreditgeber auf diese Bonitätsprüfung, so kommen diese Kredite meist aus dem Ausland. Allerdings muss der Kreditsuchende auch bei diesen Banken einige Voraussetzungen erfüllen. Denn ohne Bonitätsprüfung heißt nicht ohne Prüfung der Bonität.
Der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa- die Lage
Die Schufa ist ein Instrument, das das Zahlverhalten von Verbrauchern speichert. Traten in der Vergangenheit Unregelmäßigkeiten bei Zahlvorgängen auf, so wird in die Schufa des Betreffenden ein negativer Eintrag vermerkt. Viele Unternehmen wie Banken, Telekomminikationsgesellschaften, Warenhäuser, Elektromärkte fragen die Schufa ab, wenn sie einem Kunden einen Kredit gewähren sollen.
In den meisten Fällen ist die schlechte Schufa das Ausschlußkriterium für einen Kredit. Wenn man der Werbung glauben darf, die im Internet und in den Printmedien einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa anbietet, so bekommt jeder einen Kredit, egal ob eine eidesstattliche Erklärung oder eine Kreditkündigung vorlag. Die Schufa-Abfrage gibt Auskunft über Vermögen des Kunden und auch über abgegebene Sicherheiten.
Der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa wird hierzulande von Kreditvermittlern angeboten. Vielen ist bestimmt der Begriff Schweizer Kredit bekannt, auch das ist ein Kredit den Kreditvermittlern bewerben. Kamen der Schweizer Kredit noch vor ein paar Jahren vorwiegend aus der Schweiz so hat heute die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein die Monopolstellung bei diesen Krediten.
Die Kredite sind in den meisten Fällen nicht transparent, so dass es vorkommen kann, dass ein Kreditsuchender an einen unseriösen Vermittler stößt. Zu erkennen sind die an der Vorkasse und Vorkosten die sie sich verlangen, bevor überhaupt ein Kredit beantragt wurde. Auch dubiose Versicherungsverträge gehören zum Geschäft der unseriös arbeitenden Kreditvermittler. Deshalb sollte ein Kunde die Konditionen und Vertragsbedingungen genau lesen.
Die Aussichten
Vorsicht ist beim Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa geboten, wenn der Kredit nur als Lockmittel für Dienstleistungs-Verträge angeboten wird. Ein seriös arbeitender Kreditvermittler wird auf eine Bonitätsprüfung nicht verzichten. Lediglich die Schufa spielt bei dieser Kreditform keine tragende Rolle. Aber um einen schufafreien Kredit zu erhalten muss ein regelmäßig eingehendes und ausreichend hohes Einkommen vorliegen. Ist das nicht der Fall so muss der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa mit anderen Mitteln abgesichert werden.
Man denke hier an einen zweiten Kreditnehmer oder an einen Bürgen. Ein zweiter Kreditnehmer wird von den Auslandsbanken anerkannt, aber inwieweit eine Bürgschaft mit einer im Ausland lebenden Bank relevant ist, da muss der Kunde sich vorher informieren.
Der Kunde hätte noch die Möglichkeit bei seiner Hausbank nach einem Kredit nachzufragen. Ist der Negativeintrag nur ein weiches Merkmal, wie beispielsweise eine vergessene Rechnung, so könnte in einem persönlichen Gespräch dieser Umstand geklärt werden. Sind die Finanzen des Kunden ansonsten in Ordnung und gab es in der Vergangenheit keine Zahlungsunregelmäßigkeiten, so könnte auch die Hausbank einem Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa zustimmen.
Stellt der Kunde bei einer Direktbank aus dem Internet einen Kreditantrag, so erfolgt meist die Ablehnung. Der Grund ist das automatische und standardisierte Prüfverfahren, welches sich nur an die eingegebenen Richtlinien hält. Eine Abweichung lässt das Programm nicht zu. Auch aus diesem Grund könnte in Kreditvermittler hilfreich sein. Er könnte Kontakt mit der Bank aufnehmen und die Situation schildern.
Der andere Kredit
Steckt der Kreditsuchende in dringenden finanziellen Nöten, so könnte er als kurzfristige Nutzung seinen Dispo in Anspruch nehmen. Allerdings ist das ein teurer Kredit und er sollte so schnell als möglich wieder zurückgeführt werden. Auch wenn der Kunde eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion hat, so hat der Kunde ebenfalls einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa. Sollen von dem Kredit Konsumgüter gekauft werden und der Kredit wird nicht genehmigt, so kann der Kunde auf die vielen Warenhäuser und Elektromärkte zugreifen. Dort ist die Bonitätsprüfung nicht so streng wie bei einer Bank.
Wurde in der Vergangenheit schon mehrfach dort eingekauft, so hat der Kunde einen gewissen Status der ihm ein weiteres Einkaufen erlaubt.
Der Kredit ohne Schufa
Die schufafreien Kredite aus dem Ausland haben keine Schufa-Abfrage und werden auch nicht eingetragen. Das Einkommen muss allerdings so hoch sein, das es oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Bei einem Alleinstehenden werden da 1.070 Euro veranschlagt. Eine feste Anstellung und Volljährigkeit werden vorausgesetzt.
Allerdings wird die Bank aus dem Ausland bei der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformationen) den Kredit melden. Werden die schufafreien Kredite nicht ordnungsgemäß zurückbezahlt, so wird es zukünftig keinen Kredit dieser Art geben. Diese Kreditform ist allerdings teurer als ein herkömmlicher Kredit. Man muss mit einem zweistelligen Zinssatz ausgehen. Kommt es bei diesen Krediten zu einem Zahlungsausfall so wird die Bank die sofortige Lohnpfändung einleiten. Der Kunde muss vorab schon eine Bescheinigung in der Art unterschreiben.
Um einen preiswerten Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa zu erhalten, sollte der Kunde die verschiedenen Angebote für einen Kredit ohne Schufa prüfen.