Wie kann eine Umschuldung bei negativer Schufa durchgeführt werden? Welche Voraussetzungen muss ein Kreditinteressent mitbringen, um sich für einen Kredit ohne Schufa zu qualifizieren? Die wichtigsten Fragen zum Thema Umschuldung trotz schlechter Schufa beantwortet der Beitrag.
Umschuldung bei negativer Schufa – Ziel der Umschuldung
Eine Umschuldung ist immer nur dann sinnvoll, wenn als Ergebnis eine nachhaltige Verbesserung der finanziellen Lage entsteht. Üblicherweise ist dazu eine Zusammenfassung aller Verbindlichkeiten sinnvoll. Mit einem aktiven Eintrag, der nicht als erledigt gekennzeichnet ist, bestehen für eine umfassende Umschuldung kaum Spielräume. Ein aktiver Schufa-Eintrag verhindert die Aufnahme einer größeren Kreditsumme. Größere Kreditsummen sind nur als Inlandskredit trotz Schufa zu finden.
Den Ausweg aus der Misere bietet eine Umschuldung bei negativer Schufa in zwei Stufen. In Stufe eins wird mit einem Auslandskredit ohne Schufa gearbeitet. Angebote für Schweizerkredite ohne Schufa könnten über einen seriösen Kreditvermittler wahrgenommen werden. Ratsamer und kostengünstiger ist in diesem Fall die direkte Beantragung bei der Kreditbank. Gegenwärtig gibt es, soweit bekannt, nur einen Kreditanbieter, der legal einen schufafreien Kredit an Deutsche vergeben darf. Anderslautende Informationen stammen aus einer Zeit vor 2009. Damals waren noch mehrere Schweizer Kreditanbieter auf dem Markt für schufafreie Darlehen tätig.
Heute sind, nach einer höchstrichterlichen Entscheidung, diese Kreditangebote vom Markt verschwunden. Allen glaubhaften Quellen zufolge darf nur die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein heute noch legal schufafreie Finanzierungen anbieten. Bei nur einem Anbieter, der einen direkten Antrag zulässt, ist der Umweg über den Kreditvermittler zwar bequem, aber unnötig teurer. Nachfolgende Kreditkonditionen beziehen sich daher auf die direkte Antragsstellung. Die zu erfüllenden Kreditvoraussetzungen sind für alle gleich. Ohne Kreditvermittler sind daher keine Nachteile zu erwarten.
Kreditkonditionen – Umschuldung ohne Schufa
Ein Kredit aus Liechtenstein ist kein Kredit ohne Bonitätsnachweis. Qualifiziert für die Kreditvergabe sind nur abhängig beschäftigte Arbeitnehmer. Der Arbeitsvertrag muss außerdem mindestens seit 12 Monaten bestehen. Es darf weder eine Lohnpfändung vorliegen noch ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis vorhanden sein. An die Einkommenshöhe werden, abhängig von der Kreditsumme, klare Anforderungen gestellt. Die anschließend genannten Summen gelten für einen alleinstehenden Antragssteller ohne Unterhaltspflichten.
Eine Umschuldung bei negativer Schufa mit einem Kredit aus Liechtenstein ist nur für zwei Kreditsummen möglich. Beantragt werden können 5.000 Euro Kredit ohne Schufa oder 3.500 Euro schufafreier Kredit. Für die Kreditsumme von 3.500 Euro muss ein effektiver Jahreszins von 11,62 Prozent gezahlt werden. Das nachzuweisende Mindest-Nettoeinkommen hat die Kreditbank mit 1.130 Euro festgelegt. Die Rückzahlung erfolgt in 40 gleichen Monatsraten zu je 105,95 Euro. Für 5.000 Euro Kredit beläuft sich der effektive Jahreszins auf 11,61 Prozent. Zur Beantragung sind mindestens 1.600 Euro Netto-Arbeitseinkommen nachzuweisen. Die Rückzahlung erfolgt wieder in 40 gleichbleibenden Raten a‘ 151,35 Euro.
Umschuldung mit einem Kredit trotz Schufa
Sind durch den Kredit ohne Schufa alle negativen Schufa-Einträge als erledigt gekennzeichnet, kann zur zweiten Phase der Umschuldung übergegangen werden. Jetzt ist eine Umschuldung bei negativer Schufa durch einen deutschen Kreditanbieter möglich. Die Suche nach einem solchen Kreditangebot endet wieder bei der Werbung der Kreditvermittler. In diesem Fall können ihre Dienste jedoch sehr hilfreich sein. Verschiedene Kreditbanken aus Deutschland bieten Finanzierungen trotz Schufa an. Nur offensiv wirbt mit diesem Kreditangebot keine der Spezialbanken. Alle Kreditmöglichkeiten in Eigenregie herauszufinden, das ist nahezu unmöglich.
Ein Beispiel für eine Spezialbank, die häufig von Kreditvermittlern für Umschuldungen angesprochen wird, ist die von Essen Bank. Das zur Umschuldung gesuchte Kreditangebot nennt sich Extrakredit. Positiv am Extrakredit ist die hohe Flexibilität des Angebotes. Der Extrakredit kann eine Lösung für fast jeden Kreditwunsch bieten. Nur der angebotene effektive Jahreszins wirkt ernüchternd. Die Umschuldung auf den Extrakredit kostet, unabhängig von der Laufzeit und Kreditsumme, 11,95 Prozent effektiven Jahreszins.
Wem das zu teuer ist, sich die Umschuldung bei negativer Schufa nicht rechnet, hat eine weitere Kreditoption. Die Portale Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney sind Marktführer bei der Vermittlung privater Finanzierungen. Mit einem Score von mindestens H können beide Portale zur Kreditsuche genutzt werden. Ein Score von H ist, bei einem erledigten Schufa-Eintrag, möglich. Eine Umschuldung bei negativer Schufa mit einem Kredit von privat erweist sich fast immer günstiger als durch Kreditbanken.