Die Suche nach einem seriösen Angebot, für einen Kredit ohne Schufa für Selbständige, gestaltet sich äußerst schwierig. Legal vergibt, soweit es alle Recherchen belegen, nur eine Kreditbank schufafreie Darlehen. Welche Kreditchancen sich daraus ableiten, welche schufafreien Kreditangebote äußerst riskant sind, darüber verschafft der Beitrag einen Überblick.
Kredit ohne Schufa für Selbständige – schwierige Kreditsuche
Unternehmer, die „nur“ ein kleines Unternehmen führen, haben es bei Kreditvergaben extrem schwer. Trotz sauberer Schufa rennen sie ständig vor verschlossene Türen. Durch die Baslerverträge beeinflusst, wagt sich kaum ein seriöses Kreditinstitut an eine Kreditvergabe nach der Existenzgründung. Noch viel schwerer ist es, wenn die Bonitätsabfrage bei der Schufa negativ verläuft. Selbst risikobereite Kreditbanken aus Deutschland lehnen den Kreditwunsch ungeprüft ab.
Allein schon die ablehnende Grundhaltung der Kreditanbieter würde ein seriöses Kreditangebot für einen Kredit ohne Schufa für Selbständige wünschenswert machen. Leider bietet, soweit bekannt, zumindest gegenwärtig keine seriöse Auslandsbank schufafreie Finanzierungen für Freiberufler und Unternehmer an. Die großflächige Werbung für Kredite ohne Schufa zielt ausschließlich auf sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer.
Hinter den seriösen Kreditangeboten der Vermittler für Arbeitnehmer steht, soweit es nachvollzogen werden kann, immer nur eine einzige Kreditbank. Beworben wird der Kredit ohne Schufa von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Leider sind Selbständige von der direkten Kreditvergabe ausgeschlossen. Selbst ein solventer Bürge oder auch Sachsicherheiten können nicht zum Kredit verhelfen. Nicht ausgeschlossen wäre jedoch ein „Stellvertreterkredit“. Statt zu bürgen, würde in diesem Fall, ein für den Kredit qualifizierter enger Vertrauter den Kreditantrag stellen.
Kredit ohne Schufa als Stellvertreterkredit – Voraussetzungen
Ein direkter Antrag auf einen Kredit ohne Schufa für Selbständige würde von der Sigma Kreditbank AG abgelehnt werden. Selbständige sind als Kreditnehmer nicht zugelassen. Zugelassen wäre ein Kreditwunsch, von einem engen Vertrauten, der einer sozialversicherungspflichtigen Arbeit nachgeht. Sein Beschäftigungsverhältnis muss mindestens 12 Monate bestehen und darf nicht befristet sein. Außerdem darf keine Lohnpfändung vorliegen und das Arbeitseinkommen darf nicht abgetreten sein.
Ein weiterer wichtiger Faktor für die Bonitätsprüfung ist außerdem ein sauberes öffentliches Schuldnerverzeichnis. Erfüllt der Antragssteller alle Voraussetzungen, dann hat die Kreditbank auch keine Einwände dagegen, dass er das Geld weiter verleiht. (Quelle: Telefonservice der Kreditbank). Über einen Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein darf der Kreditnehmer absolut frei verfügen. Die Einschränkung, nur im eigenen wirtschaftlichen Interesse zu handeln – wie bei gewöhnlichen Kreditangeboten, gibt es nicht.
Als Stellvertreterkredit kann der Kredit ohne Schufa für Selbständige in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro beantragt werden. Für 3.500 Euro sind 11,62 Prozent, für 5.000 Euro sind 11,61 Prozent effektiver Jahreszins zu zahlen. Der genannte Zinssatz umfasst alle Kreditkosten bei 40 Monaten Rückzahlungszeit und direkter Beantragung. Soll die schufafreie Finanzierung über einen Kreditvermittler beantragt werden, so entstehen zusätzliche Fremdkosten.
Unternehmerkredite zweifelhafter Herkunft vermeiden
Ein Kleinkredit, der noch nicht einmal selbst beantragt werden kann, entspricht oft nicht den Vorstellungen der Kreditinteressenten. Wer intensiv sucht, wird auf Angebote für einen Kredit ohne Schufa in unbegrenzter Höhe stoßen. Portale, die so werben, bieten den direkten Kontakt zu privaten Investoren an. Diese Möglichkeit, einen Kredit von privaten Geldgebern zu erhalten, entspricht nicht dem seriösen Angebot von Portalen, wie Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney.
Angeboten wird ausschließlich die Herstellung eines direkten Kontaktes. Bezahlt wird nur die Veröffentlichung des Kreditwunsches. Weitere Dienstleistungen des Portalbetreibers, beispielsweise die ID-Prüfung der Vertragspartner, sind nicht enthalten. Die Kontaktaufnahme eines Investors erfolgt entweder direkt per E-Mail oder über eine ungefilterte Weiterleitung. Kommt ein Kreditvertrag zustande, werden vom Portal keinerlei Gebühren berechnet.
Das Risiko, auf diese Weise einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, ist den Meisten nicht bewusst. Sie sehen nur die Kreditchancen ohne Vermittlungsgebühren und die teilweise günstigen Zinsen. Das Risiko entsteht durch die mangelnde Kontrolle einer neutralen Instanz. Theoretisch kann der gesamte Kredit anonym abgewickelt werden. Ein Kredit ohne Schufa für Selbständige, der die Möglichkeit einräumt ohne ID-Verfahren zustande zukommen, kann strafrechtliche Konsequenzen nach sich ziehen.
Zur Verhinderung der Geldwäsche ist die ID-Prüfung für alle Kreditvergaben gesetzlich eingeführt worden. Wer das Post-ID-Verfahren umgeht, läuft Gefahr das letzte zu ermittelnde Glied einer Geldwäscherbande zu werden. Das Strafmaß für Beihilfe zur Geldwäsche kann bis zu fünf Jahren Freiheitsentzug sein.
Daher der eindringliche Appell, ein Kredit ohne Schufa für Selbständige kann als Stellvertreterkredit legal „getrickst“ werden. Den sicheren Boden der Legalität zu verlassen, das ist kein Kreditwunsch wert.